Несмотря на то, что кредитование бизнесменов российскими банками динамично развивается, у начинающих предпринимателей совсем немного шансов на получение инвестиций, необходимых для старта.
Исключением можно считать только кредит Сбербанка «Бизнес-Старт». Предприниматели не всегда доверяют возможности такого кредита, между тем воспользоваться этой возможностью запустить собственный бизнес вполне реально. Подобный шанс в последний раз был у российских бизнесменов в девяностых годах. Правда, тогда отдавать кредит было проще: инфляция галопировала, практически полностью девальвируя долги. Кредит, полученный сейчас, придется вернуть с процентами.
При наличии собственного бизнеса вы можете в любом банке оформить кредит на его развитие. Так, имея одну торговую точку, можно рассчитывать на получение кредита для создания еще пяти таких же или для открытия нового направления бизнеса. Гораздо сложнее получить кредит для старта бизнеса. Еще недавно получить официально такой кредит было просто невозможно.
Основной целью относительно новой программы «Бизнес-Старт» является содействие начинающим предпринимателям в самореализации. На получение кредита могут рассчитывать российские граждане в возрасте 20-60 лет без оформления юрлица или индивидуального предпринимательства.
Кредит предоставляется предпринимателям, открывшим бизнес, но не ведущим хозяйственной деятельности. Раньше эта категория бизнесменов не получала кредитов, поскольку без представления баланса они не могли доказать собственную кредитоспособность. Теперь же кредит могут получить как вновь открывшиеся, так и бездействующие на протяжении трех месяцев предприятия или предприниматели.
Кредит для открытия бизнеса по франшизе
Программа «Бизнес-Старт» предполагает выделение денежных средств для открытия бизнеса по франчайзингу. Также стало возможным получение денег под разработанный бизнес-план.
Предпринимателям, решившим обращаться к банку для получения кредита на приобретение франшизы, следует понимать, что:
- При покупке франшизы придется уплатить паушальный взнос, размер которого может колебаться от 10 000 руб. до 1 000 000 руб.
- Пользуясь франшизой, предприниматель должен выплачивать роялти (комиссионные).
Кредитные средства предназначаются для:
- Аренды помещения.
- Ремонта в помещении.
- Приобретения торгового оборудования.
- Рекламы.
Инвестиционная программа работает от одного до трех месяцев, в это время средства могут быть выделены и на дополнительные расходы, в том числе на зарплату. По истечении инвестиционного периода предприятие должно существовать на собственные доходы. Сбербанк работает с надежными компаниями, имеющими опыт в передаче бизнес-технологий. Именно из этих предприятий претенденты могут выбирать франчайзера.
Требования к заемщику
На кредитование от Сбербанка для покупки франшизы могут претендовать резиденты Российской Федерации в возрасте 20-60 лет, зарегистрированные, возможно временно, в том регионе, где предполагается расположение бизнеса не меньше 6 месяцев, лучше более одного года.
Размер франчайзингового кредита Сбербанка и условия его предоставления
Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная – 3 000 000 рублей. В любом случае, сумма не будет превышать 80% стоимости бизнеса. Так, если для открытия бизнеса необходимы 2 000 000 руб., банк выделит 1 600 000 руб., оставшиеся 400 000 руб. должен внести предприниматель. Кредит может быть выдан на 3,5 года. В первые два года кредитная ставка составляет 17,5%, в оставшееся время – 18,5%.
Сбербанк рассматривает предоставление заемных средств:
- обществам с ограниченной ответственностью;
- индивидуальным предпринимателям.
Залоговое имущество и поручители
Чтобы получить кредит для покупки франшизы залоговое имущество не обязательно, однако то имущество, которое будет приобретено на кредитные средства, становится залогом. В случае выдачи кредита обществу с ограниченной ответственностью Сбербанк привлекает его учредителей как поручителей по кредиту. Поручителями станут не все учредители, а только те, доля которых в капитале общества является преобладающей.
При нескольких учредителях, обладающих равными долями, выбирать поручителя может клиент. По его же желанию к поручительству могут быть привлечены все учредители. Поручители отвечают по кредитным обязательствам собственным имуществом.
При выдаче кредита для покупки франшизы индивидуальному предпринимателю поручителями выступают родственники заемщика: супруги, сестры, братья и т. д.
Поручителем может стать и стороннее лицо в случае если родственники не могут соответствовать требованиями Сбербанка, то есть:
- их возраст выходит за рамки 20–60 лет;
- они не являются резидентами РФ;
- у них нет регистрации в радиусе 100 км от места расположения бизнеса.
Если поручитель и заемщик не одно лицо, для первого необходимо представление справки формы 2-НДФЛ. Сбербанк в качестве поручителя рассматривает работающих граждан, чей стаж на последнем месте работы составляет не менее трех месяцев.
Выбор франшизы
В списке (страница на сайте Сбербанка, к сожалению, была удалена) предлагаемых Сбербанком франшиз 75 наименований, и перечень постоянно увеличивается. Среди предложений и дорогие столичные проекты и региональные компании, а также типовые бизнес-планы. Бизнес по франшизе станет успешным, если обе стороны будут добросовестны в выполнении взятых на себя обязательств. Франчайзеры стремятся передавать право на работу под своей маркой собственникам, заинтересованным в успехе, а не наемным менеджерам. Франчайзи рассчитывают на проверенную бизнес-технологию, сформированный ассортимент, обучение персонала, помощь маркетолога и дизайнера.
При выборе франшизы нужно учитывать, что только опытные специалисты, работающие в штате франчайзера, могут помочь снизить риски при открытии бизнеса. Иначе франчайзи останется дилером, самостоятельно преодолевающим все сложности.
