Рейтинг страховых компаний

Название Рейтинг Доверие Год Выплаты «Эксперт» Капитал
1 Согаз
50% 2015 53% A++ 25 061 млн
2 Ингосстрах
100% 2015 56% A++ 17 500 млн
3 РЕСО-Гарантия
50% 2015 52% A++ 10 850 млн
4 Росгосстрах
37,5% 2015 54% А++ 9013 млн
5 Югория
0% 2016 73% A 8155 млн
6 Согласие
83,3% 2015 72% A+ 5391 млн
7 АльфаСтрахование
100% 2016 43% A++ 5000 млн
8 ВСК
100% 2015 45% A++ 3650 млн
9 УралСиб
0% 2016 92% B++ 3350 млн
10 МАКС
100% 2015 92% A++ 2800 млн
11 Ренессанс страхование
100% 2015 42% A+ 2110 млн
12 Росгосстрах-Жизнь
100% 2015 52% A++ 1200 млн
13 Национальная страховая компания Татарстан (НАСКО)
0% 2015 48% A+ 900 млн
14 БИН Страхование
0% 2015 48% В++ 1070 млн
15 АльфаСтрахование-Жизнь
100% 2015 43% A++ 400 млн
16 Эрго
0% 2015 53% A++ 718 млн
17 Интач Страхование
0% 2015 55% A+ 756 млн
18 ВТБ Страхование
80% 2015 29% A++ 5500 млн
19 Тинькофф Страхование
0% 2015 19% A 835 млн
20 МетЛайф
0% 2015 52% А++ 520 млн
21 Аско
50% 2015 71% A 645 млн
22 Сбербанк страхование
100% 2015 2% A++ 485 млн
23 Зетта Страхование
100% 2015 58% A+ 1500 млн
24 Южурал-Аско
0% 2016 60% A 520 млн
25 Либерти Страхование
0% 2016 56% A+ 481 млн
26 Гелиос
0% 2015 34% A+ 524 млн
27 Райффайзен Лайф
100% 2015 20% А++ 240 млн
28 Сбербанк страхование жизни
100% 2015 6% A++ 255 млн
29 Ингосстрах-Жизнь
0% 2015 13% А++ 333 млн
30 Ренессанс Жизнь
50% 2015 10% А+ 250 млн
31 Гайде
0% 2016 53% 300 млн
32 Благосостояние
0% 2015 39% А++ 240 млн
33 Согаз-Мед
0% 2015 53% A++ 123 млн
34 ВТБ Медицинское страхование
0% 2015 29% A++ 212 млн
35 ППФ Страхование жизни
100% 2015 30% A++ 240 млн
36 Евроинс
100% 2015 30% 301 млн
37 Хоска
0% 2015 40% A 198 млн
38 Якорь
0% 2015 43% В+ 171 млн
39 Русский Стандарт Страхование
0% 2015 14% 240 млн
40 Сосьете Женераль Страхование Жизни
0% 2015 15% 240 млн
41 Кардиф
0% 2015 16% 120 млн

Как говорил великий комбинатор Остап Бендер, полную гарантию человеку может дать только страховой полис. Современные страховые организации делают всё возможное, лишь бы не оплачивать клиенту возмещение. В сфере страхования много серьёзных игроков и компаний-новичков, поэтому потребителю зачастую сложно выбрать достойного страховщика, который не будет выдумывать причин для отказа в выплате. При поиске достойной компании обращайте внимание на следующие моменты.

Страховая сумма

Страховая сумма — это та сумма, на которую вы страхуете объект страхования. Чем больше эта сумма, тем выше стоимость полиса и тем большую денежную компенсацию вы получите при наступлении страхового случая. Сами страховые компании заинтересованы в высоких суммах и готовы увеличивать их вплоть до реальной стоимости объекта.

К примеру, при оформлении полиса КАСКО максимальный размер страховой суммы нового автомобиля будет равен рыночной стоимости транспортного средства. При страховании ипотеки сумма будет равна стоимости квартиры плюс стоимость отделки и имущества (бытовой техники и мебели). В случае страхования гражданской ответственности страховую сумму устанавливает государство, а при накопительном страховании жизни сумму выбирает сам клиент. Сумма не может превышать реальную стоимость объекта, иначе у владельца полиса может появиться желание инсценировать страховой случай и заработать на этом.

