Говорить о стабильности в кризис не приходится, поэтому вполне закономерно наше желание надежно «спрятать» деньги или, по крайне мере, свести риск потери к минимуму. Пока мы раздумываем, куда пристроить накопления, кризис уже «отгрыз» немалый кусок и останавливаться, кажется, пока не собирается.
Самый традиционный и очевидный способ, – закупить на все деньги товары, пока они не подорожали. Еще недавно мы могли наблюдать процесс реализации этого метода: люди ринулись в магазины, сметая с полок все подряд. Очевидцы рассказывают даже о драках в автосалонах. Можно поздравить продавцов – их бизнес в последние месяцы был крайне успешным. Ну что ж, вовремя приобрести нечто нужное, что обязательно подорожает в ближайшем будущем, вполне разумно. Но совершенно неграмотно вкладывать в покупки все деньги. Если вам «повезло» купить 5 стиральных машин, вы, наверное, знаете, куда их сбывать?
Мы советуем покупать то, что, во-первых, нужно вам лично и давно планировалось. Во-вторых, прежде чем вкладывать в товары значительные суммы, подумайте о том, как и когда вы сможете сбыть приобретенное. В-третьих, оставьте себе средства на жизнь: неизвестно, сколько продлится кризис, какими будут заработки и цены. Всегда нужен «спасательный пояс», чтобы не пойти ко дну в окружении отличных товаров, которые не удается продать.
Правда, сейчас пик товарной истерии уже пройден, «дешевая» бытовая техника, машины, шубы и т.п. благополучно скуплены. Не за горами следующий этап – сбыт по приемлемой цене. Мы рассмотрим еще несколько, на наш взгляд, более приемлемых вариантов сохранения денег в кризисное время.
1. Подматрасный способ
Этот метод можно также назвать чулочным, диванным, баночным и подпаркетным. Вы уже догадались, что речь идет о заначках на черный день. Существует неистребимая и упорная порода людей, которые при каждой опасности приносят все наличные деньги в дом, прячут их в надежное место и не тратят ничего до наступления лучших времен. Разбогатеть таким образом нельзя, а вот риск лишиться многого очень велик.
Мы уверены, что хранить деньги наличными опасно и крайне неэффективно, потому что инфляция обесценит наличку в сжатые сроки. Вы уже читали прогнозы ведущих экономистов, которые в прошлом году говорили об инфляции-2015 в 7,5%? Теперь те же специалисты озвучивают цифру в 11,5%, а другие (пессимисты) говорят, что потребительские цены вырастут на 15%. Так вот, ваши припрятанные деньги подешевеют на эту величину (можете выбрать ту, которая вам больше нравится). Это неизбежные потери при инфляции, но они не единственные.
Наличные могут украсть – это совершенно понятно. Но, вероятнее всего, вы сами будете постоянно «нырять» в собственный тайник и тратить больше, чем привыкли, пока деньги были в банке (в деле). Мы не видим никаких аргументов «за» этот метод – серьезные люди не хранят наличные деньги.
2. Ценные бумаги
Опыт предыдущего кризиса 2008 года научил серьезно относиться к этому виду сохранения средств. Так, в 2008 г. акции самых крупных компаний начали обесцениваться, в следующем году цена была минимальной, а уже спустя несколько лет стоимость увеличилась до предкризисной. Немаловажно и то, что выбрать подходящие ценные бумаги в кризис намного проще, чем обычно. В «мирных условиях» для оценки перспективности акций нужны фундаментальные знания и серьезный анализ ситуации на рынке. При кризисе расстановка иная. Например, если все акции крупного банка оценены ниже стоимости активов, значит, ценные бумаги недооценены и обязательно возрастут в цене.
Особенность этого вида инвестиции: способ хорош для тех, кто готов ждать. Даже при полной уверенности в том, что акции подорожают, вы не можете знать, когда именно это случится. Профессиональные инвесторы говорят, что для вложения денег в акции нужны «длинные деньги» и выдержка. В большинстве случаев правильно выбранные акции приносят через какое-то время хороший доход, но игра с ценными бумагами в кризис, к сожалению, под силу лишь профессионалам, владеющим достаточной информацией.
Можно попробовать вложиться в облигации (долговые обязательства). В этом случае вы будете в курсе, когда истечет срок облигации и вы получите обратно свои деньги и доход. Но и для покупки облигаций нужно владеть информацией, чтобы не инвестировать в компанию-банкрота.
Сложность данного вида инвестиций в необходимости постоянного отслеживания состояния компании, чьими ценными бумагами вы владеете. Также нужно ориентироваться в обстановке на рынке в целом и уметь соотносить перспективы с текущими событиями. Специалисты чувствуют себя в этой сфере, как рыба в воде, а неподготовленному человеку непросто разобраться во всех хитросплетениях рынка ценных бумаг.
