С наступлением кризиса, банки проявляют просто-таки чудеса изворотливости и щедрости, пытаясь привлечь средства частных вкладчиков разнообразными акциями и высокими процентными ставками по депозитам.
Но вкладчики, имеющие за плечами горький опыт прошлых кризисов, не очень-то и спешат воспользоваться их услугами, предпочитая хранить деньги в госбанках.
Что больше всего волнует вкладчика в условиях кризиса – так это то, вернет ли банк доверенные ему средства. Данный вопрос стал особенно актуален, когда некоторые банки объявили о приостановлении досрочной выдачи вкладов. Чтобы предотвратить, или хотя бы снизить отток средств со счетов, несколько российских банков подняли комиссию за снятие денег с банковских карт.
Но большинство банков, которые вошли в двадцатку крупнейших по объему депозитов, заявили, что их вкладчики могут в любой момент снять деньги с депозита. При этом сумма снятых средств не лимитируется. Кроме того, ни в одном из этих учреждений не наблюдалось особого ажиотажа на закрытие счетов.
Начальник управления депозитами Бинбанка, Александр Ефремов: «Категория вкладчиков, которые, по каким-то причинам решили закрыть депозит, есть всегда. Люди просто забирают деньги для своих нужд. При этом постоянно есть приток новых вкладчиков».
По условиям договора, предоставляемого банками, вкладчик должен оповестить банк о снятии средств с депозита за сутки. Это положение существовало еще до кризиса, и существенных изменений не претерпело. Существенно выросла конкуренция на рынке вкладов. Сейчас можно встретить предложения банков открыть депозит под 15% годовых в рублях, и до 13% в валюте.
В борьбе за клиентов многие банки, кроме высоких процентных ставок, применяют новые, иногда довольно оригинальные маркетинговые ходы. Например, банк «Агропромкредит» проводит среди своих вкладчиков розыгрыш автомобилей, Русь-банк дарит каждому новому вкладчику кухонный комбайн.
В этом плане «переплюнул» всех конкурентов «Уралсиб банк». В случае если клиент вносит средства на вклад «Юбилейный», банк тут же выплачивает ему всю сумму процентов, за весь период действия вклада.
Но большинство банков концентрируют усилия на качестве – улучшают условия депозитов, повышают процентные ставки. Правда, гонка в повышении ставок началась еще до кризиса, когда только началось негативное влияние на экономику извне.
Повышение процентных ставок некоторых банков вызвало реакцию со стороны остальных. Отечественные банки вынуждены идти на повышение ставок еще и по той причине, что занять деньги на Западе сейчас практически невозможно.
Европейские банки также испытывают трудности с привлечением капитала. Так что банкирам приходится делать ставку на внутренний рынок – привлекать средства частных лиц.
Из-за того, что внешние поступления иссякли, многие банки приостановило выдачу кредитов. Как утверждают эксперты, это вполне нормальная реакция в создавшейся ситуации. Но и население в последнее время не очень-то доверяет банкам. Это подтвердил и опрос, проведенный порталом «Банки.ru».
И, несмотря на заверения представителей банков, число лиц, частично или полностью забравших свои сбережения с депозитов, существенно выросло.
Серьезный шаг к навстречу частным вкладчикам сделала Госдума, приняв закон, согласно которому страховая сумма по депозитам была увеличена с 100 000 рублей ( обладатель такой суммы на счете имел 100% гарантию возмещения) до 700 000.
Причин для того, что процентные савки будут продолжать расти, по оценкам специалистов, немного. Даже если это и случится, то рост будет очень незначительным. «Рынок уже начал выздоравливать, и, в скорое время, при условии содействия со стороны государства, процентные ставки должны стабилизироваться, и вернуться к разумным пределам.
В данное время, ставки в 15% слишком высоки, и это верхняя планка» — утверждает Людмила Лебедева. Однако на этот счет есть и противоположное мнение – что банки будут продолжать повышать процентные ставки до тех пор, пока будет возможность сохранить маржу. И потенциал роста ставок еще не исчерпан.
