Услуга кредитования в наше время весьма популярна, мало кто из людей хоть единожды не пользовался ею. Но, к сожалению, приходится констатировать тот факт, что большая часть населения финансово неграмотна и не обладает даже минимальными знаниями в сфере банковского дела и финансирования.
А там, где есть деньги, есть и соблазны присвоить чужие накопления. Процветает мошенничество и в кредитной сфере. Причем, чем больше возникает финансово-кредитных учреждений, тем сильнее становится борьба за клиентуру и увеличивается количество программ кредитования, и тем разнообразнее и изощреннее становятся способы мошенничества.
Для того, чтобы не стать жертвой финансово-кредитных мошенников, следует ознакомиться с наиболее распространенными схемами махинаций.
Кредит оформил, но возвращать не собираюсь
Самый распространенный способ. Заемщик оформляет кредит, но сознательно не собирается его погашать. В данном случае мошенники рассчитывают на то, что банк:
- не найдет заемщика (адрес и телефон сменил);
- не будет мараться из-за небольшой суммы.
Но банки обычно весьма щепетильны в этом отношении. Они не только сделают все возможное, чтобы отыскать должника, но и прибегнут к крайним мерам: продадут имущество заемщика, отправят должника на скамью подсудимых, сделают его «вечным беглецом» или «невыездным».
Кредит не мой, я его не брал
Злоумышленники берут в банке кредит, а когда приходит время платить по счетам, заявляют, что они не имеют никакого отношения к этому займу.
Аргументом выставляют потерю паспорта, а для большей правдоподобности на самом деле перед походом в банк подают такое заявление. Считая это алиби непоколебимым, аферисты не учитывают реальных возможностей банков. Служба безопасности банка имеет свои выходы на решение подобных проблем. Мошенникам же грозит ряд санкций:
- штраф;
- досрочное погашение всего кредита;
- испорченная кредитная история;
- судовой иск.
Да, данные мои! Но кредит я не брал!
Как бы тщательно не проверяли банки заемщиков, проколы все же случаются. А иногда сама кредитная программа не подразумевает глубокую проверку заемщика. Поэтому бывают случаи, когда мошенникам удается получить кредит на чужой паспорт.
Иногда паспорт у добропорядочных граждан удается выпросить (хотя его никому нельзя отдавать!) или просто украсть. Единственный вариант в этом случае – подать заявление в милицию, на что органы МВД обязаны отреагировать и возбудить уголовное дело. Только специалисты смогут разобраться и оправдать невинного человека, а также найти и покарать мошенников. Ели дело будет раскрыто, то с пострадавшего снимаются не только все обвинения, но и финансовые претензии.
Друг ты мне, или не друг…
Очередной способ мошенничества – оформление кредита на друга (см. «Стоит ли брать кредит для друзей?»). Можно использовать данные и документы друга, а можно представить его, как поручителя. Иногда человек соглашается оформить кредит на свое имя, потому что другу срочно понадобились деньги, а плохая кредитная история не дает возможности самому оформить кредит.
Следует помнить, что нельзя доверять малознакомым или ненадежным людям, потому что все обязательства (и финансовые, и юридические) по выплате кредита осуществляет то лицо, на которое документально оформлен кредит.
Был товар, нет товара…
Данный вид кредитной аферы происходит в случае оформления займа на покупку определенных товаров, например, автомобиля или недвижимости. По условиям договора, нельзя продавать имущество, за которое не выплачен весь кредит. Но иногда обстоятельства складываются так, что люди либо умышленно, либо в случае крайней финансовой нужды все же продают имущество, которое, по сути, еще не является их собственностью, надеясь скрыть это от банков.
Но если это откроется, заемщику грозит и внушительный штраф, и преждевременная выплата всей суммы кредита. Кроме того, эти факты будут внесены в кредитную историю.
Кто же ты, брокер: друг или враг
Иногда заемщик обращается за помощью к кредитным брокерам. Если брокер окажется мошенником, то действовать он будет по приблизительной схеме:
- помогает клиенту оформить кредит в банке;
- получает деньги вместо клиента;
- сообщает клиенту об отрицательном решении банка;
- исчезает с деньгами клиента.
Заемщик же зачастую узнает обо всех махинациях после извещения банка о просроченном платеже, пени или штрафе. Существует еще много способов, например, компьютерное мошенничество, создание фирм с кредитами на подставных лиц, кражи с пластиковых карт и т. д. Главное для заемщика – быть осторожным, не доверять незнакомым людям и повышать свою финансовую грамотность.
