Куда вложить миллион рублей

Куда вложить 1 000 000 рублей

Многим людям в нашей стране миллион рублей кажется немыслимым богатством. Речь не идет об удачливых бизнесменах, которые активно действуют для достижения первого миллиона, они, скорее всего, уже даже знают, как правильно распорядиться заработанными деньгами.

Но бывает и так, что такие огромные деньги просто «сваливаются» на своего владельца в виде неожиданного наследства или случайного выигрыша в лотерею, и тем самым буквально застают врасплох своего нового хозяина. Тогда вполне закономерно возникает такой вопрос: как правильно распорядиться столь большой суммой?

Разумеется, можно элементарно поместить эти деньги на счет в банке и совсем не волноваться об их сохранности. Но успешные люди, которые добились реального финансового благополучия, подобным образом никогда бы не поступили, потому что справедливо считают, что все заработанные ими деньги должны плодотворно «работать» и приносить стабильную дополнительную прибыль.

Существует несколько проверенных способов «заставить» деньги «трудиться», а какой именно из них выбрать – зависит исключительно от изначальной суммы и желаний человека. Надо сказать, что безрискового инвестирования с безусловной гарантией сохранности на свете пока не существует, поэтому все инвестиции, так или иначе, сопряжены хотя бы с небольшим риском. Но на самом деле степень подобного риска может быть абсолютно разной, поэтому было бы хорошо разобраться в положительных и отрицательных моментах каждого из способов.

1. Депозитный счет в банке

Это действительно самый элементарный и абсолютно доступный для каждого человека вариант. Кроме этого, подобный вид инвестиций еще и является самым надежным, хотя и не слишком прибыльным. Как правило, средняя ставка по такому вкладу колеблется в пределах 8%, а это значит, что годовой доход от помещенного на депозитный счет миллиона рублей составит всего лишь 80 000.

Но и здесь есть масса особенностей и нюансов

Обратите более пристальное внимание на верный выбор банка – постарайтесь из всех аналогичных выбрать такой, которому ни при каких обстоятельствах не грозит банкротство, иначе от вашего миллиона останется очень мало или вы вообще полностью лишитесь своих денег;

Подробно изучите вопрос страхования банковских вкладов, причем выбранный вами банк обязательно должен быть включен в систему страхования, благодаря которой вкладчики при любом исходе дел у банка сохранят свои денежные средства, а руководством этой системой наделено государственное Агентство по страхованию вкладов;

Компенсация в страховых случаях – не более 700 тысяч, а это значит, что если вы поместите на один счет весь миллион рублей, то при наступлении страхового случая существенную часть изначальной суммы вы просто потеряете, поэтому разумным будет открыть несколько разных счетов в одном или даже в двух банках и распределить на них первоначальную сумму.

Критерии выбора банка

  1. Подключение к государственной системе страхования. Считайте это условие самым главным, не игнорируйте его даже в тех заманчивых случаях, когда вам предлагают сказочные суперусловия в банке, который к этой системе не подключен.
  2. Лидирующие позиции в рейтингах банков. Обязательно изучите самые последние рейтинги банков по надежности.
  3. Выбранный вами банк в обязательном порядке должен быть стабильно прибыльным, а это означает, что его капитал должен быть больше, чем уставной. Такую информацию без труда можно узнать в сети Интернет на сайте самого банка.
  4. Максимальные ставки обычно предлагают лишь новые банки, подобным способом они стараются привлечь клиентов. Трезво оценивайте все степени рисков, когда хотите вложить свои средства в подобный банк, ведь его видимое благополучие на деле оценить объективно достаточно сложно.

В России самыми надежными и стабильными считаются банки, которые работают при государственной поддержке, – это Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24. Ставки в этих банках, как и полагается достаточно небольшие, но риск лишиться своих денег практически исключен. В ряде других крупных банков – Хоум Кредит или Альфа-Банк – ставки немного выше, а из-за их стабильности и прибыльности уровень доверия к ним действительно высокий.

