Рейтинг банков

Название Рейтинг  Доверие Год Кредит Депозит Активы Страховка
1 ВТБ 23 882 88,9% 1991 13,9% 8,55% 3 230 990 Есть
2 Газпромбанк 23 451 0% 1992 13,5% 8,2% 5 059 405 Есть
3 Россельхозбанк 22 792 100% 2000 14,9% 0,0% 2 776 521 Есть
4 ФК Открытие 20 666 66,7% 1992 14,9% 8,85% 3 049 592 Есть
5 Национальный Клиринговый Центр 18 927 0% 2006 0,0% 0,0% 1 867 654 Есть
6 Промсвязьбанк 13 858 0% 1995 13,9% 9,5% 1 368 789 Есть
7 Московский Кредитный Банк 13 341 100% 1992 14,0% 10,0% 1 297 871 Есть
8 ЮниКредит 12 871 0% 1991 15,9% 7,75% 1 226 083 Есть
9 Райффайзенбанк 8995 100% 1996 14,9% 8,0% 843 746 Есть
10 Росбанк 8074 100% 1993 14,0% 7,36% 783 721 Есть
11 Россия 7176 100% 1991 13,0% 8,6% 716 247 Есть
12 Абсолют Банк 7052 100% 1993 14,75% 9,75% 232 Есть
13 Авангард 7018 100% 1994 0,0% 8,75% 120 Есть
14 Рост 6117 0% 1994 0,0% 9,6% 596 555 Есть
15 Банк Санкт-Петербург 5664 0% 1990 13,5% 8,7% 565 419 Есть
16 Совкомбанк 5169 0% 1990 26,9% 8,0% 513 997 Есть
17 Мособлбанк 4636 0% 1992 14,0% 9,7% 456 570 Есть
18 Русский Стандарт 4595 83,3% 1993 29,0% 10,0% 456 653 Есть
19 Уралсиб 4345 0% 1993 16,0% 0,0% 434 205 Есть
20 Ситибанк 4241 0% 1993 15,0% 8,0% 422 301 Есть
21 Траст 3943 100% 1995 12,0% 10,0% 393 923 Есть
22 Связь-Банк 3676 100% 1991 14,9% 9,7% 323 452 Есть
23 СМП Банк 3647 0% 2001 21,0% 9,7% 349 478 Есть
24 Уральский банк ре­конст­рук­ции и развития 3540 100% 1990 15,0% 11,0% 349 090 Есть
25 Бинбанк 3424 100% 1991 13,3% 11,0% 335 822 Есть
26 Российский Капитал 3229 0% 1993 14,5% 9,3% 296 065 Есть
27 Зенит 2880 0% 1995 15,5% 10,25% 258 457 Есть
28 Глобэкс 2735 0% 1992 18,5% 9,0% 239 532 Есть
29 Московский Индустриальный Банк 2644 100% 1990 14,0% 9,5% 260 723 Есть
30 ИНГ 2557 0% 1993 0,0% 0,0% 240 409 Есть
31 Новикомбанк 2548 0% 1993 16,5% 8,75% 239 492 Есть
32 Нордеа 2529 0% 1994 14,9% 9,9% 251 135 Есть
33 Всероссийский Банк Развития Регионов 2528 0% 1996 14,5% 8,5% 250 806 Есть
34 Возрождение 2390 100% 1991 14,9% 10,0% 238 133 Есть
35 Транскапиталбанк 2242 0% 1992 16,0% 10,0% 220 663 Есть
36 Восточный экспресс банк 2073 100% 1991 16,0% 9,05% 197 105 Есть
37 Тинькофф 2000 25% 1994 13,59% 11,02% 189 170 Есть
38 РосЕвроБанк 1762 0% 1994 14,9% 9,75% 175 534 Есть
39 МТС Банк 1693 0% 1993 14,99% 9,0% 160 903 Есть
40 Экспресс-Волга 1649 0% 1994 19,0% 9,2% 164 612 Есть
41 Росгосстрах Банк 1611 0% 1994 19,0% 9,5% 157 791 Есть
42 ДельтаКредит 1605 0% 1999 0,0% 0,0% 156 419 Есть
43 МСП Банк 1578 0% 1999 0,0% 0,0% 128 735 Есть
44 Аверс 1520 0% 1990 14,5% 8,5% 129 099 Есть
45 ОТП 1434 85,7% 1994 14,9% 8,3% 138 354 Есть
46 Банк Сберегательно-кредитного сервиса 1319 0% 1995 0,0% 0,0% 131 245 Есть
47 Кредит Европа Банк 1317 0% 1997 19,6% 9,75% 118 938 Есть
48 СКБ-Банк 1307 0% 1990 15,9% 9,5% 126 774 Есть
49 Сбербанк России 1273 77,8% 1841 13,9% 8,0% 20 574 Есть
50 Инвестторгбанк 1270 0% 1994 16,0% 10,0% 126 749 Есть