Полезный совет

Всегда страхуйте объекты на полную стоимость. Частичное страхование подразумевает пропорциональную выплату, что значительно снижает размер денежной компенсации и вам придётся возмещать часть ущерба из собственного кармана. А это сложно назвать экономией.

Тариф

Тариф — это вероятность наступления страхового случая. Страховые компании устанавливают тарифы на основании статистики несчастных случаев плюс небольшая надбавка для получения прибыли. Согласно статистическим данным средние значения тарифов в страховых компаниях составляют:

Чем вероятнее страховой случай, тем дороже полис. К примеру, при страховании жизни сотрудников тариф для работников сельскохозяйственной сферы составляет 0,2%, а для добытчиков угля — 8,5%. В случае с шахтёрами на 100 страховок приходится 8 выплат, что невыгодно для страховой компании.

Полезный совет

Не выбирайте компанию, бравирующую лозунгом «Низкие тарифы!». Тарифы рассчитываются на основании статистики и должны быть приблизительно одинаковыми у всех страховщиков, так как разница определяется только небольшой надбавкой за услуги.

Низкие тарифы предлагают в основном новички страховой сферы, придерживающиеся агрессивной политики захвата рынка, но они сдерут с вас деньги при помощи скрытых комиссий или другими способами. Обращайте внимание на те организации, которые готовы исправно выплачивать возмещение, а не заманивать клиентов неполным КАСКО или сниженной страховой премией.

Страховая премия

Страховая премия — это стоимость страхового полиса, которая в самом простом случае рассчитывается как произведение страховой суммы на тариф. К примеру, при страховании нового автомобиля стоимостью 1 млн рублей от повреждений (тариф 5%), стоимость полиса составит 50 тыс. рублей.

Вы можете выплатить страховую премию сразу одним платежом, а можете потребовать разбить сумму на несколько платежей и выплачивать их в течение всего срока страхования (в этом случая премия преобразуется в страховые взносы).

Полезный совет

Некоторые компании не настаивают на срочной оплате страховой премии, но это делается не для удобства клиента, а ради выгоды. Если вы отложите выплату премии, то в случае наступления страхового события компания использует этот факт против вас и откажет вам в выдаче компенсации. А если страховой случай так и не наступит, с вас потребуют оплатить услуги в судебном порядке.

Франшиза

Франшиза — та часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Простыми словами, франшиза — это порог, после которого организация обязана выплатить денежную компенсацию. Такой порог устанавливается как доля страховой суммы или в виде заранее оговорённого объёма средств. Франшиза может быть условной или безусловной.

К примеру, вы застраховали квартиру стоимостью 2 млн рублей с франшизой в 20 тыс. рублей и получили ущерб в размере 50 тыс. рублей. При условной франшизе вы получите возмещение в размере 50 тыс. рублей. При безусловной — 30 тыс. рублей, так как в этом случае компания выплачивает только разницу между суммой ущерба и франшизой. Если вы получите повреждения на сумму в 19 тыс. рублей, то при любом виде франшизы вам придётся возмещать убытки из своего кармана.

Полезный совет

Увеличение размера франшизы позволяет уменьшить тариф, следовательно, стоимость полиса. Однако чрезмерное увеличение лимита может сыграть с вами злую шутку. Вероятность получения мелких повреждений гораздо выше вероятности серьёзных потерь и при оформлении страховки с высокой франшизой вы несёте ответственность за наиболее вероятный ущерб самостоятельно, но при этом платите страховой компании ни за что.

Заключение

Это основные принципы, руководствуясь которыми вы можете выбрать подходящую компанию. Вне зависимости от типа страховки главное — выбрать надёжную организацию и в этом вам поможет наш рейтинг страховых компаний. Ну и самое главное — всегда читайте договор, особенно текст мелким шрифтом внизу страницы.