С 2014 года в России длится так называемый «валютный кризис», спровоцированный падением цены на нефть и зарубежными экономическими санкциями. Курс рубля по отношению к иностранным валютам резко снизился и может продолжить такую динамику. По прогнозам специалистов такая тенденция будет сохраняться в течение неопределенного периода времени.
Инфляция в России по данным стат бюро составляет 44,77 % (за последние 5 лет) и заставляет все большее количество россиян задумываться о вариантах инвестиций для сохранения денег.
Как обезопасить себя от инфляции
На сегодняшний день существует несколько распространенных вариантов инвестиций, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки.
Вот неполный список:
- драгоценные металлы;
- иностранная валюта;
- банковский депозит;
- акции;
- недвижимость.
Драгоценные металлы
Вкладывать деньги в ювелирные изделия нужно с осторожностью. Стоимость покупки в большинстве случаев значительно превысит ту цену, за которую вы продадите украшение. Найти же выгодного покупателя в короткие сроки достаточно проблематично. Инвестирование в драгоценности имеет смысл, если у вас есть бизнес, связанный с куплей-продажей ювелирных изделий.
Если вы не связаны с этой сферой деятельности, разумнее хранить средства в золотых слитках: их можно продать в любой момент по хорошей стоимости. Золото не обесценится, вне зависимости от состояния экономики той или иной страны. Однако, есть и подводные камни, связанные с этим видом вложений. Согласно действующему Налоговому Кодексу РФ, слитки относятся к категории «имущество», а значит, вам придется уплатить 18 % НДС с операции купли-продажи., а в случае, если сделка заключается с банком, к этому прибавится 13 % подоходного налога.
Если вы покупаете памятные монеты, выпущенные Банком России, то вам также придется заплатить 18% НДС. Однако, если вы планируете сделать долгосрочное вложение (несколько лет, а в некоторых случаях – десятков лет), покупка монет более выгодна, чем слитков: коллекционеры готовы отдать значительную сумму за редкие экземпляры. Ценность инвестиционных монет определяется процентом содержания в них драгоценных металлов. С ними вы сэкономите 18% НДС, которые нужно уплатить за слитки, но банк все равно вычтет при операциях с ними 13% подоходного налога.
Иностранная валюта
Многие предпочитают сохранять деньги в иностранной валюте. Однако, экономическая и политическая нестабильность в мире приводит к постоянному колебанию курсов. Такие валюты, как доллар и евро, тесно взаимосвязаны, и цена на них может меняться в течение года. На курс евро негативно повлияло вхождение Греции в состав Евросоюза, но, в целом, эта валюта считается стабильной. Что касается доллара, то лучше делать краткосрочные вклады, и прежде, чем продлить срок, свериться с прогнозами специалистов, оценивающих перспективы этой валюты на ближайшие полгода. Менее популярными, но достаточно стабильными вложениями считаются британские фунты, швейцарские франки, канадские доллары и японские йены. Их курс почти не меняется и не зависит от других мировых валют. Главное достоинство хранения денег в валюте – гораздо более низкая инфляция, по сравнению с рублем. Недостаток хранения денег в валюте – так называемая «естественная инфляция» понемногу «съедает» ваши средства.
Банковский депозит
Основное достоинство банковских депозитов – вы не только сохраняете деньги, но и частично защищаете их от инфляции за счет начисляемых процентов. Максимальный процент предусмотрен за срочные вклады: доступ к средствам до истечения срока договора возможен только с потерей начисленных дивидендов. На вкладах «до востребования» процент меньше, но вы можете воспользоваться деньгами в любой момент, забрав свои средства вместе с начисленными на момент выдачи дивидендами. Еще один плюс депозита – в случае банкротства банка государство берет на себя обязанность выплатить вклад в полном объеме. Для этой цели существует специальный страховой фонд.
Главные минусы данного вида инвестиций состоят в том, что начисляемый процент меньше инфляции, а у вклада достаточно низкая ликвидность. Частично решить эту проблему поможет заключение договора на короткий срок.
Акции
Вложение в акции может не только сохранить, но и преумножить ваши средства. В большинстве случаев те, кто стремится прежде всего сберечь средства, а не получить доход, приобретают акции в стабильных секторах. Обычно у выбранных инвесторами компаний низкий уровень роста, но продолжительная история выплаты дивидендов.
