Рейтинг банков России с отзывами

Название Рейтинг  Отзывы Год Мин. кредитная
ставка
Макс. депозитная
ставка
Активы нетто,
млн
Уставной капитал,
млн
Страховка Fitch Moody's S&P Эксперт РА
1 ВТБ 24 23 882 88,9 % 11,1 % 1991 13,9 % 8,55 % 3 230 990 103 973 Ba2
2 Газпромбанк 23 451 0 % 0 % 1992 13,5 % 8,2 % 5 059 405 190 234 Ba2 A++
3 Россельхозбанк 22 792 100 % 0 % 2000 14,9 % 0,0 % 2 776 521 334 848 Ba2
4 ФК Открытие 20 666 66,7 % 0 % 1992 14,9 % 8,85 % 3 049 592 11 021 Ba3
5 Национальный Клиринговый Центр 18 927 0 % 0 % 2006 0,0 % 0,0 % 1 867 654 16 670
6 Промсвязьбанк 13 858 0 % 0 % 1995 13,9 % 9,5 % 1 368 789 11 134 Ba3
7 Московский Кредитный Банк 13 341 100 % 0 % 1992 14,0 % 10,0 % 1 297 871 23 880 B1 A+
8 ЮниКредит 12 871 0 % 0 % 1991 15,9 % 7,75 % 1 226 083 40 438
9 Райффайзенбанк 8 995 100 % 0 % 1996 14,9 % 8,0 % 843 746 36 711 Ba2
10 Росбанк 8 074 100 % 0 % 1993 14,0 % 7,36 % 783 721 15 514 Ba2
11 Россия 7 176 100 % 0 % 1991 13,0 % 8,6 % 716 247 547 A++
12 Абсолют Банк 7 052 100 % 0 % 1993 14,75 % 9,75 % 232 2 975 A− B1 A+
13 Авангард 7 018 100 % 0 % 1994 0,0 % 8,75 % 120 807 B2
14 Рост 6 117 0 % 0 % 1994 0,0 % 9,6 % 596 555 9 940
15 Банк Санкт-Петербург 5 664 0 % 0 % 1990 13,5 % 8,7 % 565 419 460 B1 A++
16 Совкомбанк 5 169 0 % 0 % 1990 26,9 % 8,0 % 513 997 1 716
17 Мособлбанк 4 636 0 % 0 % 1992 14,0 % 9,7 % 456 570 4 508
18 Русский Стандарт 4 595 83,3 % 16,7 % 1993 29,0 % 10,0 % 456 653 1 396 Caa2
19 Уралсиб 4 345 0 % 0 % 1993 16,0 % 0,0 % 434 205 29 824 Caa1
20 Ситибанк 4 241 0 % 0 % 1993 15,0 % 8,0 % 422 301 1 000
21 Траст 3 943 100 % 0 % 1995 12,0 % 10,0 % 393 923 10
22 Связь-Банк 3 676 100 % 0 % 1991 14,9 % 9,7 % 323 452 29 026 A1
23 СМП Банк 3 647 0 % 0 % 2001 21,0 % 9,7 % 349 478 10 014 A+
24 Уральский банк ре­конст­рук­ции и развития 3 540 100 % 0 % 1990 15,0 % 11,0 % 349 090 3 004
25 Бинбанк 3 424 100 % 0 % 1991 13,3 % 11,0 % 335 822 3 925
26 Российский Капитал 3 229 0 % 0 % 1993 14,5 % 9,3 % 296 065 17 696 A+
27 Зенит 2 880 0 % 0 % 1995 15,5 % 10,25 % 258 457 19 545 B1
28 Глобэкс 2 735 0 % 0 % 1992 18,5 % 9,0 % 239 532 22 454
29 Московский Индустриальный Банк 2 644 100 % 0 % 1990 14,0 % 9,5 % 260 723 2 195
30 ИНГ 2 557 0 % 0 % 1993 0,0 % 0,0 % 240 409 10 000 Ba2
31 Новикомбанк 2 548 0 % 0 % 1993 16,5 % 8,75 % 239 492 10 013 B2 B++
32 Нордеа 2 529 0 % 0 % 1994 14,9 % 9,9 % 251 135 1 011
33 Всероссийский Банк Развития Регионов 2 528 0 % 0 % 1996 14,5 % 8,5 % 250 806 1 174 Ba3
34 Возрождение 2 390 100 % 0 % 1991 14,9 % 10,0 % 238 133 250 B1
35 Транскапиталбанк 2 242 0 % 0 % 1992 16,0 % 10,0 % 220 663 2 195 B1 A+
36 Восточный экспресс банк 2 073 100 % 0 % 1991 16,0 % 9,05 % 197 105 6 422 Caa1 B++
37 Тинькофф 2 000 25 % 75 % 1994 13,59 % 11,02 % 189 170 6 772 A+ Baa1
38 РосЕвроБанк 1 762 0 % 0 % 1994 14,9 % 9,75 % 175 534 288
39 МТС Банк 1 693 0 % 0 % 1993 14,99 % 9,0 % 160 903 5 404
40 Экспресс-Волга 1 649 0 % 0 % 1994 19,0 % 9,2 % 164 612 50
41 Росгосстрах Банк 1 611 0 % 0 % 1994 19,0 % 9,5 % 157 791 2 077 B2 A
42 ДельтаКредит 1 605 0 % 0 % 1999 0,0 % 0,0 % 156 419 2 587
43 МСП Банк 1 578 0 % 0 % 1999 0,0 % 0,0 % 128 735 19 240
44 Аверс 1 520 0 % 0 % 1990 14,5 % 8,5 % 129 099 15 100 A++
45 ОТП 1 434 85,7 % 14,3 % 1994 14,9 % 8,3 % 138 354 2 798
46 Банк Сберегательно-кредитного сервиса 1 319 0 % 0 % 1995 0,0 % 0,0 % 131 245 320
47 Кредит Европа Банк 1 317 0 % 0 % 1997 19,6 % 9,75 % 118 938 8 335 B1
48 СКБ-Банк 1 307 0 % 100 % 1990 15,9 % 9,5 % 126 774 2 422
49 Сбербанк России 1 273 77,8 % 5,6 % 1841 13,9 % 8,0 % 20 574 67 761 AAA Aaa A+
50 Инвестторгбанк 1 270 0 % 0 % 1994 16,0 % 10,0 % 126 749 10

