Рейтинг банков России с отзывами

Название Рейтинг  Отзывы Год Мин. кредитная
ставка
Макс. депозитная
ставка
Активы нетто,
млн
Уставной капитал,
млн
Страховка Fitch Moody's S&P Эксперт РА
1 Сбербанк России 15 100 % 0 % 1841 13,9 % 8,0 % 20 574 67 761 AAA Aaa A+
2 Альфа-Банк 7 87,5 % 0 % 1991 13,99 % 7,6 % 1 941 59 588 AA+ Ba2 AA+
3 ВТБ 24 6 100 % 0 % 1991 13,9 % 8,55 % 3 230 990 103 973 Ba2
4 Русский Стандарт 5 83,3 % 16,7 % 1993 29,0 % 10,0 % 456 653 1 396 Caa2
5 Хоум Кредит Банк 3 75 % 0 % 1992 17,9 % 9,6 % 219 023 4 173
6 Бинбанк 2 100 % 0 % 1991 13,3 % 11,0 % 335 822 3 925
7 Возрождение 2 100 % 0 % 1991 14,9 % 10,0 % 238 133 250 B1
8 Восточный экспресс банк 2 100 % 0 % 1991 16,0 % 9,05 % 197 105 6 422 Caa1 B++
9 Локо-Банк 2 100 % 0 % 1994 13,9 % 11,0 % 83 358 3 100 B2
10 ОТП 2 66,7 % 33,3 % 1994 14,9 % 8,3 % 138 354 2 798
11 Райффайзенбанк 2 100 % 0 % 1996 14,9 % 8,0 % 843 746 36 711 Ba2
12 Связь-Банк 2 100 % 0 % 1991 14,9 % 9,7 % 323 452 29 026 A1
13 Тинькофф 2 40 % 60 % 1994 13,59 % 11,02 % 189 170 6 772 A+ Baa1
14 Абсолют Банк 1 100 % 0 % 1993 14,75 % 9,75 % 232 2 975 A− B1 A+
15 Авангард 1 100 % 0 % 1994 0,0 % 8,75 % 120 807 B2
16 Банк Москвы 1 100 % 0 % 2002 14,9 % 10,0 % 9 615 416 651 034
17 Московский Индустриальный Банк 1 100 % 0 % 1990 14,0 % 9,5 % 260 723 2 195
18 Московский Кредитный Банк 1 100 % 0 % 1992 14,0 % 10,0 % 1 297 871 23 880 B1 A+
19 Почта Банк 1 50 % 50 % 1990 14,9 % 9,0 % 113 635 215
20 Ренессанс Кредит 1 50 % 50 % 2000 15,9 % 9,75 % 103 697 501
21 Россия 1 100 % 0 % 1991 13,0 % 8,6 % 716 247 547 A++
22 Траст 1 100 % 0 % 1995 12,0 % 10,0 % 393 923 10
23 Уральский банк ре­конст­рук­ции и развития 1 100 % 0 % 1990 15,0 % 11,0 % 349 090 3 004
24 ФК Открытие 1 100 % 0 % 1992 14,9 % 8,85 % 3 049 592 11 021 Ba3
25 HSBC 0 0 % 0 % 1996 0,0 % 0,0 % 76 358 6 888
26 Аверс 0 0 % 0 % 1990 14,5 % 8,5 % 129 099 15 100 A++
27 Агропромкредит 0 0 % 0 % 1994 15,05 % 8,25 % 24 061 2 240 B2
28 АйСиБиСи 0 0 % 0 % 2007 0,0 % 0,0 % 46 566 2 310
29 АК Барс 0 0 % 0 % 1993 14,5 % 9,3 % 465 38 015 A+ B2
30 Акибанк 0 0 % 0 % 1993 13,0 % 8,5 % 25 265 3 200 B3
31 АктивКапитал Банк 0 0 % 0 % 1994 0,0 % 10,5 % 27 512 2 804 B++
32 Алеф-Банк 0 0 % 0 % 1992 19,12 % 9,75 % 17 432 1 526
33 Алмазэргиэнбанк 0 0 % 0 % 1993 13,0 % 10,0 % 28 635 2 058 A+
34 Аресбанк 0 0 % 0 % 1994 24,0 % 8,0 % 29 638 600
35 Балтийский Банк 0 0 % 0 % 1992 15,99 % 8,0 % 76 931 10
36 Балтинвестбанк 0 0 % 0 % 1994 0,0 % 11,0 % 79 255 10 Caa3
37 Банк БФА 0 0 % 0 % 1994 16,0 % 9,1 % 62 858 2 177 A
38 Банк Интеза 0 0 % 0 % 1992 15,9 % 11,0 % 71 369 10 820
39 Банк Кредит Свисс 0 0 % 0 % 1993 0,0 % 0,0 % 17 603 460
40 Банк Санкт-Петербург 0 0 % 0 % 1990 13,5 % 8,7 % 565 419 460 B1 A++
41 Банк Сберегательно-кредитного сервиса 0 0 % 0 % 1995 0,0 % 0,0 % 131 245 320
42 Банк СГБ 0 0 % 0 % 1994 12,0 % 8,6 % 37 913 661 A
43 Банк Финсервис 0 0 % 0 % 2001 18,0 % 8,3 % 81 878 2 000
44 Башкомснаббанк 0 0 % 0 % 1991 0,0 % 8,5 % 18 627 721
45 ББР Банк 0 0 % 0 % 1994 18,0 % 9,75 % 47 921 450
46 БКС Банк 0 0 % 0 % 1991 22,4 % 8,65 % 63 415 1 559 A
47 БМВ Банк 0 0 % 0 % 2008 0,0 % 0,0 % 23 097 895
48 БНП Париба Банк 0 0 % 0 % 2002 0,0 % 0,0 % 75 665 5 798 ВВ+
49 БыстроБанк 0 0 % 0 % 1992 17,0 % 9,49 % 31 313 397 B2
50 Бэнк оф Чайна 0 0 % 0 % 1993 0,0 % 7,0 % 34 829 3 435

