Куда вложить деньги, чтобы заработать

Вопрос о выгодных инвестициях – один из самых животрепещущих для любого разумного и расчетливого человека.

Как правило, любой человек себя чувствует уверенным, защищенным и отлично устроенным в этой непредсказуемой жизни только в том случае, если может без особого ущерба для себя снимать с личного счета в банке немаленькие суммы, и желательно, чтобы для пополнения этого счета не требовалось бы прикладывать каких-либо серьезных усилий.

Но по существу, получать хорошую прибыль от средств, заработанных ранее, и уметь обеспечить себе достойное финансовое настоящее и не менее достойное будущее – это верный признак действительно умного человека.

• Банковские депозиты
• ПАММ-счета
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
• Акции
• Облигации
• Форекс
• Накопительное страхование жизни
• Общие фонды банковского управления (ОФБУ)
• Хедж-фонды
• Структурные (структурированные) продукты
• Золото и другие драгоценные металлы
• Недвижимость
• Бизнес

Не все рассмотренные далее способы вложения денег универсальные, кому-то они просто не подойдут по ряду причин, но задуматься о подобном увеличении своего финансового состояния сможет абсолютно каждый. Какие существуют способы получения элементарного дохода от вложения денежных средств?

1. Депозитные счета

Это самый простой способ увеличить свой капитал. Для этого вам всего лишь нужно открыть соответствующий счет в банке, а затем периодически получать какой-либо процент от всей суммы вклада. Таким образом, ваши деньги «работают» в банке, а банк, используя их, зарабатывает сам.

Практически это осуществляется примерно следующим образом. Вы кладете на выбранный вами депозитный счет какую-то сумму под 10% дохода в год. А через год сразу же непосредственно после закрытия счета вы сможете вернуть и свои деньги, и еще 10% сверху.

Как правило, если в договоре это прописано, то проценты можно получать и в течение всего времени, пока ваши деньги «работают» в банке, причем ежемесячно определенными частями. Ставка по кредиту в этом банке 20%, поэтому, когда ваши деньги передадут другому человеку в качестве кредита, то обратно он должен будет вернуть всю сумму плюс 20% , таким образом, сам банк на подобном посредничестве заработает разницу между процентом по вкладу и процентом по кредитной ставке. В нашем примере это будет 10%.

Это самая простая, достаточно надежная, наиболее понятная и отлично прогнозируемая схема. Какие-либо другие финансовые инструменты подобной предсказуемостью совсем не отличаются. Значительную роль здесь также играет и то, что все вклады, сумма которых не превышает 700 тысяч рублей, подвергаются обязательному государственному страхованию, а это значит, что в случае каких-либо проблем в самом банке, они гарантированно будут возвращены вкладчику.

А чтобы не попасть в сложную ситуацию, то нужно сумму, которая превышает этот лимит, разбить на несколько меньших вкладов – этим вы обезопасите себя в случае непредвиденного и неожиданного банкротства банка. Вы выбираете банк для открытия депозитного счета? Можно поискать в Интернете сайт заинтересовавшего вас учреждения и с помощью кредитного калькулятора, который есть на страничке практически у каждого банка, легко рассчитать предполагаемый доход.

Но даже исходя из надежности подобного размещения денег, банковский депозит не является самым выгодным. Это объясняется его низкой доходностью, хотя сам способ действительно хорош для первоначального накопления, которое затем можно вложить в более доходные области, а с другой стороны подобный депозит может служить отличной финансовой «подушкой безопасности».

2. ПАММ-счета

Это отличный инновационный инструмент, который позволяет увеличивать собственное финансовое состояние без личного участия в торговле. В этом случае денежные средства доверяются трейдеру – управляющему, а в дальнейшем они вносятся на специальный счет, на котором уже имеется личный капитал этого трейдера. В результате получается, что сам управляющий рискует одинаково со своими инвесторами.

В конце торгового периода все убытки и полученная прибыль распределяются абсолютно автоматически между трейдером ПАММ-счета и всеми инвесторами согласно публичному договору, в котором указаны все условия подобного финансового сотрудничества. От инвестора требуется всего лишь выбрать грамотного управляющего и внести оптимальную сумму на его ПАММ-счет (см. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Этот действительно удобный способ приумножения капитала, потому что для подобных инвестиций абсолютно не надо обладать какими-то специальными знаниями и нужен определенный минимальный порог вложений для начала. А недостатками подобных инвестиций являются полная невозможность как-либо влиять на результат и доверие своих денег другому человеку.