Банк – это регулируемое финансовое учреждение, основная функция которого заключается в выдаче займов денежных средств, приеме депозитов и проведении транзакций клиентов. Существует три основных типа банков.

Типы банковских структур

Центральный банк государства несет функцию надзора за монетарной системой, регулирует выпуск валюты и контролирует уровень процентных ставок. Решения главных ЦБ мира, к которым относятся банки США, Европы, Великобритании и Японии, оказывают серьезное влияние на валютные рынки, поэтому отслеживание заявлений и действий глав ЦБ – это основной прием фундаментального анализа Форекс.

Инвестиционные банки оказывают финансовые услуги другим учреждениям, компаниям, корпорациям или государствам. Основная функция инвестиционных банков состоит в выпуске ценных бумаг акционерных обществ через IPO (первичное размещение акций компании) и повторные выпуски. Кроме того, такие организации оказывают услуги консалтинга в инвестиционной сфере, осуществляют брокерское обслуживание и выступают в роли посредника при проведении операций выкупа или слияния компаний.

Розничные банки оказывают услуги для широкой публики. Именно розничные организации осуществляют прием зарплат на текущий или карточный счет, предоставляют чековые книжки и кредитные карты, принимают депозиты и выдают займы. Такие банковские организации также оказывают услуги страхования, выдачи ипотеки или обслуживания пенсионных фондов. Рассмотрим подробнее основные аспекты взаимодействия с розничными банками.

Выбор банка для депозита

Оформление депозита – это прекрасный способ сохранения денег и получения небольшого пассивного дохода. Выбрать банк для депозита в условиях кризиса довольно сложно, ведь проблемы коснулись даже крупных финансовых учреждений. При банкротстве банка требования вкладчиков удовлетворяются далеко не в первую очередь, поэтому существует реальная угроза потерять часть крупного вклада. В этом случае рационально последовать старому совету и не класть все яйца в одну корзинку. Но как выбрать эти «корзинки»?

Процентная ставка – это первое, на что следует обратить внимание. Средняя доходность по рублевым годовым вкладам на 2016 год составляет 11%. Если организация предлагает вам депозит и обещает доходность выше 14%, то это явный признак того, что банк проводит рискованные операции. Средние ставки коммерческих банков вы можете узнать на сайте Центрального банка России и ориентироваться по ним. Здесь же вы можете открыть вкладку «Информация по кредитным организациям» и проверить отчетность выбранного банка. Значительные или растущие несколько кварталов подряд убытки должны вас насторожить.

