В том, что нам предстоит пережить очередной финансовый кризис, не сомневается уже никто. Видимо, на этот раз кризис будет затяжным, и значит, пора подумать о том, как сохранить сбережения. Инвестиции в золото – способ старый, как мир. Вкладывая деньги в драгоценные металлы, вы можете не извлечь прибыли, но вам совершенно точно удастся сохранить средства от обесценивания в долгосрочной перспективе.
С 2001 по 2012 г. цена золота росла, но теперь этот период пройден. Это означает, что вы можете купить металл по сниженной цене, но рано или поздно золото обязательно подорожает опять – тогда и придет время для его продажи.
Ювелирные изделия
Когда-то этот способ был самым популярным. Покупая украшения из драгоценных металлов, люди были уверены, что их деньги надежно защищены от инфляции, к тому же многим нравилось носить дорогие кольца и браслеты, подчеркивая свой высокий статус. Купить золотые украшения несложно – дефицита золота в ювелирных магазинах нет.
Однако огромный недостаток таких вложений заключается в том, что продать украшения по цене приобретения проблематично, а в стоимость каждого ювелирного изделия включена дорогостоящая работа ювелира. Вы оплатите ее, покупая изделие, а продавать будете по цене металла. При обвале валюты в покупке ювелирных изделий есть смысл, но мы будем считать этот метод авральным. Если есть возможность сохранить сбережения каким-либо другим способом, отложите покупку украшений.
Исключение составляют только предметы антиквариата и эксклюзивные драгоценности, ценность которых определяется их уникальностью, а не весом драгоценного металла. Старинные украшения с годами только дорожают, что объясняется их редкостью. Для подавляющего большинства граждан приобретение таких вещей весьма проблематично, поэтому всерьез говорить об этом способе сохранения сбережений не стоит.
Слитки золота
Способ надежный, но сопряженный с серьезными расходами. При покупке слитка в банке придется заплатить целых 18% налога государству. Опытные инвесторы уверены, что выгодно покупать слитки больше 1 кг, а вложение должно быть долгосрочным. Слиток рекомендуется покупать в крупном лицензированном банке. В вашем присутствии слиток будет взвешен, и вы получите на руки сертификат. Хранить золото целесообразно в банковской ячейке того же банка. Купив золото, вы можете не сомневаться, что ваши деньги сохранятся – это весомый аргумент «за» данный вид инвестиций. При любых колебаниях всех валют мира вы будете уверены, что ваше золото не обесценится.
К недостаткам можно отнести тот факт, что цена продажи золота в банке всегда выше цены покупки. То есть, если вы решите продать слиток банку даже в день покупки, убыток будет ощутимым. Хранить золото дома слишком рискованно, а обслуживание банковской ячейки стоит денег.
Обезличенный металлический счет (ОМС)
При вкладе в ОМС налоги не предусмотрены. Этот метод можно считать наиболее доступным вариантом краткосрочных вложений в золото. По сути, обезличенный металлический счет – депозит, привязанный к курсу золота. Вы покупаете золото у банка, но вам его не отдадут на руки – драгоценный металл просто будет числиться на вашем счете (не в деньгах, а в граммах золота). Вы сможете продать банку определенное вами количество металла, когда сочтете нужным. При росте цен на золото вы сможете получить прибыль от инвестиции в ОМС.
Недостаток этого способа инвестирования в том, что на самом деле вы покупаете не золото, а вкладываете деньги на счет с привязкой к цене драгметалла. Если банк обанкротится, вы лишитесь и денег, и золота – государство не страхует ОМС. При обычном банковском вкладе до 700 тыс. руб. вы в случае банкротства банка можете рассчитывать на полное возмещение вклада. Решив избрать в качестве способа инвестиции ОМС, очень внимательно выбирайте надежный банк. К тому же, закрывая обезличенный металлический счет до истечения трех лет, вы заплатите 13% НДФЛ.
Памятные монеты
Как и все операции с драгоценными металлами, инвестиции в золотые монеты будут доходными, если вы можете ждать неопределенно долго. Только профессионалам под силу вычислить, у какой из монет хорошие перспективы. Поэтому, собираясь вкладывать крупную сумму в монеты, обязательно проконсультируйтесь у знающего нумизмата. При покупке памятных монет вы заплатите налог в 18%. Недостаток метода очевиден: банки памятные монеты не покупают. Чтобы сбыть монеты, вам придется постичь премудрости функционирования нумизматических аукционов.
Инвестиционные монеты
Эти монеты не облагаются налогом – это первое преимущество. Во-вторых, качество выполнения инвестиционных монет невысокое, поэтому за чеканку вы заплатите недорого. Инвестиционные монеты могут стоить от нескольких тысяч рублей до нескольких миллионов. Монеты продают и покупают банки или частные фирмы на законных основаниях. Покупая монеты у фирмы, обязательно проверьте свидетельство, выданное пробирной палатой.
Даже когда золото дешевеет, это почти не отражается на цене золотых монет. Не так давно, в 2012 году, мы наблюдали, как Сбербанк поднимал стоимость монет в то время, как золото быстро падало в цене. С годами инвестиционные монеты становятся нумизматической ценностью, но происходит это не раньше, чем через 10 лет.
К недостаткам этого метода относится необходимость долгосрочного вложения. Кроме этого, золотые монеты нельзя трогать. Золото 999 пробы не содержит примесей, поэтому оно достаточно мягкое и всякое прикосновение может нарушить изображение на монете и на металле могут остаться пятна. Дефекты значительно снижают ценность монеты, а банк вообще может отказаться принимать небезупречный экземпляр. По этой причине монеты необходимо хранить в футляре, в котором вы ее получите при покупке.
Выводы
Опытные инвесторы считают вложения в золото наиболее надежной частью портфеля. Да, эти инвестиции не принесут дивидендов, но можно не сомневаться в ликвидности золота и в том, что оно никогда не обесценится совершенно. Вне кризиса эксперты рекомендуют отграничиться 5% общего капитала для инвестиций в драгоценные металлы. Золото не подвержено ценовым колебаниям, характерным для акций или ценных бумаг. Существует обратная связь между ценой золота и реальной процентной ставкой: золото дорожает при снижении процентных ставок.
И все же хранить деньги в золоте целесообразно, если вы можете позволить себе «заморозить» вложенную сумму на много лет. Только в этом случае у вас появится реальный шанс дождаться ощутимого подорожания этого драгоценного металла. Если вы хотите гарантированно сохранить вложения на долгие годы, покупайте золото в монетах или слитках. Если вы допускаете возможность ситуации, когда деньги понадобятся немедленно, выбирайте обезличенный металлический счет.