• Как правильно выбрать ПАММ-счет
• Принцип работы ПАММ-счетов на простом примере
• Когда входить и выходить из ПАММ-счета
• Риски при инвестировании в ПАММ-счета

3. ПИФы – паевые инвестиционные фонды

На сегодняшний день это не самый популярный способ вложения денежных средств. В реальности ПИФ является своеобразным финансовым аккумулятором, в котором собираются деньги различных более мелких вкладчиков – пайщиков, а используют эти средства управляющие фонда для самых разнообразных инвестиций, цель которых – получить прибыль. Как правило, эти денежные средства вкладываются в облигации, различные акции, валюту и драгоценные металлы.

Причем они не просто вкладываются, а ими действительно управляют. Строятся серьезные прогнозы возможного повышения каких-либо активов, причем сами активы приобретаются исключительно в моменты наименьшей цены, но только в том случае, когда есть уверенность в росте их стоимости в дальнейшем. А определить этот потенциал можно только с помощью глубокого технического и фундаментального анализа.

Кроме этого серьезному анализу подвергается общая ситуация в экономике, которая сложилась на данный момент в мире и конкретном регионе, а также политические и экономические новости и целый ряд других достаточно специфических составляющих, которые для простого обывателя сложны и непонятны.

Все это нужно исключительно для того, чтобы полностью избавить своего вкладчика от всех этих достаточно глобальных проблем и сложностей, получить его деньги, а затем удачно заработать на операциях с ними и себе, и простому вкладчику, которому, в свою очередь, нет какой-либо необходимости излишне волноваться и отвлекаться от того, чем он занимается в обычной жизни.

Чтобы инвестиции действительно были удачными, нужно всего лишь выбрать самый «правильный» ПИФ. Хорошие рекомендации для верного выбора можно почитать во всемирной паутине, а тем, кто хочет разобраться в таком инвестировании более детально, нужно пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором разъяснят и обучат азам удачного инвестирования.

К существенным преимуществам ПИФ относятся:

• пристальный государственный контроль их деятельности;
• достаточно низкий порог самих инвестиций;
• профессиональное управление денежными средствами;
• отсутствие для инвестора какого-либо налогообложения.

Разумеется, есть и целый ряд недостатков в таком способе инвестиций:

• по сравнению с инвестициями с фиксированной доходностью в данном случае риск более высокий;
• дополнительно оплачиваются затраты на изначальное оформление, а затем и хранение сертификатов;
• стабильные выплаты вознаграждения компании, которая управляет вашими денежными средствами, которые абсолютно не зависят от прибыльности инвестиций.

4. Акции

Это обычные ценные бумаги, которые подтверждают владение долей определенного размера в общем капитале компании и дают ее владельцу право на соответствующую часть прибыли этой компании. На деле разновидностей акций – масса. Но, по сути, в долгосрочной перспективе инвестирование финансов в акции более разумно и прибыльно, хотя слишком рискованно.

Морально подготовьтесь к тому, что такое инвестирование потребует от вас постоянного мониторинга ситуации на рынке, чтобы предотвратить и не допустить потерь капитала по причине существенного снижения стоимости этих ценных бумаг во времена кризиса.

5. Облигации

Это привычные для нас долговые бумаги, которые гарантируют получение с эмитента конкретной денежной суммы. Подобный вид инвестирования предназначен для людей, которые ценят определенную стабильность и не любят рисковать. Слишком большой доходности в данном случае ожидать не стоит, поскольку доход по облигациям сравним с аналогичной доходностью депозитов.

Такую инвестицию нельзя назвать выгодным финансовым инструментом, но в качестве способа диверсификации инвестиций он вполне может существовать. Сам термин «диверсификация» означает разумное распределение капитала для инвестиций между надежными, стабильными и рискованными, но более выгодными инструментами. Надежные – это депозиты, драгоценные металлы, облигации, которые при небольшой доходности позволяют практически без потерь сохранить изначальный инвестиционный капитал, причем эта сохранность практически не зависит от сложившейся на рынке ситуации.

