Рейтинг страховых компаний

Название Рейтинг  Отзывы Год Уровень
выплат
Эксперт РА Уставной капитал,
млн
1 Согаз 5 190 50 % 0 % 2015 53 % A++ 25 061
2 Ингосстрах 3 677 100 % 0 % 2015 56 % A++ 17 500
3 РЕСО-Гарантия 2 323 50 % 33,3 % 2015 52 % A++ 10 850
4 Росгосстрах 1 965 37,5 % 56,3 % 2015 54 % А++ 9 013
5 Югория 1 815 0 % 0 % 2016 73 % A 8 155
6 Согласие 1 325 83,3 % 16,7 % 2015 72 % A+ 5 391
7 АльфаСтрахование 1 167 100 % 0 % 2016 43 % A++ 5 000
8 ВСК 928 100 % 0 % 2015 45 % A++ 3 650
9 УралСиб 925 0 % 0 % 2016 92 % B++ 3 350
10 МАКС 849 100 % 0 % 2015 92 % A++ 2 800
11 Ренессанс Страхование 571 100 % 0 % 2015 42 % A+ 2 110
12 Росгосстрах-Жизнь 458 100 % 0 % 2015 52 % A++ 1 200
13 Национальная страховая компания Татарстан (НАСКО) 320 0 % 0 % 2015 48 % A+ 900
14 БИН Страхование 305 0 % 0 % 2015 48 % В++ 1 070
15 АльфаСтрахование-Жизнь 301 100 % 0 % 2015 43 % A++ 400
16 Эрго 297 0 % 0 % 2015 53 % A++ 718
17 Интач Страхование 285 0 % 0 % 2015 55 % A+ 756
18 ВТБ Страхование 274 80 % 0 % 2015 29 % A++ 5 500
19 Тинькофф Страхование 270 0 % 100 % 2015 19 % A 835
20 МетЛайф 260 0 % 0 % 2015 52 % А++ 520
21 Аско 240 50 % 0 % 2015 71 % A 645
22 Сбербанк страхование 239 100 % 0 % 2015 2 % A++ 485
23 Зетта Страхование 237 100 % 0 % 2015 58 % A+ 1 500
24 Южурал-Аско 233 0 % 0 % 2016 60 % A 520
25 Либерти Страхование 225 0 % 0 % 2016 56 % A+ 481
26 Гелиос 218 0 % 0 % 2015 34 % A+ 524
27 Райффайзен Лайф 204 100 % 0 % 2015 20 % А++ 240
28 Сбербанк страхование жизни 199 100 % 0 % 2015 6 % A++ 255
29 Ингосстрах-Жизнь 190 0 % 0 % 2015 13 % А++ 333
30 Ренессанс Жизнь 176 50 % 0 % 2015 10 % А+ 250
31 Гайде 175 0 % 0 % 2016 53 % 300
32 Благосостояние 170 0 % 0 % 2015 39 % А++ 240
33 Согаз-Мед 165 0 % 0 % 2015 53 % A++ 123
34 ВТБ Медицинское страхование 155 0 % 0 % 2015 29 % A++ 212
35 ППФ Страхование жизни 155 100 % 0 % 2015 30 % A++ 240
36 Евроинс 140 100 % 0 % 2015 30 % 301
37 Хоска 130 0 % 0 % 2015 40 % A 198
38 Якорь 108 0 % 100 % 2015 43 % В+ 171
39 Русский Стандарт Страхование 70 0 % 100 % 2015 14 % 240
40 Сосьете Женераль Страхование Жизни 50 0 % 0 % 2015 15 % 240
41 Кардиф 27 0 % 0 % 2015 16 % 120

Как говорил великий комбинатор Остап Бендер, полную гарантию человеку может дать только страховой полис. Современные страховые организации делают все возможное, лишь бы не оплачивать клиенту возмещение. В сфере страхования много серьезных игроков и компаний-новичков, поэтому потребителю зачастую сложно выбрать достойного страховщика, который не будет выдумывать причин для отказа в выплате. При поиске достойной компании обращайте внимание на следующие моменты.

