Нередко получение образования становится проблематичным из-за недостатка средств. Стоит платное высшее образование совсем недешево, но, в отличии тренингов, честных школ, курсов переквалификации, оно может быть оплачено с помощью образовательного кредита.
Кредит на образование – вид потребительского кредита, выдаваемый банками физическим лицам. Такие виды ссуд ввели многие банки России. Образовательный кредит целевой, а значит, предназначен исключительно для оплаты обучения. Банк обычно перечисляет сумму кредита непосредственно вузу, с которым вы заключили договор.
Охотнее всего банки соглашаются кредитовать обучение в вузах, с которыми у них есть соглашения. Список банков, в которые вы можете обратиться за получением кредита, можно узнать в вузе. Некоторые банки готовы выдавать кредиты на получения образования за границей или на получение MBA.
Кредит на образование в России могут получить граждане, достигшие 18-летнего возраста, независимо от места проживания. Хотя в некоторых банках могут кредитоваться россияне, начиная с 14 лет. Правда, несовершеннолетнему заемщику для получения кредита на образование нужны взрослые созаемщики, имеющие постоянное место работы и подтвержденный доход. Как правило, такими созаемщиками являются родители или близкие родственники будущего студента.
Сумма кредита на образование варьируется обычно в диапазоне от 5 000 до 25 000 долларов, но, предоставив в залог ценное имущество (квартиру, акции), можно получить и более крупный кредит.
Для получения образовательного кредита требуется, обычный пакет документов, стандартный при оформлении любого потребительского кредита. Обычно банк требует предоставить:
- договор с высшим учебным заведением;
- документы, удостоверяющие личность;
- документы, подтверждающие доход.
Если кредит нужен для получения образования лицом, не достигшим совершеннолетия, необходимо нотариально заверенное согласие родителей. Банк также может потребовать, чтобы заемщик застраховал жизнь и потерю трудоспособности.
Заявки на предоставление кредита подают в офисе банка. Кредиты на образование погашаются по особой схеме. Банк устанавливает для заемщика льготный период, во время которого нужно выплачивать только проценты. Продолжается льготный период от 1 года до 5 лет. Таким образом, во время обучения нужно выплачивать совсем небольшие суммы. Только получив образование и начав зарабатывать, заемщик будет гасить долг и продолжать выплачивать проценты по кредиту. Все условия по кредиту должны быть оговорены в кредитном договоре.
Иногда банки считают образовательными кредитами обычные потребительские кредиты. То есть, такой кредит не предусматривает ни льготного периода, ни пониженных ставок, погашается по обычному графику. Оформляя кредит на образование, сравните его условия с условиями потребительского кредита. Не исключено, что он окажется выгоднее образовательного.
Основное отличие образовательного кредита от потребительского в том, что для получения отсрочки в оплате нужно обязательно предоставлять банку справки о прохождении каждого этапа обучения, а по окончании вуза – копию диплома и документ, подтверждающий трудоустройство. Многие банки практикуют выдачу не всей суммы займа сразу, а перечисление ее частями. Банк переводит на счет учебного заведения плату за семестр. Для заемщика этот способ кредитования выгоден, поскольку проценты будут начислены за израсходованную фактически сумму займа.
Банк же создает «подушку безопасности» для себя: в случае, если заемщик прекращает обучение, придется возвращать не всю одолженную сумму, а только часть, которая была переведена вузу. Во всем мире государство активно поддерживает кредитование обучения. В России же эти программы кредитования пока носят экспериментальный характер. Минобразования запустило программу господдержки образовательных кредитов только в 2010 году.
Студенты вузов могут пользоваться кредитом на обучение под поручительство государства. Максимальная процентная ставка по кредиту не может превышать 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 3% (5,0625% годовых). Срок возвращения кредита после окончания обучения – 10 лет. Студент при этом не должен предоставлять обеспечение по кредиту. Список высших учебных заведений, участвующих в этой государственной программе, определяет Министерство образования.