У так называемых спекулятивных акций прибыль выше, но и риск потерять вложенные средства больше. Операции с такими акциями, как правило, совершаются на небольших биржах, а сами ценные бумаги выпускаются фирмами, которые только начинают свое развитие.
Опытные инвесторы советуют покупать разные типы акций и не хранить деньги в одном секторе. Так вы рискуете потерять только часть ваших средств. Также эксперты рекомендуют приобретать акции тех предприятий, сфера деятельности которых вам понятна, поскольку вам легче будет оценить перспективы и риски той или иной компании.
Сотрудники нашего агентства стали отмечать тенденцию, что все больше инвесторов из вышеперечисленных категорий обращаются к нам для того, чтобы освоить рынок дубайской недвижимости. В чем же причина растущего спроса?
Покупка недвижимости
Один из лучших способов уберечься от инфляции и обезопасить себя от колебания курса валют – покупка недвижимости. Этот способ поможет тем, кто хочет вложить средства с минимальным риском. Однако, к выбору объекта для инвестиций нужно подходить тщательно. Также следует понимать, что такое приобретение послужит, скорее, сохранению капитала, чем его преумножению. Если ваша конечная цель – получение прибыли, лучше инвестировать в бизнес: риск понести потери в этом случае немного больше, но и потенциальная отдача будет выше.
Чем хороши инвестиции в недвижимость
Во-первых, риск потерять деньги сравнительно невысок. Во-вторых, вы сможете сдавать купленный объект в аренду, покрыв тем самым расходы на его содержание. В третьих, высокая ликвидность данного вида капиталовложений.
Покупка квартир в России на сегодняшний день остается не самым выгодным вложением. Все большее количество граждан России предпочитают инвестировать в зарубежные объекты. Причина кроется в нестабильности отечественного рынка недвижимости, постоянном колебании цен и высокой конкуренции в сфере аренды квартир. По статистике, в крупных городах предложение почти в два раза превышает спрос. Таким образом, ваш доход едва ли превысит инфляцию, а значит, вы будете постепенно терять средства.
Покупка недвижимости – один из самых эффективных способов сохранить деньги.
Если вы решили сохранить деньги, инвестировав в недвижимость, лучше купите объект за рубежом. При минимальном риске вы получите отдачу в 2-6 раз большую, чем от банковского депозита. Доходность от таких объектов равна 3-7 % годовых в валюте, в зависимости от выбранной страны.
Однако, обратите внимание на сезонные колебания спроса: в период оттока туристов доход может существенно снижаться. Делая окончательный выбор, вы должны учитывать, как будет формироваться доходность объекта.
Недвижимость в Дубае – оптимальный выбор для инвестора
Дубай – самый большой город в Объединенных Арабских Эмиратах, туристический и экономический центр Ближнего Востока. Дубай быстро развивается, что позволило ему занять третье место в мире по реэкспорту. В 2020 г. запланировано проведение всемирной выставки Экспо-2020, что привлечет в город еще больший поток туристов. Стабильная экономика и удобная система налогообложения делают этот город чрезвычайно привлекательным для инвесторов. Согласно отчету по развитию Дубая, у города одна из самых стабильных экономик мира.
Недвижимость в Дубае
Приобретать недвижимость в Дубае выгодно еще и потому, что ниша краткосрочной аренды апартаментов в этом крупном туристическом центре практически свободна. Ее активное освоение началось только два года назад, поэтому рынок только набирает обороты.
Для сравнения достаточно привести пример Парижа, где при потоке 17 млн. туристов в год предлагается более 46 тыс. объектов для краткосрочного съема, в то время как в Дубае при потоке 15 млн. туристов в год доступно только 4 300 подобных объектов.
Вы почти гарантированно сможете сдать недвижимость в аренду, а благодаря жаркому климату и особенностям экономики поток туристов не иссякает даже зимой. По прогнозам специалистов, в связи с Экспо-2020 цены на недвижимость в Дубае будут не только укрепляться, но и расти. Это вызвано возрастанием государственных финансовых вливаний в инфраструктуру, в связи с возможной капиталоотдачей от потока туристов.
В заключение следует сказать, что инвестиции в недвижимость, расположенную на территории Дубая, — один из самых надежных способов сохранить деньги и обезопасить себя от инфляции. Низкий риск и высокая ликвидность делают этот вид капиталовложения привлекательным для инвесторов из 139 стран мира. По прогнозам специалистов, в дальнейшем популярность данного вида инвестиций будет расти.