6. Форекс

FOReign EXchange является рынком межбанковского обмена иностранных валют по свободным ценам. По своей сути – это обычная спекуляция различными валютами. Так в случае покупки 100 евро за 130 долларов, спустя некоторое время их вполне можно продать за 160 долларов, тогда ваш доход составит 30 долларов. Как правило, на Форексе торгуют валютными парами. Но сама стоимость различных валют все время меняется, потому что зависит от множества различных факторов.

Так, например, финансовая нестабильности некоторых государств еврозоны периодически проявляется колебанием стоимости евро, поскольку инвесторы изначально опасаясь серьезного падения курса этой валюты, просто избавляются от нее. В результате этого объем евро на Форексе значительно растет, а ее стоимость по отношению к другим валютам серьезно снижается. Именно на таких существенных колебаниях валютных курсов и удается заработать на Форексе.

В принципе, на этой бирже можно торговать самостоятельно после предварительного обучения, а можно доверить свои денежные средства профессиональным торговцам. На деле такой способ инвестирования достаточно сомнительный, хотя он действительно широко рекламируется в сети Интернет и СМИ. Если вы сами можете торговать на Форексе, у вас есть для этого определенные знания, серьезный опыт, четкая стратегия и большое желание – тогда это действительно ваш метод.

В реальности статистика очень нерадужная: только единицы смогли приумножить свое состояние на этой бирже, зато оптимистов, которые остались практически совсем без изначально вложенных средств, – просто миллионы. А стоит ли торговать на Форексе – решать исключительно вам.

7. Страхование жизни на случай непредвиденных обстоятельств

По сути своей – это обычное накопительное страхование собственной жизни. От привычного для нас вида страхования оно отличается тем, что если в ходе действия заключенного договора не наступил страховой случай, то вполне можно получить единоразово всю сумму, которая накопилась, или же получать определенные ежемесячные выплаты до самого конца собственной жизни. Разумеется, подобный способ вложения денежных средств никак нельзя считать высокодоходным.

8. ОФБУ – общие фонды банковского управления

Они чем-то похожи на ПИФы, но на деле обладают более обширными инвестиционными функциями. В реальности это значительно расширяет объективные возможности увеличения их доходности, хотя в ряде случаев также колоссально увеличивает и возможные риски. На практике известны случаи повышенной доходности такого способа инвестирования до 600% годовых.

Если вас заинтересовала работа ОФБУ, то информацию об этом можно почитать в сети Интернет, причем обратите внимание, что сами рекомендации по подобному инвестированию достаточно сдержанные. Это объясняется тем, что сами ОФБУ не столь пристально контролируются государством, как ПИФы. Известна масса случаев, когда деятельность подобных фондов закончилась полнейшим крахом по причине откровенного непрофессионализма управляющих. Поэтому инвестировать в ОФБУ лучше всего небольшие суммы, расстаться с которыми вам будет не слишком печально впоследствии. Остальные комментарии просто лишние.

9. Хедж-фонды

Это достаточно новый и малораспространенный способ инвестирования в нашей стране. На современном этапе подобный инструмент управления финансами доступен лишь небольшой группе действительно состоятельных инвесторов, хотя за рубежом подобные фонды достаточно популярны. Минимальная инвестиция, которую нужно внести, чтобы попасть в хедж-фонд, составляет от нескольких сотен тысяч и доходит до миллиона долларов.

Проблематичность подобного инвестирования заключается в полном отсутствии какого-либо разумного нормативного регулирования, что на деле позволяет достаточно свободно выбирать самые разные стратегии инвестиционных игр и, в свою очередь, использовать обширное количество инвестиционных инструментов. А результатом подобного управления может стать как огромная сверхприбыль, так и колоссальные убытки.

Пожалуй, самым ярким примером такого хедж-фонда является фонд Джорджа Сороса Quantum, который однажды смог получить просто фантастическую прибыль за один день, которая составила миллиард долларов.

10. Структурные продукты

Это целый комплекс определенных финансовых инструментов, которые предлагают коммерческие и инвестиционные банки для некоторых отдельных категорий своих клиентов. Подобный вид инвестирования обрел небывалую популярность во времена кризиса, когда сложившаяся на рынке в то время ситуация потребовала поиска более надежных и серьезных способов инвестирования, потенциальные доходы от которых превысили бы обычные депозиты.