Преимущества банковского депозита

  • Очень просто поместить на него деньги, при этом не требуется каких-либо знаний.
  • Достаточно стабильный доход.
  • Миллион рублей, разделенный хотя бы на два вклада, будет застрахован государством на все непредвиденные и незапланированные случаи, в том числе и от банкротства самого банка.

Недостатки подобного вложения денег

  • Совсем небольшие, хотя и стабильные доходы.
  • В случае необходимости снять деньги до истечения срока, прибыль будет утеряна, так как банк согласно договору выплатит вам такую сумму, которую обычно выплачивают при вкладах «до востребования».

2. ПАММ-счета

На всем известной бирже Форекс при наличии определенных знаний вполне можно играть самому без посторонней помощи, а можно передать свои деньги в доверительное управление. Разумеется, самостоятельно можно заработать гораздо больше, только для этого нужно действительно хорошо разбираться и отлично ориентироваться в курсах и индексах.

При инвестировании серьезных денежных средств в ПАММ-счета вы доверяете свой миллион профессиональным управляющим, которые имеют достаточно большой опыт работы на Форексе. В принципе, если рисковать минимально или же не рисковать вообще, то вполне можно увеличивать свой капитал на 5-10% в месяц.

Преимущества ПАММ-счета

  • Действительно высокие проценты, которые гораздо выше, чем при других способах инвестиций.
  • Доход до 150% годовых – это нормальная прибыль для подобных инвестиций.

Недостатки такого вида вложений

  • Высокие риски.
  • Если речь идет действительно о счетах с большим доходом, которые потенциально могут принести более 100% прибыли, то будьте готовы к ощутимым потерям.
  • Чтобы снизить риски, не вкладывайте все свои деньги в одного управляющего.

3. Ценные бумаги – акции и облигации

Здесь все достаточно просто:

  • акции – долевые ценные бумаги;
  • облигации – долговые.

Если вы решите инвестировать свои финансы в акции, то в этом случае нужно особенно тщательно изучить рынок этих ценных бумаг. Здесь нужно понять одно: получать какие-либо дивиденды вы сможете, только от деятельности действительно прибыльной компании.

Разумеется, самыми прибыльными являются компании газодобывающей и нефтяной отрасли, а также предприятия, которые занимаются добычей и переработкой полезных ископаемых. Но акции таких компаний достаточно дорогие, хотя на миллион рублей вполне реально собрать достаточно прибыльный портфель компаний, который будет радовать вас стабильно высокими дивидендами. Стоит помнить о высоких рисках приобретения акций Роснефти или Газпрома, хотя теоретически и прибыль может быть довольно ощутимая.

Выбирая компанию для инвестиций, нужно:

  • изучить графики роста и падения ее акций;
  • лучше приобрести акции такой компании, чьи котировки хотя и растут относительно медленно, но без особых скачков – такой рост «говорит» о стабильности компании и об отсутствии опасений падения курса;
  • при внезапных резких скачках вверх стоит опасаться не менее резкого и неожиданного падения вниз;
  • любые акции могут также неожиданно обрушиться из-за различных форс-мажорных ситуаций, внутриполитической обстановки, всевозможных ЧП и скандалов, а также природных катаклизмов.

Вложение больших денежных средств в акции может стать прибыльным при условии верного выбора компании, а осуществить это можно только тогда, когда вы полностью владеете информацией, понимаете закономерные процессы рынка ценных бумаг. А если такими знаниями вы не обладаете и не способны прогнозировать колебания курса акций, то можно обратиться за помощью к грамотным брокерам, которые окажут свою профессиональную помощь для удачного инвестирования вашего миллиона. Кроме того, подобные брокерские услуги оказывают и банки, но они, как правило, устанавливают конкретный минимальный порог инвестиции.

