«Остерегайтесь и мелких напрасных расходов, ибо маленькая течь может потопить большой корабль», – Бенджамин Франклин.
Вопрос, прямо скажем, не оригинальный. Где-то рядом с ним обычно живут родственные проблемы: «Где достать деньги?», «Как бы спрятать деньги от самого себя, и забыть о них на время?» и другие похожие и хорошо знакомые многим. А ведь накопить деньги было бы проще, если бы мы решили другие задачи: «Для какой цели мне нужны деньги?» и «Какая сумма мне нужна?».
План действий
Давайте с самого начала составим план действий и определимся с тактикой. Нам предстоит ответить на вопросы в такой последовательности:
- Зачем деньги?
- Какая сумма нужна?
- Как накопить требуемую сумму?
Итак, вопрос первый: «Зачем?». Помните, как в «12 стульях» Остап Бендер спрашивал у Кисы Воробьянинова: «Зачем вам деньги, Киса?». Внятного ответа у Кисы не было, зато Остап точно знал, сколько нужно и для чего: его манил Рио-де-Жанейро, а для бегства туда нужен миллион. Не важно, что мечта не сбылась – подход к решению задачи был правильным.
Зачем
Психологи призывают не смешивать понятия «желание» и «цель». К цели нужно продвигаться, а исполнения желания можно ждать. Подумайте, вы просто хотите накопить денег на машину или это ваша цель? То есть, вы хотели бы, например, купить машину, если бы у вас были на это деньги, или готовы действовать, что необходимая сумма у вас появилась? Если вы собираетесь ждать подходящего случая, машины у вас, скорее всего, не будет. Если готовы приложить усилия – успех зависит от вашей решимости и настойчивости.
Сколько
Какая сумма вам нужна? вы хотите купить нечто, не зная, сколько это стоит? Подход несерьезный. Вам нужна некая сумма через неопределенный срок? Это не цель и даже не желание – это грезы. Вы будете откладывать деньги и вскоре вытаскивать их из «тумбочки», потому что все время будут появляться новые соблазны. Решите, сколько денег и на что вам нужно, и запретите себе строго-настрого прикасаться к «копилке», пока цель не будет достигнута.
Как
Самый интересный вопрос. Если хотите накопить быстро, сделайте так, чтобы деньги работали, а не хранились – вложите их в акции или откройте депозитный счет.
Джордж С. Клейсон, написавший книгу «Самый богатый человек в Вавилоне», предлагает рассмотреть пять законов богатства:
- Деньги тянутся к людям, научившимся откладывать 10 часть заработков для создания «подушки безопасности».
- Деньги работают на тех, что умеет их выгодно разместить.
- Деньгам нужна защита, осторожность и мудрое распоряжение.
- Деньги не любят работать в сферах, где их хозяин плохо ориентируется.
- Деньги ускользают от авантюристов и фантазеров, витающих в облаках.
Практические советы по накоплению денег
Сразу скажем, что собирание денег в кубышку – плохая идея. Не многим хватает выдержки накопить необходимую сумму – как только появляются «лишние» деньги, возникает желание что-нибудь купить. И все начинается сначала. Было бы правильнее несколько лет прожить экономно, чтобы собрать приличную сумму, удачно ее разместить и всю жизнь покупать вещи, которые нравятся, не опустошая свой бюджет.
Есть один надежный, хоть и парадоксальный, способ накопить деньги – взять в долг без процентов и открыть банковский счет. Этот счет нужно постоянно пополнять, ничего не снимая. Если вы будете знать, что дома денег нет, возможно, вам не захочется залезть в кубышку и порадовать себя чем-нибудь необязательным.
Возможный вариант скопить деньги
Сначала попробуем взять беспроцентный кредит на работе. Это удобно, потому что не придется возиться с возвратом денег – бухгалтерия сама все вычтет, и избавит от неприятного момента передачи денег из рук в руки. Оптимально занимать сумму, равную совокупному месячному доходу семьи с условием возврата через 5 месяцев. То есть, из зарплаты будут вычитать 20% в месяц. Если взять кредит на работе не получилось, обращаемся к родственникам или друзьям. Схема остается той же – месячный доход будем возвращать 5 месяцев.
Следующий шаг – открываем счет в банке и кладем на него одолженные деньги. Если деньги дали с условием возврата всей суммы сразу, придется с каждой зарплаты вносить на этот счет еще 20%. Когда через 5 месяцев вернем долг, у нас останутся занятые деньги плюс проценты по вкладу. Далее – с любого заработка, прежде всего, с зарплаты, пополняем счет на 10% и более, пока не соберется необходимая сумма. Наверное, нужно объяснить, зачем брать в долг такую незначительную сумму.
- С одолженных денег начинается накопление, к тому же вы получите проценты от банка – «капитал» работает на вас.
- Оказавшись в долгу, вы переходите от планов к делу – нужно вернуть деньги и отложить что-нибудь для себя.
- Вы обгоняете тех, кто копит, откладывая ежемесячно по 10% от семейного дохода. Сумма, которая есть на вашем счету, у них появится через 10 месяцев, а у вас за это время уже набегут проценты. Только не забудьте, что вклад должен быть с условием ежемесячной капитализации.
- Обязанность вернуть деньги будет стимулировать к действиям.
- Возвращая каждый месяц часть зарплаты, вы научитесь контролировать расходы и экономить. Когда через 5 месяцев, вам будет достаточно откладывать по 10%, вы вздохнете с облегчением. А может быть, вы увидите, что привычных трат можно избежать, и сможете продолжать откладывать на банковский счет по 30% и более.
Это самый консервативный из всех способов накопления денег, но начинать можно и с него. Войдя во вкус, вы сможете зарабатывать, инвестируя, например, в ПАММ-счета.
От чего лучше отказаться
Немаловажный вопрос: где взять «лишние» деньги, чтобы откладывать их. Если у вас нет работы, сделать это сложновато, поэтому работу нужно найти. Студенты могут найти способ подработать и экономить деньги, выделяемые родителями. Чудес не бывает – деньги приходится зарабатывать. Почти всегда можно изыскать способ сэкономить, нужно только проанализировать траты.
Вредные привычки
Отказ от вредных привычек совершенно точно поможет сохранить здоровье и сэкономить деньги. Бросить курить непросто, но возможно, и многим это удается. Если вы выкуриваете пачку сигарет за 60 рублей в день, то за год вы пускаете на ветер 21 900 рублей. Этот аргумент обычно не впечатляет курильщиков, но за гипотетических 50 лет набегает сумма в миллион рублей. Неумеренное увлечение алкоголем тоже к добру не приводит, и, согласитесь, подвыпившие люди становятся расточительными, а это не способствует накоплению.
Развлечения.
Если вы решили копить деньги, забудьте на время о дорогих развлечениях. Откройте для себя мир бесплатных увеселений или, по крайней мере, ищите удовольствия со скидками.
Дорогие приобретения
Научитесь мыслить как инвестор. Вы можете купить машину за 300 тыс. руб. или положить деньги в банк и получать проценты. При ставке в 10% в месяц вы сможете через 5 лет обнаружить на своем счете 9 600 000 рублей (при условии, что не будете снимать проценты с вклада).
Кредиты и кредитные карточки
Если вы хотите копить деньги, а не раздавать их направо-налево, не берите кредитов и не пользуйтесь кредитными карточками. Не вы должны платить банку проценты, а он вам. Подводя итоги, мы хотим пожелать вам доходов, которые позволят удовлетворять все ваши капризы, привычки и импульсивные желания. Чтобы доходы всегда превышали расходы, находите возможности заработать – этот способ самый надежный.