Исходный принцип такого структурного продукта достаточно прост: из всей изначальной суммы капитала большая часть – около 80-90% – вкладывается в банковские депозиты, а меньшая часть – оставшиеся 10-20% – помещается в опционы и фьючерсы.

Такой способ распределения средств достаточно разумен, поскольку даже при самом неблагоприятном развитии событий сам инвестор практически ничего не теряет, а если вложения окажутся реально удачными, то он также сможет получить ощутимую прибыль в 20-30%. На первый взгляд – это не так много, но на деле – это гораздо выше потенциального дохода по депозитам.

Надо сказать, что достаточно стабильная, хотя и небольшая, доходность по инвестициям – это характерный признак высокого профессионального уровня управляющего. Даже Уоррен Баффет – гений инвестиций – стабильно зарабатывает 24% дохода в год для своих клиентов. И хотя простого обывателя такая цифра абсолютно не впечатляет, но только Баффет способен обеспечить столь стабильную доходность.

11. Драгоценные металлы

Для простых людей богатство заключается именно в количестве золота. Хотя на деле навряд ли получится выгодно инвестировать денежные средства в этот драгоценный металл, но в кризисные периоды именно золото поможет сохранить ваши сбережения.

Вот почему в такие времена инвесторы стараются побыстрее избавиться от облигаций, акций и других подобных продуктов и приобретают именно золото. А когда экономика несколько стабилизируется, то начнут появляться иные доходные способы инвестиций, в том числе вырастет и спрос на ценные бумаги. Поэтому в сложные для экономики периоды цены на золото серьезно растут, а затем, как правило, значительно снижаются.

12. Недвижимость

Во все времена она выгодна для вложения имеющихся денежных средств, потому что в дальнейшем ее стоимость постоянно растет, а кроме этого, ее можно удачно сдавать в долгосрочную аренду и получать от этого процесса стабильный ежемесячный доход.

На деле все не так оптимистично, потому что хорошая недвижимость стоит очень дорого, поэтому этот способ инвестиций может применяться только действительно состоятельными людьми. Если вы владеете большими денежными средствами, то можете рассмотреть в качестве достойного варианта инвестиции в недвижимость.

Можно поступить несколько иначе. Если задуматься о вложении денег в недвижимость еще на этапе ее строительства, то получится обойтись гораздо меньшими суммами. Но в этом случае придется вносить стоимость самого жилья определенными частями с указанной в договоре периодичностью.

В этом случае разумно просчитать итоговый вариант, будет ли у вас возможность вносить платежи и насколько существенно подобное финансирование строящегося объекта отразится на общем уровне жизни вашей семьи. Если вас устроит такое инвестирование, то в этом случае стоимость одного квадратного метра в новой квартире будет намного ниже, чем готового построенного жилья.

13. Бизнес

Все рассмотренные варианты инвестиций имеют определенные преимущества и, соответственно, недостатки. Но в любом случае работает проверенное правило: чем более надежны финансовые вложения, тем меньше, но стабильнее их доходность, и наоборот.

Есть еще один неплохой вариант – свой собственный бизнес. Его доходность зависит исключительно от его владельца. В этом случае нет каких-либо безусловных правил и требований, но определенным залогом успеха являются собственная работоспособность, фантазия и изобретательность. Разумеется, существуют и другие, не всегда зависящие от нас, внешние обстоятельства, которые могут существенно повлиять на развитие подобного бизнеса, но обычно они абсолютно не критичны, потому что все находится в руках самого владельца.

Очень часто правильно выбранное направление в бизнесе способно приносить до 100% годовых. Стабильная доходность впоследствии дает дополнительные возможности инвестировать заработанные денежные средства в различные финансовые инструменты, с помощью которых можно получить приличный дополнительный доход. А вместе с успешной деятельностью сам человек растет как личность.

Как правило, жизнь постоянно доказывает нам истинность одного простого принципа: нельзя на кого-либо рассчитывать, хозяин своей собственной жизни исключительно вы сами! Сделайте правильный выбор – инвестируйте свои средства в собственное дело! вы сможете! У вас обязательно все получится!

© Силенко Елена, BBF.RU