Собственник банка – второй по важности признак надежности организации. Традиционно самыми надежными считаются государственные и европейские банки, а также организации, входящие в международные банковские структуры. Государственные учреждения всегда будут поддерживаться Центральным банком, а европейские компании дорожат репутацией и не позволят российскому филиалу ее испортить. Кроме того, вас должно насторожить, что владельцем банка является оффшорная компания или организация, которая была замечена в сомнительных операциях.

Оформление кредита

Если вам нужны деньги, вы можете оформить кредит в выбранном банке. Необходимость кредита зачастую преувеличена, и вы наверняка можете спланировать свои финансы таким образом, чтобы у вас стабильно росли накопления. Однако если кредит все же необходим, то обращайте внимание на следующие факторы.

Доступность кредита – это не преимущество. Хороший заем характеризуется низким процентом, но никак не скоростью оформления и отсутствием увесистой пачки документов. Не следует брать кредит в банке, который:

  • Мгновенно рассматривает заявку на заем;
  • Не требует никаких документов кроме паспорта;
  • Не проверяет вашу платежеспособность или учитывает при проверке неподтвержденные доходы;
  • Выдает деньги без контроля;
  • Не требует первого взноса, залога или поручителя.

Такой кредит влетит вам в копеечку. С подобными условиями вы можете легко попасть в бесконечный круговорот оформления кредита для погашения предыдущего займа, который был взят для выплаты долга. В целом такие займы характерны для микрофинансовых организаций, которые не являются полноценными банковскими учреждениями. Поэтому тщательно выбирайте банк для кредита и выбирайте только целевой продукт.

Целевой продукт – это специальная программа кредитования, рассчитанная для определенной категории клиентов. Если вам нужен кредит для развития бизнеса, то выбирайте займы для кредитования предпринимателей, но никак не обычный потребительский кредит. Да, последний оформить намного проще и быстрее, но в конечном итоге он выйдет вам гораздо дороже. К целевым кредитным продуктам также относятся ипотека и автокредит.

Ипотека

Итак, ипотека – это кредит на недвижимость, которая одновременно выступает в качестве залога. Это означает, что приобретенная в ипотеку недвижимость может быть востребована банком в случае, если вы не сможете погашать долг и проценты по нему. В большинстве случаев финансово-кредитные организации не выдают ипотеки в объеме полной стоимости квартиры, и вам придется внести первый взнос в размере 10–40% от стоимости жилья. Это долгосрочный кредит, погашать который вам придется в течение 20–30 лет, поэтому большинство людей считают ипотеку крайне невыгодным мероприятием.

Две главные ошибки при оформлении ипотеки – отсутствие учета дополнительных расходов и переоценка финансовых возможностей. При оформлении документов на квартиру вам придется оплачивать услуги риелтора и нотариуса, а также выделять средства на оформление недвижимости и ее страхование. Многих покупателей такие внезапные расходы застают врасплох, и эти расходы важно учитывать при принятии решения взять ипотеку. Также вы должны тщательно подсчитать, сможете вы оплачивать долг и проценты по нему в случаях, если вы потеряете работу, у вас родится ребенок или вы заболеете? Конечно, вам хочется приобрести просторное жилье в хорошем районе, но лучше выбрать более скромный вариант, который вы точно сможете потянуть в финансовом плане.

Если говорить о выборе банка для оформления ипотеки, то здесь действуют те же правила, что и при выборе организации для депозита или кредита. Обращайтесь только в проверенные банки, которые будут тщательно проверять ваши документы и платежеспособность. Организации, которые выдают ипотеку быстро и без проблем облагают свои кредитные продукты просто грабительскими процентами.

Автокредит

Программа автокредита предполагает приобретение автомобиля за счет средств банка. Авто сразу же становится вашей собственностью, но при этом передается в залог финансово-кредитной организации, а также страхуется по программе каско в пользу банка. Оформить такой кредит вы можете как в банке, так и прямо в автосалоне.

Автокредит в банке – это занятие долгое и сложное, так как вам придется собирать необходимые документы и ожидать решение о выдаче кредита в течение недели. Процентные ставки при оформлении в банке составляют 8–12%. В автосалоне вы можете оформить кредит буквально в течение нескольких часов с минимальным пакетом документов. Несмотря на то, что автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками и позволяют выбирать между разными вариантами кредита, проценты по такому займу составляют не менее 15%. Обычно срок займа варьируется от 5 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом прямо пропорциональна периоду автокредитования: чем больше срок, тем выше процент.