Рейтинг страховых компаний

Название Рейтинг  Отзывы Год Уровень
выплат
Эксперт РА Уставной капитал,
млн
1 Росгосстрах 6 42,9 % 50 % 2015 54 % А++ 9 013
2 Райффайзен Лайф 5 100 % 0 % 2015 20 % А++ 240
3 Согласие 5 100 % 0 % 2015 72 % A+ 5 391
4 ВТБ Страхование 3 75 % 0 % 2015 29 % A++ 5 500
5 АльфаСтрахование 2 100 % 0 % 2016 43 % A++ 5 000
6 Аско 2 50 % 0 % 2015 71 % A 645
7 АльфаСтрахование-Жизнь 1 100 % 0 % 2015 43 % A++ 400
8 Евроинс 1 100 % 0 % 2015 30 % 301
9 Зетта Страхование 1 100 % 0 % 2015 58 % A+ 1 500
10 Ингосстрах 1 100 % 0 % 2015 56 % A++ 17 500
11 Ренессанс Жизнь 1 50 % 0 % 2015 10 % А+ 250
12 Ренессанс Страхование 1 100 % 0 % 2015 42 % A+ 2 110
13 РЕСО-Гарантия 1 25 % 50 % 2015 52 % A++ 10 850
14 Росгосстрах-Жизнь 1 100 % 0 % 2015 52 % A++ 1 200
15 Сбербанк страхование 1 100 % 0 % 2015 2 % A++ 485
16 Согаз 1 50 % 0 % 2015 53 % A++ 25 061
17 БИН Страхование 0 0 % 0 % 2015 48 % В++ 1 070
18 Благосостояние 0 0 % 0 % 2015 39 % А++ 240
19 ВСК 0 0 % 0 % 2015 45 % A++ 3 650
20 ВТБ Медицинское страхование 0 0 % 0 % 2015 29 % A++ 212
21 Гайде 0 0 % 0 % 2016 53 % 300
22 Гелиос 0 0 % 0 % 2015 34 % A+ 524
23 Ингосстрах-Жизнь 0 0 % 0 % 2015 13 % А++ 333
24 Интач Страхование 0 0 % 0 % 2015 55 % A+ 756
25 Кардиф 0 0 % 0 % 2015 16 % 120
26 Либерти Страхование 0 0 % 0 % 2016 56 % A+ 481
27 МАКС 0 0 % 0 % 2015 92 % A++ 2 800
28 МетЛайф 0 0 % 0 % 2015 52 % А++ 520
29 Национальная страховая компания Татарстан (НАСКО) 0 0 % 0 % 2015 48 % A+ 900
30 ППФ Страхование жизни 0 0 % 0 % 2015 30 % A++ 240
31 Русский Стандарт Страхование 0 0 % 100 % 2015 14 % 240
32 Сбербанк страхование жизни 0 0 % 0 % 2015 6 % A++ 255
33 Согаз-Мед 0 0 % 0 % 2015 53 % A++ 123
34 Сосьете Женераль Страхование Жизни 0 0 % 0 % 2015 15 % 240
35 Тинькофф Страхование 0 0 % 100 % 2015 19 % A 835
36 УралСиб 0 0 % 0 % 2016 92 % B++ 3 350
37 Хоска 0 0 % 0 % 2015 40 % A 198
38 Эрго 0 0 % 0 % 2015 53 % A++ 718
39 Югория 0 0 % 0 % 2016 73 % A 8 155
40 Южурал-Аско 0 0 % 0 % 2016 60 % A 520
41 Якорь 0 0 % 100 % 2015 43 % В+ 171

Как говорил великий комбинатор Остап Бендер, полную гарантию человеку может дать только страховой полис. Современные страховые организации делают все возможное, лишь бы не оплачивать клиенту возмещение. В сфере страхования много серьезных игроков и компаний-новичков, поэтому потребителю зачастую сложно выбрать достойного страховщика, который не будет выдумывать причин для отказа в выплате. При поиске достойной компании обращайте внимание на следующие моменты.