У Сбербанка, например, нижняя планка – 3 000 000 рублей. Это значит, что в нашем случае услугами этого банка мы воспользоваться не сможем. А вот в ВТБ24 вполне можно это сделать, поскольку минимальный уровень подобных инвестиций там составляет 30 000 рублей.

Если вы решите приобрести облигации, то это значит, что вы приобретете долю в имуществе конкретного предприятия, которое на данный момент нуждается в средствах. А сумев продать облигации по выгодной цене, ваша прибыль будет достаточно ощутимой. Кроме того, облигации должны быть выкуплены, то есть погашены в определенный срок.

Преимущества инвестирования в ценные бумаги

  • В случае удачного выбора акций, вы сможете получать достаточно стабильный доход без каких бы то ни было трудозатрат. А в случае роста стоимости ваших акций, ваш доход стабильно будет расти.

Недостатки подобного инвестирования

  • Дивиденды по ценным бумагам подвергаются налогообложению, то есть при получении доходов вам придется платить налоги.
  • Конъюнктура рынка в значительной мере влияет на стоимость акций, а с этим непосредственно связаны риски самих акционеров.

4. Недвижимость

Хотя миллион – это и большие деньги, но для приобретения недвижимости в большом городе его точно не хватит. А в небольших городах в принципе можно поискать подходящий вариант, но потом продать такую недвижимость будет так же проблематично, как и купить.

Хотя, с другой стороны, вполне можно взять ипотеку и приобрести такую квартиру, которую потом получится достаточно выгодно продать, ведь цены на подобную недвижимость постоянно растут. А если вы сдадите ее в долгосрочную аренду, то у вас будет достаточно стабильный доход в 20% годовых.

Преимущества инвестирования в недвижимость

  • Она всегда будет исключительно вашей.
  • На данный момент какие-либо основания того, что возможно падение стоимости недвижимости полностью отсутствуют.

Недостатки

  • В случае сдачи ее в аренду есть определенный риск повреждения вашей собственности третьими лицами.
  • Если деньги вам понадобятся очень срочно, то велика вероятность того, что действительно быстро продать недвижимость вы попросту не сможете.

5. Драгоценные металлы

Покупка золота в качестве инвестиций – хорошо зарекомендовавший себя метод, потому что во все кризисные периоды золото в обязательном порядке дорожает. Вот почему оно считается достаточно надежной защитой от возможной инфляции. В 2014 году наблюдается снижение цены на золото, а это значит, что сейчас инвестировать в него деньги достаточно выгодно.

Речь идет не о ювелирных изделиях из золота, а именно о банковских слитках, а еще лучше открыть специальный обезличенный металлический счет. Причем денежные средства можно вкладывать не только исключительно в золото, но также в платину, палладий и серебро.

Преимущества инвестирования в драгоценные металлы

  • Подобные инвестиции являются высокодоходными. Так в 2009 году годовой доход по «металлическим» вкладам составил 20%.
  • Такие металлические счета банки открывают и обслуживают абсолютно бесплатно, поскольку зарабатывают на разнице между ценой покупки и продажи.
  • Не установлен минимальный порог от вхождения в подобные инвестиции, поэтому можно приобрести хоть 0,1 грамм золота и, соответственно, открыть металлический счет в банке.
  • В стоимость самих слитков не входят дополнительные расходы на их изготовление, хранение и транспортировку.

Недостатки подобного инвестирования

Их тоже предостаточно.

  • Такие вклады не включены в систему государственного страхования, поэтому если банк будет признан банкротом, то есть всего лишь небольшая вероятность вернуть вложенные средства через суд.
  • Очень редко начисляются проценты на остаток металла на счете.
  • Неопределенность периода ожидания продажи золота по выгодной цене.

На самом деле подобные инвестиции в драгоценные металлы действительно оправданы лишь в период нестабильности мировой экономики. Причем вы изначально должны быть готовы к тому, что такой вклад просто сохранит ваши средства в течение неопределенного длительного периода времени, но прибыль получить навряд ли получится. Вложить весь миллион рублей на металлический счет было бы не разумно, гораздо лучше ограничится 20-25% от него.

