Когда потенциальный заемщик намеревается взять в банке кредит, то перед ним предстают несколько различных альтернатив, каждая из которых является достаточно интересной и уместной в той или иной конкретной ситуации.
Единовременное кредитование является наиболее простым и прямолинейным методом предоставления денежных средств на время – вам выдаётся ровно столько, сколько было оговорено в договоре.
Овердрафт, предоставляемый заемщику при недостатке у него на счёте собственных средств, удобен при краткосрочной нехватке денег. Но в данном материале мы рассмотрим третий популярный вид кредитования, который имеет ничуть не менее широкое хождение, чем два вышеназванных – речь пойдёт о кредитной линии.
Характерные особенности
Отличается кредитная линия от иных подвидов кредита тем, что выдача денежных средств заемщику осуществляется не единой суммой, а по небольшим «порциям». Размер же кредитной суммы и период, в течение которого кредитная линия предоставляется, оговариваются сторонами заранее. Из других «параметров», которые оговариваются заранее, можно выделить лимит выдачи и максимальный остаток задолженности.
Вышеупомянутый лимит выдачи, который также иногда называют лимитом транша – это максимально возможная сумма денежных средств, которая может быть предоставлена заемщику, но имеется ввиду не та сумма, что может быть выдана заемщику в конкретное время на основании анализа его задолженности, а общий объём кредита за весь срок действия кредитной линии – важно не путать это понятие с другими.
Когда кредитная линия оптимальна
Есть несколько ситуаций, когда стоит предпочесть именно открытие кредитной линии, а не альтернативные варианты кредитования. Она хороша, когда у вас не хватает собственных ресурсов, а потому в течение продолжительного периода времени вам постоянно будут требоваться дополнительные.
Также она удобна, когда необходимо получить в пользование большую сумму денег на достаточно продолжительный срок. И ещё кредитную линию стоит рассматривать, если вам удобен овердрафт, либо единовременное кредитование, но вас не устраивает, что в вашей ситуации в рамках указанных вариантов кредитования вам придётся осуществлять множественные процедуры, проходить через лишнюю бюрократию. Кредитная линия поможет обойтись лишь одним договором на весь требуемый период.
Подвиды кредитных линий
Есть два основных подвида кредитных линий. Первый подвид называется невозобновляемым. Если клиент банка выбрал именно невозобновляемый вариант, то кредитование осуществляется траншами, что поступают в распоряжение клиента согласно договору. Сумма каждого отдельно взятого транша зависит от лимита единовременного долга, а транши в совокупности не могут превышать общий лимит поступлений, что был назначен ранее. Применяется данный подвид, когда в процессе продолжительной хозяйственной деятельности возрастают расходы, а заемщик никак не может их покрыть ввиду нехватки денежных средств.
Другой вариант – это возобновляемая кредитная линия. Она отличается тем, что при её применении лимит долга может быть восстановлен, если заемщиком был погашен кредит, что был предоставлен ему ранее. Транши тогда начинают поступать с учётом как лимита предыдущих выплат, так и лимита задолженности.
В результате особенностей данного подвида кредитных линий, является возможным обеим сторонам оговорить как общий срок действия кредитной линии, так и промежуточные сроки (которые в ряде случаев могут быть продлены). Вся кредитная сумма выделяется банком за один раз, но выдаётся она не по лимиту выдачи, а по лимиту единовременной задолженности. Возобновление лимита происходит по мере использования заёмщиком кредитной линии и погашения задолженности. После этого имеется возможность получения очередного кредитного транша.
Условия для открытия кредитной линии
Чтобы кредитная линия была предоставлена, банк старается определить платежеспособность его клиента, а также определить, насколько рациональной является запрашиваемая сумма. Впрочем, методики определения сумм денег и критерии выдачи обычно являются индивидуальными у каждого отдельно взятого банка.
Выгода
У кредитной линии имеется немало преимуществ над другими методами кредитования. Высокая скорость выдачи денег выгодна тем, кому необходимо оперативное погашение долга. Все расчёты осуществляются быстро и оперативно. Также удобно, что кредит можно погашать как за весь период, так и за определённую дату.
Кредитом можно пользоваться в достаточно длительных пределах. Также возможно открытие мультивалютной кредитной линии, что становится осуществимым из-за отсутствия жёстких привязок к конкретной валюте. Так что во многих ситуациях именно данный вид кредитования является предпочтительным.