Страховая сумма

Страховая сумма – это та сумма, на которую вы страхуете объект страхования. Чем больше эта сумма, тем выше стоимость полиса и тем большую денежную компенсацию вы получите при наступлении страхового случая. Сами страховые компании заинтересованы в высоких суммах и готовы увеличивать их вплоть до реальной стоимости объекта. К примеру, при оформлении полиса КАСКО максимальный размер страховой суммы нового автомобиля будет равен рыночной стоимости транспортного средства. При страховании ипотеки сумма будет равна стоимости квартиры плюс стоимость отделки и имущества (бытовой техники или мебели). В случае страхования гражданской ответственности страховую сумму устанавливает государство, а при накопительном страховании жизни сумму выбирает сам клиент. Сумма не может превышать реальную стоимость объекта, иначе у владельца полиса может появиться желание инсценировать страховой случай и заработать на этом.

Полезный совет

Всегда страхуйте объекты на полную стоимость. Частичное страхование подразумевает пропорциональную выплату, что значительно снижает размер денежной компенсации и вам придется возмещать часть ущерба из собственного кармана. А это сложно назвать экономией.

Тариф

Тариф – это вероятность наступления страхового случая. Страховые компании устанавливают тарифы на основании статистики несчастных случаев плюс небольшая надбавка для получения прибыли. Согласно статистическим данным средние значения тарифов в страховых компаниях составляют:

Чем вероятнее страховой случай, тем дороже полис. К примеру, при страховании жизни сотрудников тариф для работников сельскохозяйственной сферы составляет 0,2%, а для добытчиков угля – 8,5%. В случае с шахтерами на 100 страховок приходится 8 выплат, что невыгодно для страховой компании.

Полезный совет

Не выбирайте компанию, бравирующую лозунгом «Низкие тарифы!». Тарифы рассчитываются на основании статистики и должны быть приблизительно одинаковыми у всех страховщиков, так как разница определяется только небольшой надбавкой за услуги. Низкие тарифы предлагают в основном новички страхового сферы, придерживающиеся агрессивной политики захвата рынка, но они сдерут с вас деньги при помощи скрытых комиссий или другими способами. Обращайте внимание на те организации, которые готовы исправно выплачивать возмещение, а не заманивать клиентов неполным КАСКО или сниженной страховой премией.

Страховая премия

Страховая премия – это стоимость страхового полиса, которая в самом простом случае рассчитывается как произведение страховой суммы на тариф. К примеру, при страховании нового автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей от повреждений (тариф 5%), стоимость полиса составит 50 000 рублей. Вы можете выплатить страховую премию сразу одним платежом, а можете потребовать разбить сумму на несколько платежей и выплачивать их в течение всего срока страхования (в этом случая премия преобразуется в страховые взносы).

Полезный совет

Некоторые компании не настаивают на срочной оплате страховой премии, но это делается не для удобства клиента, а ради выгоды. Если вы отложите выплату премии, то в случае наступления страхового события компания использует этот факт против вас и откажет вам в выдаче компенсации. А если страховой случай так и не наступит, с вас потребуют оплатить услуги в судебном порядке.

Франшиза

Франшиза – та часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Простыми словами, франшиза – это порог, после которого организация обязана выплатить денежную компенсацию. Такой порог устанавливается как доля страховой суммы или в виде заранее оговоренного объема средств. Франшиза может быть условной или безусловной. К примеру, вы застраховали квартиру стоимостью 2 000 000 рублей с франшизой в 20 000 рублей и получили ущерб в размере 50 000 рублей. При условной франшизе вы получите возмещение в размере 50 000 рублей. При безусловной – 30 000 рублей, так как в этом случае компания выплачивает только разницу между суммой ущерба и франшизой. Если вы получите повреждения на сумму в 19 000 рублей, то при любом виде франшизы вам придется возмещать убытки из своего кармана.

Полезный совет

Увеличение размера франшизы позволяет уменьшить тариф, следовательно, стоимость полиса. Однако чрезмерное увеличение лимита может сыграть с вами злую шутку. Вероятность получения мелких повреждений гораздо выше вероятности серьезных потерь и при оформлении страховки с высокой франшизой вы несете ответственность за наиболее вероятный ущерб самостоятельно, но при этом платите страховой компании ни за что.

Заключение

Это основные принципы, руководствуясь которыми вы можете выбрать подходящую компанию. Вне зависимости от типа страховки главное — выбрать надежную организацию и в этом вам поможет наш рейтинг страховых компаний. Ну и самое главное – всегда читайте договор, особенно текст мелким шрифтом внизу страницы.