Что делать, если нужны деньги, а банки отказываются выдавать ссуду из-за плохой кредитной истории? Есть ли шансы исправить ситуацию и найти необходимую сумму денег?
Отчаиваться, конечно, не стоит. Для начала необходимо разобраться, можно ли как-то поправить кредитную историю, чтобы реабилитироваться в глазах банка и попробовать-таки снова обратиться за кредитом, не рискуя в очередной раз получить отказ (см. «Как исправить плохую кредитную историю»).
Кредитная история может быть испорчена по вине банков (случается и такое) или по вине заемщика. В первом случае надо попытаться спасти свою репутацию, это вполне вероятно. Если заемщик знает, что он вовремя оплачивал все платежи и может представить доказательства, банк внесет необходимые исправления в свою базу данных и восстановит чистую кредитную историю. Тогда уже можно обращаться за получением кредита в любое удобное для заемщика финансово-кредитное учреждение.
Каким образом можно внести в свою кредитную историю «темные пятна»? Во-первых, несвоевременная или несистематическая оплата счетов, во-вторых, уклонения от взятых на себя обязательств, в-третьих, нарушение условий кредитования, в-четвертых, наличие кредита, который был погашен только после обращения банка-кредитора в суд. Если заемщик опоздает с платежами на несколько дней более трех раз в году, то ему уже могут присвоить статус должника.
В зависимости от того, насколько много отрицательных факторов в кредитной истории заемщика, ему могут либо частично отказывать в кредитовании, либо вообще внести в «черный список» и закрыть все доступы к займам. Банки очень сурово относятся к должникам, лишая возможности получить кредит даже тех людей, у которых были выявлены лишь незначительные погрешности.
Конечно же, плохая кредитная история очень влияет на мнение банков. Однако существуют и такие финансово-кредитные учреждения, которых не пугает статус «должник», они более лояльно относятся к кредитной истории, а потому могут выдать ссуду. Поэтому есть несколько вариантов занять деньги даже при наличии отрицательной кредитной истории.
Оформить кредитную карту (можно даже в онлайн-режиме) и получить средства на карточку. Здесь условия гораздо лояльнее, банки чаще всего не обращают внимания на низкий доход, отсутствие поручителей, залога или постоянного места работы, испорченную кредитную историю. Недостатки: небольшой размер суммы, высокие проценты. Кроме того, для оформления займа нужно некоторое время (несколько дней).
Оформить микрозайм (тоже можно в онлайн-режиме). Такую услугу предоставляют в микрофинансовых организациях.
Преимущества:
- здесь тоже неважны кредитная история, доходы, поручители или залог;
- оперативное получение денег (через несколько часов после оформления заявки).
Недостатки:
- высокая процентная ставка (до 100%), сумма займа – до 20-25 тысяч рублей, невыгодные условия погашения (иногда график очень жесткий и расписан по неделям;
- иногда срок минимальный;
- иногда вообще нужно вернуть всю сумму сразу через определенный промежуток времени).
Но главное, что стоит помнить, такие организации применяют очень строгие санкции к должникам: если хоть раз будет просрочка – заемщика может ожидать иск в суд.
Оформление кредита в недавно открывшемся банке. Здесь довольно высокие проценты получения кредита, поскольку банк только начитает свою деятельность, пытается найти и привлечь клиентов. Но это вовсе не означает, что условия будут выгодными, процентная ставка для такой категории клиентов будет существенно завышена.
Оформление кредита в банке, где есть специальная программа по работе с проблемной группой клиентов. Опять же: высокие проценты и невыгодные условия. Обратиться к кредитному брокеру. Он поможет не только найти существующие варианты для оформления кредита с запятнанной кредитной историей, но и подскажет, как подправить кредитную историю. Конечно, его услуги необходимо будет оплатить. Обычно брокер получает заранее оговоренный процент от суммы, полученной заемщиком в кредит.
Можно сделать такой вывод: даже с испорченной кредитной историей можно получить заем, но на самых невыгодных условиях. Но на это все же стоит пойти: нужно взять кредит на любых условиях, в срок его погасить, чтобы в дальнейшем получить возможность подкорректировать свою кредитную историю и оформить новый кредит уже на более льготных условиях.