6. Бизнес

1 000 000 рублей – вполне достаточная сумма для начала собственного бизнеса. Можно открыть что-то свое или подыскать приемлемую для бизнеса франшизу. Все зависит от вашего собственного желания, а также от той сферы деятельности, в которой вы хотели бы себя попробовать.

Преимущества инвестиций в собственный бизнес

Имея собственные деньги для своего дела, вы обретаете абсолютно полную свободу действий, а при грамотном подходе и благосклонности госпожи Удачи, вы сможете значительно приумножить вложенный капитал.

Недостатки таких инвестиций

Пожалуй, это самое рискованное вложение, потому что, вкладывая все деньги в один бизнес, появляется колоссальный риск все потерять. Поэтому открывать подобный бизнес можно исключительно в той области, в которой вы лучше всего разбираетесь.

7. Инвестиции повышенного риска

Соблазн проинвестировать какой-либо проект с возможным большим доходом действительно заманчив и велик. Но в таком случае нужно не забывать одно очень важное правило: чрезмерно высокая прибыль находится на одном уровне с огромным риском. Вот почему с особой осторожностью следует выбирать финансовую пирамиду или хайп-фонд. Если вы любитель экстрима и подобный риск вам безумно нравится, то разумнее будет разделить миллион на несколько частей, что вложить в разные проекты. Возможно, так удастся избежать слишком больших потерь.

Преимущества рискованных инвестиций

  • В случае везения можно очень значительно и в короткие сроки увеличить свой капитал.

Недостаток

  • Велика вероятность потерять сразу все деньги.

8. ПИФы – Паевые Инвестиционные Фонды

Подобные Фонды привлекают инвестиции для специальной торговли на товарных и фондовых биржах. Используя для этих целей денежные средства своих инвесторов, фонды покупают ценные бумаги и недвижимость, и тем самым приумножают свой основной капитал.

ПИФы бывают трех типов:

  • открытого;
  • закрытого;
  • интервального.

Для вложения миллиона рублей подойдут открытые и интервальные ПИФы, в которых свободно либо по истечении конкретного времени продаются и покупаются паи. Чтобы поучаствовать в ПИФе, нужно всего лишь купить какое-то количество паев. А прибыль в подобных инвестициях образуется из той прибыли, которую получает фонд в результате удачной продажи акций.

Преимущества инвестирования денежных средств в ПИФ

  • В случае стабильного роста фондового рынка стоимость акций возрастает, а это значит, что прибыль ПИФов также растет. В некоторых действительно удачных случаях прибыль может составить около 35%. Очевидно, что проценты с вложенного капитала, намного выше, чем при банковских депозитах.

Недостатки

  • Ситуация на фондовом рынке очень нестабильная, и если она вдруг изменится не в вашу пользу, то велика вероятность потерять весь капитал. Поэтому все свои средства не стоит вкладывать исключительно в ПИФы.
  • Чтобы риск потери не был так велик, деньги нужно вкладывать на несколько лет. Обычно для участия в перспективных ПИФах нужно инвестировать в них минимум 500 000 рублей, а это с нашим миллионом вполне возможно.

Когда вы решаете для себя такой важный вопрос, как распорядиться столь большими деньгами, гоните прочь мысль просто истратить их на собственные удовольствия. Вы можете из этой колоссальной суммы извлечь максимум прибыли. И поверьте 1,5 или 2 миллиона принесут вам гораздо больше радости.

Но в любом случае, никогда не храните эти деньги дома. Толстые стопки хрустящих купюр в кожаном кейсе – красивая картинка из американских боевиков. Гораздо лучше заставить эти деньги «работать», тогда в будущем красивый отдых в любом месте земного шара вам будет обеспечен.