Подводные камни ипотечных кредитов. До лета 2008 года, когда в мире разразился экономический кризис, условия предоставления кредита были очень жесткими.
Сегодня же ситуация кардинально изменилась и получить займ стало очень просто, однако нужно очень внимательно читать условия договора, чтобы не лишиться приобретения из-за задержки, например, зарплаты и просрочки ежемесячного платежа. Предлагаем вам ознакомиться с самыми распространенными «ловушками», которые есть практически в каждом кредитном договоре, и юридическими «лазейками» для их обхода.
Во-первых, в договоре может быть указана возможность взыскания долга по исполнительной надписи нотариального лица. Весь подвох заключается в том, что банк на основании данной исполнительной записи получает возможность изъять у заемщика залоговую недвижимость без судебного решения.
В большинстве случае подобные действия выглядят очень сомнительно и не теряя времени необходимо оспаривать такие намерения в судебных инстанциях. Имейте в виду, что Нотариус, конечно, может поставить исполнительную надпись, но только если обязательства сторон бесспорны, то есть получатель ссуды согласен с решением банка.
В противном случае, заемщик может подать заявление в суд о признании какого-нибудь пункта ранее подписанного договора недействительным. Пред тем, как воспользоваться услугами нотариальной конторы, кредитор должен известить заемщика о просрочке платежа и потребовать погашения задолженности в течение 30 календарных дней.
Во-вторых, финансовая организация «забывает» указать возможность рассмотрения спорных вопросов в третейском суде, а вместо этого пишет названия суда и даже конкретного судьи, который и будет принимать решения в подобных ситуациях. Третейские суды работают при банках на законных основаниях, что позволяет разрешать все споры максимально «допустимой» объективностью. Чтобы не угодить в эту ловушку, нужно постараться исключить данный пункт из договора еще до его подписания.
Однако надеяться на успех данной попытки не приходится, ведь внести даже незначительные поправки в стандартный договор для всех физических лиц не в состоянии простой менеджер или даже начальник отдела. Они просто не наделены соответствующими полномочиями. Лучше всего воспользоваться услугами другого банка. Если же вы подписали договор, и возникла подпадающая под действие данного пункта ситуация, то можно обратиться в вышестоящий суд с исковым требованием об отмене данного условия. Заемщик может отказаться от рассмотрения дела в третейском суде без дополнительных юридических постановлений в том случае, когда данное требование не отражено в документе.
В-третьих, в кредитном договоре может быть отмечено, что заемщик должен будет возместить банку затраты на обслуживание займа, а также оплату юридической помощи во время рассмотрения споров в суде, обеспечением выполнения принятого решения в обязательном порядке. При этом не указывается точная сумма, которую придется заплатить исполнителю договора, что совершенно не гарантирует отсутствия надуманных затрат.
В данном случае, заемщику следует заранее потребовать письменный перечень понесенных банком расходов для оформления и выдачи кредита, но лучше подобные договора не заключать вовсе. Если такой документ уже подписан, и вы опасаетесь недобросовестных действий финансовой организации, то следует признать данную оговорку не действительной в судебном порядке.
Кроются подводные камни и в таком пункте, как «досрочный возврат кредита». Здесь банк предусматривает для себя возможность расторгнуть сотрудничество в одностороннем порядке раньше срока в том случае, когда заемщик пользуется услугами не аккредитованного страховщика, не известил банк о разводе, смене места работы или понижении зарплаты.
В данном случае финансовая сторона будет требовать досрочной выплаты займа в сжатые сроки, например, за 30 или 10 дней, а возможно вам предоставят лишь двое суток. Некоторые финансовые организации «забывают» напомнить получателю кредита о необходимости регулярно приносить справку о доходах, что является отличным рычагом давления в некоторых ситуациях.
Во избежание подобных инсинуаций нужно воспользоваться законом о Защите прав потребителя, а в частности ст. 18, 22. В них сказано, что основной обязанностью получателя кредита является своевременная выплата платежей и если это происходит, банк не должен прекращать сотрудничество из-за невыполнения дополнительного требования.
Некоторые банки принуждают к привлечению дополнительного поручителя по кредиту. При этом он гарантирует обязательное возмещение лишь незначительно суммы и по всем признакам не является обязательным участником договора. (Если решили стать поручителем, то ознакомьтесь с нашими советами).
Однако он необходим кредитору для того, чтобы при конфликтных ситуациях дело рассматривалось в дружелюбном банку суде. Говорить об объективности решения по данному спору вообще не стоит, ведь все и так очевидно.
В данном случае следует постараться избежать рассмотрения дела по месту жительства нежелательного поручителя и воспользоваться услугами юриста, желательно квалифицированного и опытного. Грамотный специалист легко докажет «притянутость» данного участника, сославшись на 58 статью ГК.
Некоторые банки оговаривают условиями договора возможность повышения кредитных ставок с учетом повышения стоимости кредитных ресурсов или смены учетной ставки НБУ. Своими действиями кредитор старается обойти ограничения, установленные Гражданским Кодексом на увеличение процентной ставки в одностороннем порядке. Логика проста: стоит подпись заемщика, а значит, он дает свое согласие.
Заемщик может продолжать платить по прежней ставке, несмотря на повышения ставки, ссылаясь при этом на 3-ю часть 1056 статьи ГК Украины. В 99% разбирательств, судья выносит решение в пользу заемщика (пример для Украины).
Необходимо иметь в виду, что рассмотрение иска должно быть осуществлено в двухмесячный срок, а общая исковая давность составляет 3 года. Будьте предельно внимательны при подписании кредитного договора, обратите внимание на наличие в документе всех выше перечисленных пунктов и если они есть, то смело обращайтесь к другим банкам.
© Сергей, BBF.RU