Но это – не главное препятствие. Для формирования прибыльного портфеля необходима внушительная сумма, минимум 100 000 рублей, чтобы появилась возможность заработать. Вывод для непосвященных в секреты рынка ценных бумаг неутешительный: без профессиональных знаний и весомого капитала не стоит начинать инвестирование в ценные бумаги. Для «любителей» предусмотрены другие возможности, к примеру, доверительное управление.
3. ПИФы
Вы можете передать сбережения в управляющую компанию, а она положит их в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). ПИФы занимаются закупкой ценных бумаг. Существует несколько видов фондов:
- консервативные, которые работают преимущественно с долговыми бумагами;
- высокодоходные, покупающие акции;
- смешанные.
Суть ПИФов в том, что многие мелкие вкладчики решают объединить свои накопления в общий кошелек – фонд, и поручают размещение денег управляющей компании. Так образуется общий инвестор. Деньги хранятся в спецдепозитарии, а не в компании, поэтому они не могут быть украдены. Задача управляющего, который получает комиссионные за свою работу, эффективно распоряжаться коллективным капиталом.
Метод не лишен недостатков: когда на рынке ценных бумаг наблюдается бурный рост цен, ПИФы не успевают в доходности, поскольку правила не позволяют рисковать коллективными деньгами. А при падении рынка, доходность инвестиционных фондов обваливается наравне с фондовыми индексами. Никто не может гарантировать, что вы выиграть от вложения в ПИФы, так как их доход основан на разнице между ценой покупки и продажи пая, то есть при падении рынка убытки будут обязательно.
4. Недвижимость
Нужно с сожалением признать, что инвестиции в недвижимость во время кризиса – крайне рискованное предприятие. Особенно, если речь идет об инвестировании строительства. Неизвестно, чем закончится долгосрочный проект в условиях общей нестабильности. Хотя совершенно исключать возможность таких вложений нельзя. Недвижимость, оплаченная на стадии строительства, обходится дешевле, и может быть продана очень выгодно, если соблюсти несколько условий:
- Необходимо выбирать недвижимость в местах, где она пользуется постоянным спросом. Например, в центре города или в элитном районе.
- Лучше покупать квартиры эконом-класса, потому что именно они всегда востребованы.
- Если вы решили инвестировать в строящийся объект, выбирайте наполовину построенные дома – шансов, что стройка будет завершена гораздо больше.
- Тщательно выбирайте девелопера. Не обращайтесь к новичкам, отдайте предпочтение опытным компаниям.
Жилье на вторичном рынке, по мнению специалистов, максимально подешевеет ближе к концу 2015 года. Поэтому, если вы собираетесь покупать недвижимость для сдачи в аренду, стоит немного повременить.
Особенность вложения денег в недвижимость в том, что требуется крупная сумма, а получать доход от инвестиции вы начнете через определенное время. К тому же вам придется тратиться на содержание квартиры.
5. Депозит в банке
Вне кризиса этим инструментом пользуются те, кто не стремится к высокой доходности, выбирая надежность. Сейчас Центробанк увеличил ключевую ставку до 17%, а значит, ситуация изменилась. Банки предлагают делать депозитные вклады даже под 20% годовых и больше, гарантируя выплату согласно договору. Характерно, что такую ставку обещают и крупные надежные банки, чего раньше не было. Эксперты предполагают, что вместе со стабилизацией экономики ставки будут уменьшаться, следовательно, нужно поторопиться, пока привлекательные предложения действуют. Проценты по депозиту должны перекрыть потери от инфляции и уберечь деньги от валютных перепадов.
Таким образом, у нас есть возможность сохранить накопления. Можно утверждать, что банковский вклад, благодаря высокой ставке Центробанка, превратился в один из наиболее прибыльных и гарантированных инструментов.
6. Покупка валюты
Ситуация довольно банальная: у вас есть рубли, курс евро и доллара то повышается, то немного падает, а вы никак не можете выбрать подходящий момент для их покупки. В этом случае никаких точных рекомендаций не существует, предсказания самоуверенных аналитиков так же достоверны, как прогнозы телевизионных экстрасенсов. Постарайтесь принять волевое решение на базе здравого расчета. Изучите несколько компетентных новостных источников и определите для себя вероятность того, что доллар продолжит расти в обозримой перспективе.
Например, вам кажется, что такая возможность выше среднего уровня (60-70%), тогда на этот процент своих сбережений купите валюту. Так вы сведете к минимуму риски, а если даже вы ошибетесь, потери будут не критичными. Если вы не можете понять, какие перспективы у рубля, разделите деньги пополам и храните в валюте 50%. Развитие событий пока не предвещает, что в ближайшее время национальная валюта каким-то чудом подорожает, поэтому в накладе вы точно не останетесь.
