Договора банковской гарантии — финансовый инструмент, обеспечивающий исполнение обязательств. Банк, дающий гарантию, одновременно подтверждает платежеспособность исполнителя по договору, и гарантирует, что обязательства будут исполнены надлежащим образом. При заключении государственных контрактов такой договор становится дополнительной защитой от недобросовестности партнеров, и дает уверенность в соблюдении интересов заказчика, независимо от сложившихся обстоятельств.
В последние годы сотрудничество с госпредприятиями и учреждениями привлекает все больше компаний. Явными преимуществами такого сотрудничества является масштабность работ, обеспечивающая фирме занятость на несколько месяцев. Немаловажно и то, что государство полностью и вовремя рассчитывается по своим договорам.
На законодательном уровне государством установлены правила и механизмы сотрудничества, обеспечивающие четкое выполнение обязательств по контракту. Особенно обнадеживает обязанность победителя конкурса обеспечивать обязательное выполнение всех взятых обязательств.
Такое обеспечение выражено:
- В денежном залоге.
- В страховании от невыполнения условий контракта.
- В договоре банковской гарантии.
Как показывает практика, именно банковская гарантия вызывает доверие предпринимателей.
Действие договора банковской гарантии
Сторона, предоставляющая денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, называется кредитором или бенефициаром. Другая сторона договора – принципал. Договор банковской гарантии обеспечивает выполнение принципалом обязательств перед бенефициаром. Предоставление банком договора о банковской гарантии происходит при условии некоторого вознаграждения.
При возникновении ситуации, когда заемщик не выполняет обязательств перед бенефициаром, банк кредитора направляет банку заемщика требование по уплате оговоренных средств, указывая, что принципал нарушает основное кредитное обязательство. В свою очередь банк должен направить принципалу копии требований бенефициара, и выплатить сумму гарантий. Банк, выдавший принципалу гарантию, может потребовать от заемщика возврата средств, перечисленных в банк кредитора.
Письменные договора банковской гарантии заключают банки или другие финансовые учреждения. Этот официальный документ подписывают уполномоченное лицо компании (как правило, руководитель) и главный бухгалтер. Подписи должны быть скреплены печатью.
Обязательства банка, принятые по отношению к бенефициару, завершаются, когда:
- Выплачивается сумма гарантии.
- Завершается срок, предусмотренный в договоре.
- Бенефициар отказывается от своих прав и подает заявление, освобождающее банк от обязательств.
Договор действует со дня выдачи (подписания), если не предусмотрены другие условия. Окончательный срок устанавливается в зависимости от условий поставки товаров, выполнения работ или оказания услуг, и должен быть больше срока выполнения обязательств по контракту.
В содержание договора должны быть включены:
- наименование банка-гаранта;
- наименование покупателя (принципала);
- наименование продавца (бенефициара);
- название и содержание договора (поставка товара, предоставление услуг, выполнение работ);
- максимальная сумма средств, выплатить которую готов гарант;
- срок гарантии и условия, при которых она будет обнулена;
- правила исполнения платежа.
