Счет в зарубежном банке обеспечивает надежную защиту финансовых средств, позволяет вести бизнес в более выгодных и комфортных условиях и значительно повышает конфиденциальность операций с финансами. Клиенты иностранных банков могут пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, кредитованием и инвестированием.
Основное условие при открытии счета в любом международном банке, как для физических, так и для юридических лиц – знакомство банка с потенциальным клиентом. Проверка предоставленной клиентом информации о себе и своих деньгах абсолютно легальна и не таит угроз, которые рисуют себе многие бизнесмены.
Каждый банк желает знать об источнике происхождения денежных средств, о ваших планах при работе с банком и о ваших основных партнерах по бизнесу.
Условно все европейские банки можно разделить на несколько групп:
- Прибалтийские банки. Отличаются низкими тарифами.
- Кипрские банки. Открытие счет намного проще, чем в традиционном европейском банке.
- Европейские традиционные банки.
Прибалтийские банки
При открытии счета предоставляется возможность подписывать и заверять все банковские формы у агента (профессиональной консалтинговой компании). Заполненные формы должны быть подписаны поверенным и бенефициаром. Нужно предоставить следующие документы:
- паспорта (копии) поверенного и бенефициара;
- учредительные документы компании (копии);
- если у поверенного и/или бенефициара есть резидентная компания, необходимо предоставить свидетельство о регистрации и устав данной компании;
- при отсутствии резидентной компании потребуется справка с места работы и копия трудовой книжки поверенного и бенефициара.
Кипрские банки
Кроме перечисленных, придется предоставить документы:
- коммунальный платеж, подтверждающий ваш резидентный статус;
- банковскую рекомендацию;
- оригиналы уставных документов компании.
Часть банковских форм должны быть подписаны директором компании. В связи с этим целесообразно позаботиться о приеме на работу в управление компании кипрского директора. Он сможет лично отнести документы в банк и поручиться за вас. В некоторых кипрские банках существует требование личной встречи с клиентом в региональных представительствах банка. Если все документы собраны и претензий к ним нет, счет могут активировать в течение нескольких дней.
Европейские банки
При наличии крупных капиталов обычно открывают счет в европейском банке. В данной группе банков счета открывают долго и основательно. Европейские банки делают основной акцент на доскональном знакомстве с новым клиентом, поэтому они просят предоставить:
- резюме об источнике происхождения денег, роде занятий, компании, в которой вы работаете, занимаемой должности, образовании и т. д. Предоставленная информация хранится в банке с гарантией полной конфиденциальности;
- заверенную у нотариуса копию паспорта поверенного и бенефициара;
- оригиналы документов компании или апостилированные копии.
Обязательна личная встреча в главном офисе банка. Если банк пойдет вам на встречу и счет будет открыт дистанционно, вам в течение полугода придется съездить в страну нахождения банка.
При открытии счета в европейских банках вы будете обязаны предоставить достоверную информацию, из которой банк сможет узнать:
- цель открытия счета;
- вид деятельности компании. Стараясь избежать рисков, европейские банки, как правило, не сотрудничают с финансовыми посредниками, компаниями, работающими на рынке Forex и т. п.;
- оборот компании;
- сведения о партнерах вашей компании;
- полную информацию о бенефициаре. При собеседовании могут быть заданы самые разные вопросы, начиная от вашего образовательного уровня и заканчивая происхождением доходов;
- подписание банковских форм;
- минимальный размер депозита при открытии счета.
При этом для европейского банка не принципиально, в какой стране зарегистрирована компания, на которую вы планируете открыть счет (см. «Как открыть счет в швейцарском банке»).
Физические лица – граждане Российской Федерации имеют право открывать счета в зарубежных банках, расположенных на территории государств, которые являются членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Специальной финансовой комиссии по проблемам отмывания капиталов (ФАТФ). Ограничение связано с активным участием России в борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем.
Процедуру открытия счета за пределами России можно разделить на два этапа:
- открытие счета в иностранном банке;
- уведомление налоговых органов об открытии счета.
В течение месяца со дня открытия счета вы обязаны проинформировать налоговый орган по месту жительства, предоставив специальное уведомление в двух экземплярах. Только имея на руках уведомление с отметкой налогового органа вы можете считать процедуру открытия счета соблюденной, а свои обязанности перед законом выполненными. Кроме этого, без данного уведомления, вы не сможете переводить средства со своего российского счета на счет, открытый за рубежом.
