Как потратить деньги в не лучшие для экономики времена? Этим вопросом задается большинство соотечественников сегодня. Накопленные в период стабильности и роста средства стремительно обесцениваются, и людей охватывает паника. Нужно срочно найти способ сохранить или выгодно вложить деньги. Не будем касаться методов, которые используют профессионалы, а поговорим о том, как может сохранить сбережения обычный гражданин.
Куда не нужно вкладывать деньги
Самый простой и понятный для обывателя способ – положить сбережения на банковский депозит в надежде, что проценты по депозиту смогут компенсировать снижение стоимости рубля. До нынешнего времени доходность по депозитам ведущих банков России не превышала 9% годовых, по валюте – 6%. В кризис банки для привлечения денег населения увеличивают доходность рублевых депозитов на 2 -3%. А что же происходит с рублем?
Только в этом году реальная стоимость рубля упала более чем на треть, и будущее его туманно. Т. е. только за этот год владельцы рублевых депозитов потеряли, как минимум, четверть своих сбережений. И это без учета «плановой» инфляции, характерной для всей мировой экономики.
Не станем подробно анализировать доходность валютных депозитов. Отметим только, что за последние несколько лет доходность по ним была минимальной. Получить прибыль таким образом проблематично, но уберечься от кризисной инфляции можно. Для этого финансисты предлагают перевести сбережения в «валютную корзину» из долларов (35%), евро (35%) и рублей (30%). Такой метод поможет в случае колебаний курсов частично компенсировать потери, но от инфляции он не убережет.
Итак, банковские депозиты не лучший способ хранения денег в кризисные времена, но, тем не менее, самый популярный у населения России. Первая причина очень проста – люди часто не состоянии разобраться с реальной доходностью в условиях инфляции, а всей правды об этом им никто не рассказывает.
Естественно, банки тоже умалчивают об этом, ограничиваясь рекламой выгодных депозитов с обещаниями спасти деньги вкладчика от любого кризиса. Вторая (и главная) причина – пассивность обывателя. Человек приносит в банк деньги, наводит справки об условиях и больше ничем не интересуется. Все остальное за него делает банк. Можно сказать, что такой способ сохранить капитал больше всего подходит «ленивым». Итак, хранение денег на банковских счетах во время кризиса – не лучший способ их сбережения. Куда же вкладывать деньги?
Покупка акций – удачное вложение в кризис
Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция – ценная бумага, которая свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ликвидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на получение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов.
В кризисные периоды акции всегда падают в цене, поскольку резко возрастает объем продаж из-за дефицита денег. После глубокого падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они достигли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене, хорошо заработав на этом.
Несколько «золотых правил» акционера от Б. Шефера, которые помогут правильно действовать в непростые кризисные времена:
Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рост. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, которые сильно потеряли в цене. Максимальная прибыль по акциям возможна только в течение 2-5 лет после их приобретения. Покупайте акции только за деньги, которые вам точно не понадобятся в течение 5 лет.
Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одним акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно, поскольку уследить за ними бывает непросто. О прибыльности и убыточности акций можно судить только после того, как они проданы. Падение цен на акции – это еще не убытки. Потери появятся, если вы продадите свои акции. Сказанное относится и к прибыли: рост акций – не прибыль, прибыль будет после продажи акций на росте.
Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акцию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом, для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.
Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции на все имеющиеся деньги. Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинство. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен. То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повышение и понижение, поэтому никогда не продавайте и не покупайте вместе со всеми.
Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компании, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и попытайтесь сделать осмысленный прогноз. Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!
Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции – повышение ее стоимости. Поскольку акция – доля в собственности (продукции и недвижимости), то в кризис она также растет в цене. Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут кризис (Сбербанк, Роснефть, Газпром). Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имеющихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.
Валютный рынок Форекс
Глобальный мировой рынок обмена валют. Купля и продажа валюты осуществляется в интернете. Принцип заработка обычный – покупка валюты дешевле и продажа дороже. Колебания курса возникают из-за изменения денежных потоков и множества внешних условий экономического, политического, техногенного характера и т. п.
Многие эксперты уверены в том, что инвестиции в Форекс во время кризиса просто необходимы. Подробную информацию о таких инвестициях можно получить на тематических сайтах. Существует множество обучающих программ для торговли на Форекс. Не нужно забывать при этом, что большая доходность связана с большим риском. Это касается также и акций. Для того чтобы иметь шансы на успех, нужно обладать соответствующими знаниями. Если вы не уверены в своих силах, рисковать не стоит.
Во что еще можно надежно вложить в кризис
Сначала определим, что подразумевается под надежностью вложений. Итак, надежность – это:
- минимальный риск вложений;
- устойчивость к инфляции;
- антикризисная устойчивость;
- постоянный спрос;
- отсутствие риска проигрыша.
Перечисленным критериям соответствуют два вида вложений: золото и недвижимость.
Вложения в золото
Цены на золото растут ежегодно. Запасы его невелики, поэтому вложение в него будет всегда надежным. Несколько способов вложения в золото:
Покупка золота в слитках – способ простой, но не самый выгодный, поскольку, кроме завышенной продажной цены, придется оплатить налог на покупку в 18%. Покупка акций компаний, добывающих золото – выгодный, но рискованный метод. Необходимо ориентироваться на этом рынке, чтобы правильно выбрать компанию.
Покупка инвестиционных монет – наиболее доступный вариант. Налога на покупку нет, а стоимость начинается всего с 10 000 рублей. Золотой банковский депозит – самый простой способ – открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Золото в данном случае физически не приобретается. В банке открывают счет с обязательством банка выплатить необходимую сумму, исходя из курса золота. Налоги не предусмотрены.
Способ наиболее подходит для инвесторов, не имеющих знаний и опыта. Единственная опасность – возможное банкротство банка и потеря вклада. Необходимо выбирать наиболее надежные банки (см. «Рекомендации по инвестированию в золото»).
Вложения в недвижимость
Самый простой, надежный и распространенный способ правильно потратить деньги в кризис. Недвижимость всегда будет востребована, потому что люди не могут обойтись без крыши над головой. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду, и получать стабильный доход. При желании ее можно продать по выросшей в кризис цене. Недвижимость в полной мере относится к товару, который не подвержен инфляции, поэтому деньги инвестора будут гарантировано сохранены. Единственное условие – наличие необходимой суммы для покупки недвижимости.
Если ваши накопления невелики, но все же нуждаются в защите, можно подумать о приобретении относительно дорогостоящих товаров длительного пользования. Например, если в ваших планах было приобретение холодильника, телевизора, стиральной машины в следующем году, то нет смысла ждать повышения цены и следует купить их немедленно. Это же может касаться транспортных средств, дорогой одежды и т. п.
Решая как потратить деньги, не забудьте о кризисном фонде, который обязательно следует предусмотреть в кризис. В резерве у вас должно быть не менее вашего полугодового дохода. Эту сумму нельзя тратить ни при каких обстоятельствах – она нужна в качестве финансовой «подушки» на случай непредвиденных трудностей с получением дохода в период кризиса.