Банк – это регулируемое финансовое учреждение, основная функция которого заключается в выдаче займов денежных средств, приеме депозитов и проведении транзакций клиентов. Существует три основных типа банков.

Типы банковских структур

Центральный банк государства несет функцию надзора за монетарной системой, регулирует выпуск валюты и контролирует уровень процентных ставок. Решения главных ЦБ мира, к которым относятся банки США, Европы, Великобритании и Японии, оказывают серьезное влияние на валютные рынки, поэтому отслеживание заявлений и действий глав ЦБ – это основной прием фундаментального анализа Форекс.

Инвестиционные банки оказывают финансовые услуги другим учреждениям, компаниям, корпорациям или государствам. Основная функция инвестиционных банков состоит в выпуске ценных бумаг акционерных обществ через IPO (первичное размещение акций компании) и повторные выпуски. Кроме того, такие организации оказывают услуги консалтинга в инвестиционной сфере, осуществляют брокерское обслуживание и выступают в роли посредника при проведении операций выкупа или слияния компаний.

Розничные банки оказывают услуги для широкой публики. Именно розничные организации осуществляют прием зарплат на текущий или карточный счет, предоставляют чековые книжки и кредитные карты, принимают депозиты и выдают займы. Такие банковские организации также оказывают услуги страхования, выдачи ипотеки или обслуживания пенсионных фондов. Рассмотрим подробнее основные аспекты взаимодействия с розничными банками.

Выбор банка для депозита

Оформление депозита – это прекрасный способ сохранения денег и получения небольшого пассивного дохода. Выбрать банк для депозита в условиях кризиса довольно сложно, ведь проблемы коснулись даже крупных финансовых учреждений. При банкротстве банка требования вкладчиков удовлетворяются далеко не в первую очередь, поэтому существует реальная угроза потерять часть крупного вклада. В этом случае рационально последовать старому совету и не класть все яйца в одну корзинку. Но как выбрать эти «корзинки»?

Процентная ставка – это первое, на что следует обратить внимание. Средняя доходность по рублевым годовым вкладам на 2016 год составляет 11%. Если организация предлагает вам депозит и обещает доходность выше 14%, то это явный признак того, что банк проводит рискованные операции. Средние ставки коммерческих банков вы можете узнать на сайте Центрального банка России и ориентироваться по ним. Здесь же вы можете открыть вкладку «Информация по кредитным организациям» и проверить отчетность выбранного банка. Значительные или растущие несколько кварталов подряд убытки должны вас насторожить.