Страховая сумма

Страховая сумма – это та сумма, на которую вы страхуете объект страхования. Чем больше эта сумма, тем выше стоимость полиса и тем большую денежную компенсацию вы получите при наступлении страхового случая. Сами страховые компании заинтересованы в высоких суммах и готовы увеличивать их вплоть до реальной стоимости объекта. К примеру, при оформлении полиса КАСКО максимальный размер страховой суммы нового автомобиля будет равен рыночной стоимости транспортного средства. При страховании ипотеки сумма будет равна стоимости квартиры плюс стоимость отделки и имущества (бытовой техники или мебели). В случае страхования гражданской ответственности страховую сумму устанавливает государство, а при накопительном страховании жизни сумму выбирает сам клиент. Сумма не может превышать реальную стоимость объекта, иначе у владельца полиса может появиться желание инсценировать страховой случай и заработать на этом.

Полезный совет

Всегда страхуйте объекты на полную стоимость. Частичное страхование подразумевает пропорциональную выплату, что значительно снижает размер денежной компенсации и вам придется возмещать часть ущерба из собственного кармана. А это сложно назвать экономией.

Тариф

Тариф – это вероятность наступления страхового случая. Страховые компании устанавливают тарифы на основании статистики несчастных случаев плюс небольшая надбавка для получения прибыли. Согласно статистическим данным средние значения тарифов в страховых компаниях составляют:

Чем вероятнее страховой случай, тем дороже полис. К примеру, при страховании жизни сотрудников тариф для работников сельскохозяйственной сферы составляет 0,2%, а для добытчиков угля – 8,5%. В случае с шахтерами на 100 страховок приходится 8 выплат, что невыгодно для страховой компании.

Полезный совет

Не выбирайте компанию, бравирующую лозунгом «Низкие тарифы!». Тарифы рассчитываются на основании статистики и должны быть приблизительно одинаковыми у всех страховщиков, так как разница определяется только небольшой надбавкой за услуги. Низкие тарифы предлагают в основном новички страхового сферы, придерживающиеся агрессивной политики захвата рынка, но они сдерут с вас деньги при помощи скрытых комиссий или другими способами. Обращайте внимание на те организации, которые готовы исправно выплачивать возмещение, а не заманивать клиентов неполным КАСКО или сниженной страховой премией.

Страховая премия

Страховая премия – это стоимость страхового полиса, которая в самом простом случае рассчитывается как произведение страховой суммы на тариф. К примеру, при страховании нового автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей от повреждений (тариф 5%), стоимость полиса составит 50 000 рублей. Вы можете выплатить страховую премию сразу одним платежом, а можете потребовать разбить сумму на несколько платежей и выплачивать их в течение всего срока страхования (в этом случая премия преобразуется в страховые взносы).

Полезный совет

Некоторые компании не настаивают на срочной оплате страховой премии, но это делается не для удобства клиента, а ради выгоды. Если вы отложите выплату премии, то в случае наступления страхового события компания использует этот факт против вас и откажет вам в выдаче компенсации. А если страховой случай так и не наступит, с вас потребуют оплатить услуги в судебном порядке.

Франшиза

Франшиза – та часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Простыми словами, франшиза – это порог, после которого организация обязана выплатить денежную компенсацию. Такой порог устанавливается как доля страховой суммы или в виде заранее оговоренного объема средств. Франшиза может быть условной или безусловной. К примеру, вы застраховали квартиру стоимостью 2 000 000 рублей с франшизой в 20 000 рублей и получили ущерб в размере 50 000 рублей. При условной франшизе вы получите возмещение в размере 50 000 рублей. При безусловной – 30 000 рублей, так как в этом случае компания выплачивает только разницу между суммой ущерба и франшизой. Если вы получите повреждения на сумму в 19 000 рублей, то при любом виде франшизы вам придется возмещать убытки из своего кармана.

Полезный совет

Увеличение размера франшизы позволяет уменьшить тариф, следовательно, стоимость полиса. Однако чрезмерное увеличение лимита может сыграть с вами злую шутку. Вероятность получения мелких повреждений гораздо выше вероятности серьезных потерь и при оформлении страховки с высокой франшизой вы несете ответственность за наиболее вероятный ущерб самостоятельно, но при этом платите страховой компании ни за что.

Заключение

Это основные принципы, руководствуясь которыми вы можете выбрать подходящую компанию. Вне зависимости от типа страховки главное — выбрать надежную организацию и в этом вам поможет наш рейтинг страховых компаний. Ну и самое главное – всегда читайте договор, особенно текст мелким шрифтом внизу страницы.