Банк — это регулируемое финансовое учреждение, основная функция которого заключается в выдаче займов денежных средств, приеме депозитов и проведении транзакций клиентов. Существует три основных типа банков.

Типы банковских структур

Центральный банк государства несет функцию надзора за монетарной системой, регулирует выпуск валюты и контролирует уровень процентных ставок. Решения главных ЦБ мира, к которым относятся банки США, Европы, Великобритании и Японии, оказывают серьезное влияние на валютные рынки, поэтому отслеживание заявлений и действий глав ЦБ — это основной прием фундаментального анализа Форекс.

Инвестиционные банки оказывают финансовые услуги другим учреждениям, компаниям, корпорациям или государствам. Основная функция инвестиционных банков состоит в выпуске ценных бумаг акционерных обществ через IPO (первичное размещение акций компании) и повторные выпуски. Кроме того, такие организации оказывают услуги консалтинга в инвестиционной сфере, осуществляют брокерское обслуживание и выступают в роли посредника при проведении операций выкупа или слияния компаний.

Розничные банки оказывают услуги для широкой публики. Именно розничные организации осуществляют прием зарплат на текущий или карточный счет, предоставляют чековые книжки и кредитные карты, принимают депозиты и выдают займы. Такие банковские организации также оказывают услуги страхования, выдачи ипотеки или обслуживания пенсионных фондов. Рассмотрим подробнее основные аспекты взаимодействия с розничными банками.

Выбор банка для депозита

Оформление депозита — это прекрасный способ сохранения денег и получения небольшого пассивного дохода. Выбрать банк для депозита в условиях кризиса довольно сложно, ведь проблемы коснулись даже крупных финансовых учреждений. При банкротстве банка требования вкладчиков удовлетворяются далеко не в первую очередь, поэтому существует реальная угроза потерять часть крупного вклада. В этом случае рационально последовать старому совету и не класть все яйца в одну корзинку. Но как выбрать эти «корзинки»?

Процентная ставка — это первое, на что следует обратить внимание. Средняя доходность по рублевым годовым вкладам на 2016 год составляет 11%. Если организация предлагает вам депозит и обещает доходность выше 14%, то это явный признак того, что банк проводит рискованные операции. Средние ставки коммерческих банков вы можете узнать на сайте Центрального банка России и ориентироваться по ним. Здесь же вы можете открыть вкладку «Информация по кредитным организациям» и проверить отчетность выбранного банка. Значительные или растущие несколько кварталов подряд убытки должны вас насторожить.

Собственник банка — второй по важности признак надежности организации. Традиционно самыми надежными считаются государственные и европейские банки, а также организации, входящие в международные банковские структуры. Государственные учреждения всегда будут поддерживаться Центральным банком, а европейские компании дорожат репутацией и не позволят российскому филиалу ее испортить. Кроме того, вас должно насторожить, что владельцем банка является оффшорная компания или организация, которая была замечена в сомнительных операциях.

