После резкого увеличения Центробанком ключевой ставки до 17% в Сбербанке собираются поднять ставку по ипотеке на 2 п.п. В банке собираются кредитовать в убыток, прибыль банка это позволяет сделать, заявила зампред правления Белла Златкис.
В Сбербанке собираются поднять ставку по ипотеке на 2 п.п. – с нынешних 13% до 15%. Об этом заявила зампред правления Сбербанка Белла Златкис в эфире программы «Воскресный вечер с Владимиром Соловьевым».
«Принято решение – мы как давали ипотечные кредиты, так и будем давать. И для этого у нас есть все финансовые возможности. Ставка сегодня 13%, может, она будет чуть выше, но она будет в пределах 15%», – заявила Златкис (цитата по РИА Новости).
По ее словам, ставка будет ниже размера ключевой ставки Центробанка. «Принято решение, что мы будем кредитовать ипотеку в убыток. Наша прибыль нам это позволяет», – добавила она.
В ночь на 16 декабря Центробанк поднял ключевую ставку до 17%. «Данное решение обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски», – говорилось в сообщении регулятора.
На следующий день «Ведомостям» стало известно о том, что Сбербанк намерен повысить ставки по вкладам на 2-3% c 18 декабря. Позже эту информацию РБК подтвердила пресс-служба банка. Другие банки также начали повышать ставки. Так, ВТБ-24 повысит ставки в среднем на 2,5 п.п. Альфа-банка повысил ставки по вкладам – максимальный доход в 21,98% предлагается на рублевом вкладе «Победа».
Что ждет рынок ипотечного кредитования
Есть ли сегодня у российских банков ресурсы, чтобы удержать ставку по ипотеке на приемлемом уровне? По мнению руководителя отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Романа Строилова, таких ресурсов у российских банков нет.
«Если правительство в лице ВЭБа не выделит целевых средств, ситуация может пойти по тревожному и неожиданному пути», — отмечает эксперт. Впрочем, столь пессимистическую оценку ситуации разделяют далеко не все специалисты. Большое увеличение ставок чревато стагнацией рынка ипотеки, и, как следствие, снижением денежной массы, за счет которой банки осуществляют операционную деятельность. Иными словами, в сохранении этого бизнеса в первую очередь заинтересованы сами банки, а значит — рост ставок по кредитам едва ли будет резким.
Однако в том, что он продолжится, не сомневается никто. «На текущий момент ставки по ипотеке находятся в диапазоне 11,5-15,5%. Предполагаем, что этот диапазон сдвинется в сторону 13-17%. Средняя ставка, возможно, составит около 14%», — прогнозирует Мария Литинецкая.
Столь же очевидно и то, что банки продолжат ужесточать требования к заемщикам. «Завинчивать гайки в сфере ипотечного кредитования банки начали еще во втором квартале 2014 года, поднимая проценты, ужесточая требования к заемщикам, меняя условия действовавших ранее акций, рассчитанных на массовое привлечение заемщиков, — напоминает руководитель службы ипотечного кредитования «ИНКОМ-Недвижимость» Лев Плецельман.
Приоритетной стала работа с узкой целевой аудиторией, интересной своими финансовыми гарантиями. В ближайшее время этот тренд и будет определять клиентскую политику банков». Банки как никто понимают: лучше сразу отказать сомнительному заемщику, чем требовать от него в разгар кризиса возврата задолженности. По информации экспертов, уже сейчас банки активно расширяют перечень профессий, обладателям которых нежелательно выдавать кредит.
На рынок ипотеки вернется плавающая ставка
Переход банков к плавающей ставке по ипотечным кредитам неизбежен – такую позицию озвучило ранее руководство АИЖК. Не исключают такой возможности и эксперты рынка недвижимости: в условиях волатильности рубля и растущей инфляции банки будут стремиться разделить растущие риски с заемщиками.
В условиях волатильности рубля и общей экономической неуверенности переход банков к плавающей ставке по ипотечным кредитам неизбежен — с таким заявлением еще в конце октября выступил генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка.
«Ипотека в России в перспективе должна постепенно трансформироваться в сторону плавающей ставки, чтобы заемщик делил процентный риск с банком, — рассказал Семеняка в интервью РИА Новости. — Например, если процентная ставка будет привязана к уровню инфляции, а работодатели будут, согласно Трудовому кодексу РФ, индексировать зарплаты по инфляции, тогда доля уплачиваемых процентов в доходе заемщика не увеличится».
Учитывая последние события в экономике страны — повышение Банком России ключевой ставки до 9,5% и резкое падение курса рубля, — все больше экспертов рынка недвижимости прогнозируют возвращение на рынок ипотечного кредитования плавающей (переменной) ставки.
Так, по мнению экспертов «БЕСТ-Новострой», в сложившихся условиях стоимость заимствования для эмитентов из банковского сектора увеличится, а при растущей стоимости фондирования, выдавая ипотеку по фиксированной ставке, банковская система неизменно будет накапливать процентный риск по ипотечным активам. Поэтому вполне логично, что банки захотят разделить риски с заемщиками.
Впрочем, помимо плавающей и фиксированной ставки, возможен и промежуточный вариант — так называемая комбинированная ставка. При ней проценты по кредиту фиксируются не на год (как при плавающей ставке) и не на весь срок кредитования (как при фиксированной), а на определенный период, составляющий, как правило, 3, 5 или 7 лет. По истечении этого периода ставка пересчитывается, фактически становясь плавающей.
«Процент по такой ставке всегда ниже (обычно не менее чем на 1 п.п.), чем она и привлекательна для определенной категории заемщиков, — комментирует председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. — При этом если ставка Центробанка снижается, то уменьшается и сумма платежей.
Тем не менее, если банки все-таки вновь введут такой продукт, заемщикам следует помнить — плавающая и комбинированная ставки выгодны только в том случае, если вы планируете погасить кредит досрочно, максимум в период срока действия фиксации ставки. Если же заемщик предпочитает стабильность и предполагает выплачивать кредит долго, выбирать следует ставку фиксированную».
