В России существует система медицинского страхования, которая кроме обязательного страхования, позволяющего получать определённый объём бесплатных медицинских услуг, предусматривает систему добровольного медицинского страхования.
Данный вид медицинского страхования призван обеспечить получение медицинских услуг сверх перечня, установленного программой обязательного медицинского страхования.
Участниками процесса добровольного медицинского страхования являются:
Застрахованные:
- граждане России
- иностранные граждане
- лица без гражданства
Страхователи:
- дееспособные граждане или организации, которые представляют интересы граждан
- медицинские организации, обеспечивающие обслуживание по добровольному медицинскому страхованию
- лицензированные и аккредитованные медицинские учреждения и предприятия, лечебно-профилактические учреждения, лица, научно-исследовательские и медицинские институты, оказывающие медицинскую помощь либо осуществляющие медицинскую практику на началах предпринимательства (индивидуально или коллективно)
Список услуг, входящих в список добровольного медицинского страхования гораздо шире списка медицинских услуг при обязательном страховании.
При добровольном медицинском страховании возможно получение дорогостоящих медицинских услуг в области стоматологии, офтальмологии, пластической хирургии, педиатрический патронаж, дорогостоящие исследования и анализы, и многое другое.
Нужно отметить, что добровольное медицинское страхование обеспечивает пациенту, кроме медицинского обслуживания, дополнительные услуги, например, размещение в палате повышенной комфортности, улучшенное питание, сопутствующие услуги и т. п.
Для оформления добровольного медицинского страхования необходимо заполнить форму, установленную Постановлением Правительства РФ № 41 от 23.01.1992 г.
В этом нормативном акте изложены обязательства страховщика об оплате медицинских и иных услуг, выдаче каждому застрахованному в определённый срок страхового медицинского полиса со страховой программой и перечнем медицинских учреждений, которые оказывают услуги, указанные в программе.
Страховая программа является обязательным приложением к договору, именно выбором этой программы определяется перечень услуг, основных и дополнительных.
В договоре о добровольном медицинском страховании должны быть указаны обязанности страхователя по уплате страховых взносов в определенном размере. Также оговаривается периодичность взносов (ежемесячные, ежеквартальные, ежегодные), форма расчёта (наличная, безналичная), условия и размер возврата страховых взносов.
В тексте договора должны содержаться:
- срок действия
- условия продления договора страхования
- ответственность за нарушение условий договора (штраф за несвоевременную уплату взносов; санкции к страховщику, в случае если медицинское учреждение, с которым заключен договор, отказал в оказании услуг, предусмотренных полисом, или предоставил некачественные услуги)
- преемственность права на взнос в случае смерти застрахованного (индивидуальное добровольное страхование)
Обязательно нужно учесть в договоре так называемую судебную, арбитражную или третейскую оговорку, определяющую порядок решения споров в судебном порядке.
При оформлении добровольного медицинского страхования необходимо использовать типовую форму договора.