Оформление кредита

Если вам нужны деньги, вы можете оформить кредит в выбранном банке. Необходимость кредита зачастую преувеличена, и вы наверняка можете спланировать свои финансы таким образом, чтобы у вас стабильно росли накопления. Однако если кредит все же необходим, то обращайте внимание на следующие факторы.

Доступность кредита — это не преимущество. Хороший заем характеризуется низким процентом, но никак не скоростью оформления и отсутствием увесистой пачки документов. Не следует брать кредит в банке, который:

  • Мгновенно рассматривает заявку на заем;
  • Не требует никаких документов кроме паспорта;
  • Не проверяет вашу платежеспособность или учитывает при проверке неподтвержденные доходы;
  • Выдает деньги без контроля;
  • Не требует первого взноса, залога или поручителя.

Такой кредит влетит вам в копеечку. С подобными условиями вы можете легко попасть в бесконечный круговорот оформления кредита для погашения предыдущего займа, который был взят для выплаты долга. В целом такие займы характерны для микрофинансовых организаций, которые не являются полноценными банковскими учреждениями. Поэтому тщательно выбирайте банк для кредита и выбирайте только целевой продукт.

Целевой продукт — это специальная программа кредитования, рассчитанная для определенной категории клиентов. Если вам нужен кредит для развития бизнеса, то выбирайте займы для кредитования предпринимателей, но никак не обычный потребительский кредит. Да, последний оформить намного проще и быстрее, но в конечном итоге он выйдет вам гораздо дороже. К целевым кредитным продуктам также относятся ипотека и автокредит.

Ипотека

Итак, ипотека — это кредит на недвижимость, которая одновременно выступает в качестве залога. Это означает, что приобретенная в ипотеку недвижимость может быть востребована банком в случае, если вы не сможете погашать долг и проценты по нему. В большинстве случаев финансово-кредитные организации не выдают ипотеки в объеме полной стоимости квартиры, и вам придется внести первый взнос в размере 10–40% от стоимости жилья. Это долгосрочный кредит, погашать который вам придется в течение 20–30 лет, поэтому большинство людей считают ипотеку крайне невыгодным мероприятием.

Две главные ошибки при оформлении ипотеки — отсутствие учета дополнительных расходов и переоценка финансовых возможностей. При оформлении документов на квартиру вам придется оплачивать услуги риелтора и нотариуса, а также выделять средства на оформление недвижимости и ее страхование. Многих покупателей такие внезапные расходы застают врасплох, и эти расходы важно учитывать при принятии решения взять ипотеку. Также вы должны тщательно подсчитать, сможете вы оплачивать долг и проценты по нему в случаях, если вы потеряете работу, у вас родится ребенок или вы заболеете? Конечно, вам хочется приобрести просторное жилье в хорошем районе, но лучше выбрать более скромный вариант, который вы точно сможете потянуть в финансовом плане.

Если говорить о выборе банка для оформления ипотеки, то здесь действуют те же правила, что и при выборе организации для депозита или кредита. Обращайтесь только в проверенные банки, которые будут тщательно проверять ваши документы и платежеспособность. Организации, которые выдают ипотеку быстро и без проблем облагают свои кредитные продукты просто грабительскими процентами.

Автокредит

Программа автокредита предполагает приобретение автомобиля за счет средств банка. Авто сразу же становится вашей собственностью, но при этом передается в залог финансово-кредитной организации, а также страхуется по программе каско в пользу банка. Оформить такой кредит вы можете как в банке, так и прямо в автосалоне.

Автокредит в банке — это занятие долгое и сложное, так как вам придется собирать необходимые документы и ожидать решение о выдаче кредита в течение недели. Процентные ставки при оформлении в банке составляют 8–12%. В автосалоне вы можете оформить кредит буквально в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Несмотря на то, что автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками и позволяют выбирать между разными вариантами кредита, проценты по такому займу составляют не менее 15%. Обычно срок займа варьируется от 5 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом прямо пропорциональна периоду автокредитования: чем больше срок, тем выше процент.