Собственник банка – второй по важности признак надежности организации. Традиционно самыми надежными считаются государственные и европейские банки, а также организации, входящие в международные банковские структуры. Государственные учреждения всегда будут поддерживаться Центральным банком, а европейские компании дорожат репутацией и не позволят российскому филиалу ее испортить. Кроме того, вас должно насторожить, что владельцем банка является оффшорная компания или организация, которая была замечена в сомнительных операциях.

Оформление кредита

Если вам нужны деньги, вы можете оформить кредит в выбранном банке. Необходимость кредита зачастую преувеличена, и вы наверняка можете спланировать свои финансы таким образом, чтобы у вас стабильно росли накопления. Однако если кредит все же необходим, то обращайте внимание на следующие факторы.

Доступность кредита – это не преимущество. Хороший заем характеризуется низким процентом, но никак не скоростью оформления и отсутствием увесистой пачки документов. Не следует брать кредит в банке, который:

  • Мгновенно рассматривает заявку на заем;
  • Не требует никаких документов кроме паспорта;
  • Не проверяет вашу платежеспособность или учитывает при проверке неподтвержденные доходы;
  • Выдает деньги без контроля;
  • Не требует первого взноса, залога или поручителя.

Такой кредит влетит вам в копеечку. С подобными условиями вы можете легко попасть в бесконечный круговорот оформления кредита для погашения предыдущего займа, который был взят для выплаты долга. В целом такие займы характерны для микрофинансовых организаций, которые не являются полноценными банковскими учреждениями. Поэтому тщательно выбирайте банк для кредита и выбирайте только целевой продукт.

Целевой продукт – это специальная программа кредитования, рассчитанная для определенной категории клиентов. Если вам нужен кредит для развития бизнеса, то выбирайте займы для кредитования предпринимателей, но никак не обычный потребительский кредит. Да, последний оформить намного проще и быстрее, но в конечном итоге он выйдет вам гораздо дороже. К целевым кредитным продуктам также относятся ипотека и автокредит.

Ипотека

Итак, ипотека – это кредит на недвижимость, которая одновременно выступает в качестве залога. Это означает, что приобретенная в ипотеку недвижимость может быть востребована банком в случае, если вы не сможете погашать долг и проценты по нему. В большинстве случаев финансово-кредитные организации не выдают ипотеки в объеме полной стоимости квартиры, и вам придется внести первый взнос в размере 10–40% от стоимости жилья. Это долгосрочный кредит, погашать который вам придется в течение 20–30 лет, поэтому большинство людей считают ипотеку крайне невыгодным мероприятием.

Две главные ошибки при оформлении ипотеки – отсутствие учета дополнительных расходов и переоценка финансовых возможностей. При оформлении документов на квартиру вам придется оплачивать услуги риелтора и нотариуса, а также выделять средства на оформление недвижимости и ее страхование. Многих покупателей такие внезапные расходы застают врасплох, и эти расходы важно учитывать при принятии решения взять ипотеку. Также вы должны тщательно подсчитать, сможете вы оплачивать долг и проценты по нему в случаях, если вы потеряете работу, у вас родится ребенок или вы заболеете? Конечно, вам хочется приобрести просторное жилье в хорошем районе, но лучше выбрать более скромный вариант, который вы точно сможете потянуть в финансовом плане.

Если говорить о выборе банка для оформления ипотеки, то здесь действуют те же правила, что и при выборе организации для депозита или кредита. Обращайтесь только в проверенные банки, которые будут тщательно проверять ваши документы и платежеспособность. Организации, которые выдают ипотеку быстро и без проблем облагают свои кредитные продукты просто грабительскими процентами.

Автокредит

Программа автокредита предполагает приобретение автомобиля за счет средств банка. Авто сразу же становится вашей собственностью, но при этом передается в залог финансово-кредитной организации, а также страхуется по программе каско в пользу банка. Оформить такой кредит вы можете как в банке, так и прямо в автосалоне.

Автокредит в банке – это занятие долгое и сложное, так как вам придется собирать необходимые документы и ожидать решение о выдаче кредита в течение недели. Процентные ставки при оформлении в банке составляют 8–12%. В автосалоне вы можете оформить кредит буквально в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Несмотря на то, что автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками и позволяют выбирать между разными вариантами кредита, проценты по такому займу составляют не менее 15%. Обычно срок займа варьируется от 5 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом прямо пропорциональна периоду автокредитования: чем больше срок, тем выше процент.