Залог как способ обеспечения обязательств дает право кредитору распоряжаться заложенным имуществом в случае невозврата долга. Залоговые правоотношения осуществляются на основании закона или соглашения (договора). Например, по закону, при покупке в кредит товар считается залогом до полного погашения долга. Это же правило действует при покупке недвижимости.
Залог по договору бывает двух видов:
- Заклад — имущество передается залогодержателю.
- Имущество остается у залогодателя.
При составлении соглашения залога стороны могут договориться о хранении залогового имущества у залогодателя. При этом имущество находится под опечатанным замком (твердый залог). Залогодержатель имеет право истребовать имущество из незаконного владения, в т. ч. от залогодателя.
Стороны соглашения залога:
- Залогодатель ‑ ему принадлежит право собственности на предмет залога. Залогодателем может выступать должник по договору или третье лицо.
- Залогодержатель — кредитор. Имеет право передавать права по соглашению о залоге другим лицам (уступка требования).
В качестве предмета залога рассматривается имущество (вещи, имущественные права), не изъятые из оборота. Могут быть заложены вещи, которые возникнут в будущем: урожай, приплод скота и т. п.
Соглашение заключается в письменной форме. Если залогом обеспечиваются обязательства по нотариальному договору, соглашение о залоге также необходимо удостоверить. Залоговое имущество, находящееся на государственной регистрации, при передаче по соглашению проходит регистрацию в том же органе.
Если имущество по условиям соглашения передается залогодержателю, право залога возникает в момент передачи. В остальных случаях — при заключении договора.
Возможен перезалог имущества, если его стоимость значительно превышает сумму долга. Требования нескольких кредиторов, таким образом, могут обеспечиваться одним и тем же имуществом. Поскольку удовлетворение требований кредиторов будет происходить последовательно, залогодатель должен ставить новых залогодержателей об уже заключенных соглашениях. Первоначальный залогодержатель может возражать против перезалога, об этом следует указать в договоре залога.
Сохранность заложенного имущества
Сторона договора, у которой находится залог, обязана в соответствии с условиями соглашения:
- Страховать имущество за счет залогодателя от рисков утраты и повреждения.
- Обеспечить сохранность заложенного имущества.
- Уведомлять вторую сторону об угрозах утраты (повреждения) имущества.
Каждая из сторон соглашения имеет право проверять наличие, состояние и условия хранения имущества, находящегося в залоге. Залогодатель может потребовать прекращения залога до окончания действия договора, если залогодержатель грубо нарушает условия сохранности имущества.
Ответственность за хранение и состояние залога несет залогодержатель. Если залог будет поврежден или утрачен, он будет нести ответственность за это, если не докажет, что события произошли не по его вине.
Предмет залога может быть заменен, если это предусмотрено законом или условием соглашения и нет возражений со стороны залогодержателя.
Залог…
Залог товаров в обороте
Товары остаются у залогодателя, который может изменять их состав, не уменьшая общую стоимость имущества. Допускается уменьшение стоимости залога на сумму, уже возвращенную кредитору.
Залог вещей в ломбарде
Брать залоги в этом случае имеют право лицензированные организации. Залоговым имуществом для ломбардов выступает только движимое личное имущество. Предмет залога хранится в ломбарде, который должен застраховать имущество в пользу залогодателя.
Договор о залоге в этом случае оформляется залоговым билетом, подтверждающим получение ссуды под переданную ломбарду вещь. По истечении месяца (срока погашения кредита) ломбард может обратить взыскание на имущество.
Залог недвижимости (договор ипотеки)
Залог может возникнуть в силу закона или при заключении соглашения. Залоговое имущество должно находиться в собственности залогодателя и быть зарегистрировано в государственных органах. Договора об ипотеке обязательно удостоверяются нотариусом и проходят государственную регистрацию.
Недвижимость остается в пользовании залогодателя, при этом он обязан поддерживать сохранность имущества, содержать его и ремонтировать. Залогодержатель может обеспечить свое право по обязательству именной ценной бумагой — закладной.
