Кредиты являются одним из популярных инструментов для разрешения финансовых проблем. Но одновременно кредит может вызвать новые неприятные обстоятельства.
И возникают они, когда у человека появляются серьёзные задолженности перед банком. Разумеется, банк не может оставить подобное без внимания, и потому с должниками происходит основательная поэтапная работа. Рассмотрим её чуть более подробно.
Причины возникновения задолженности
Для начала важно понять, почему же происходят просрочки, почему люди становятся должниками. Есть несколько причин для этого, от достаточно безобидных до довольно-таки серьёзных. Иногда бывает, что клиент попросту не понял условий договора. Также может быть, что он банально забыл сделать очередной платёж вовремя. Бывает и такое, что выписка по счёту попросту не дошла до клиента. Всё это – достаточно простые и разрешаемые ситуации.
Иногда причины бывают более серьёзными, например, потеря работы, дееспособности или платежеспособности. Мошеннические действия также могут служить причиной того, что банк не получит свои деньги обратно.
Но чаще всего значительные задолженности возникают, так как люди не могут рассчитывать свои возможности. Сначала человек берёт кредит, потом ещё один, и вот он уже начинает брать новые кредиты для погашения предыдущих, попадая, таким образом, в замкнутый круг, вырваться из которого не так-то и просто.
Штрафы и санкции
Меры, которые применяют банки относительно должников, являются многоуровневыми и идут по нарастающей. Начинается всё с штрафов и пени, которые могут быть разовыми, либо начисляться на сумму просроченной задолженности. Иногда штрафы продолжают налагать в течение продолжительного промежутка времени, иногда же политика банка такова, что осуществляться подобное может лишь в течении какого-то определённого периода.
Далее банк связывается с Бюро кредитных историй и передаёт туда данные о задолженности. Это очень серьёзная мера, потому что с испорченной кредитной историей не выйдет взять кредит не только лишь в этом банке, но и в любом банке вообще, а выправить данную кредитную историю очень и очень трудно, и не всегда это может успешно выйти.
Очередная мера – это передача дела в суд. Обычно в суд обращаются, когда переговоры с должником ни к чему не приводят. Если вина будет признана официально, в судебном порядке, то должнику грозит арест его имущества и распродажа последнего по цене, которая значительно ниже рыночной.
Для начала продаётся имущество, что передавалось в залог банку, затем – денежные средства, затем – недвижимость, автотранспорт, а потом уже дело доходит и до прочего имущества. Конечно, имеются некоторые ограничения, например, если жильё не в залоге и иного места для жительства у должника нет, то его продать не могут, но, тем не менее, меры всё равно будут приняты значительные.
Что хуже всего для должника – распродажа имущества будет осуществляться по достаточно низкой стоимости, а потому даже значительная распродажа может не покрыть задолженность. Также возможен принудительный возврат долга через процент (50%) от заработка.
После этого ограничивается выезд должника за границу, что относится ко всем возможным видам поездок. Ну а затем наступает крайняя мера ответственности – уголовная. Это происходит при доказательстве того, что действия заемщика были мошенническими, что человек изначально не собирался погашать ссуду.
А уголовная ответственность – это дело более чем серьёзное, в значительной степени влияющее на всю жизнь человека, так что ни в коем случае нельзя доводить дело до подобного.
Рекомендации должникам
Бывают разные ситуации, иногда мы не можем погасить кредит при всём желании, но всё же постарайтесь выплачивать его хотя бы понемножку, даже если целиком его погасить и не выйдет. Зато банк будет знать, что вы точно намереваетесь осуществлять возврат долга.
Если же долг вы вернуть не можете никаким образом, честно отправляйтесь в банк и заявляйте об этом. Если вы по каким-то причинам не можете посетить банк, то идите туда при первой выдавшейся возможности, прихватив с собой документы, которые помогут подтвердить причину вашего отсутствия. Никому не выгодно доводить дело до суда, потому в банке вам постараются помочь, предложив условия, что помогут оптимизировать ваши возможности по возврату кредита.
