На что обращают внимание банки при выдаче кредита на франшизу

На что обращают внимание банки при выдаче кредита на франшизу

Успешные бизнесмены отлично понимают, что деньги должны работать, чтобы капитал увеличивался. Лучший способ достичь успеха для активных бизнесменов – перспективное инвестирование в хорошо отлаженное дело с грамотно разработанной стратегией. Покупка франшизы как раз и является таким способом инвестирования.

С помощью франчайзинга можно повысить прибыльность бизнеса, но для покупки перспективной франшизы необходимы значительные средства. Бизнесмены, занимающиеся малым бизнесом, далеко не всегда располагают суммой, достаточной для такого инвестирования. Значит, возникает необходимость в банковском кредите, получение которого далеко не всегда бывает легким. Какие же кредитные программы предлагают банки и существует ли альтернатива банковскому кредиту?

На Западе франчайзеры сами предоставляют новым партнерам кредиты для запуска бизнеса. Но там предпринимателей поддерживает и государство, существует даже ассоциация франчайзинга, от которой каждый начинающий франчайзи получает € 50 000 помощи, из которых половина – кредит под небольшие проценты, а вторая половина – безвозмездная поддержка. Мы пока с удивлением и небольшой завистью можем узнавать о подобных чудесах.

Потенциальные франчайзи пребывают в иллюзиях о том, что банки не могут устоять перед знаменитым франчайзером, и с удовольствием выдают выгодные долгосрочные кредиты. Это кажется логичным, ведь бизнес по франшизе выживает гораздо чаще любого другого, следовательно, риски банка минимальны. Но, рассматривая вопрос о кредитовании, банки обращают внимание, прежде всего, на наличие залога, например, помещения. Когда залога нет, все может решить убедительный бизнес-план. Если речь идет об известной франшизе, кредитные ставки могут быть снижены на 2%.

При этом далеко не все франчайзеры готовы ручаться перед банками за своих новых партнеров. Скорее, к построению подобных альянсов тяготеют те продавцы франшиз, главная задача которых – наращивание капитализации любой ценой, чаще всего в рамках подготовки к IPO или любой другой форме продажи бизнеса.

При этом наивно было бы полагать, что франчайзеры готовы отягощать себя гарантиями по обязательствам партнеров в борьбе за их лояльность – на российском рынке никакой серьезной борьбы за франчайзи до сих пор нет. Когда-нибудь конкуренция за новых франчайзи перейдет в активную фазу и тогда можно будет ждать результатов. Но вряд ли это произойдет скоро.

Франчайзеры часто обещают содействовать при получении кредита в банке, но на деле банкиры доверяют гарантиям знаменитых марок и не готовы сотрудничать с небольшими или неизвестными франшизами. Потенциальный заемщик увеличит свои шансы, если обратится в банк с оплаченной франшизой, например, «МакДоналдса». У представителей малого или среднего бизнеса почти нет надежд получить кредит для стартапа.

Если речь идет о раскрученных марках, банкиры отдают предпочтение отечественным сетям, а не «иностранцам». Иногда предыдущая успешная работа банка с определенной франшизой становится решающим аргументом при выделении кредитных средств. В таких случаях компания-франчайзер, как правило, предлагает начинающим предпринимателям обратиться в конкретный банк, а иногда – и к определенному менеджеру.

Правильно составляйте бизнес-план

Многие начинающие бизнесмены знают, что российские банки, рассматривая заявку о предоставлении кредита для открытия бизнеса, в том числе и на приобретение франшизы, прежде всего, изучают бизнес-план потенциального заемщика.

И все-таки, несмотря на обилие информации о составлении бизнес-планов, предприниматели настойчиво повторяют уже традиционные ошибки. В банках привыкли к тому, что на рассмотрение несколько раз подают один и тот же бизнес-план, в котором изменено только наименование компании – инициатора проекта.

Естественно, эти «хитрые» манипуляции неизбежно ведут к отказу в финансировании бизнес-проектов. В некоторых случаях банки прекращают сотрудничество с предпринимателями, пытающимися таким образом получить кредит. По логике банков, только неопытный и неграмотный предприниматель прибегает к подобным ухищрениям, а с такими коммерсантами лучше дела не иметь. Как составить бизнес-план, который убедит банк выдать кредит? Вот что советуют опытные бизнесмены, неоднократно получающие заемные деньги для покупки или развития бизнеса. 

Не приносите в банк бизнес-план, скопированный из учебника

Может быть, идея скопировать бизнес-план из учебника посещает немногих, но делать копии из других источников тоже не нужно. Информация в пособиях для бизнесменов, методичках и учебниках правильная, но в каждом конкретном случае следует учитывать особенности деятельности, для которой бизнес-план составляется. К тому же подавляющее большинство бизнес-литературы – труды иностранцев, составленные с учетом западных реалий. Даже самый удачный учебник, не адаптированный к нашим условиям, не может быть воспринят как прямое руководство к действию. Попробуйте «примерить» бизнес-методику к своему бизнесу, со всеми его особенностями, и тогда сможете понять, подходит ли она вам.

Не подходите к составлению бизнес-плана формально

Ошибаются те, кто считает, что бизнес-план нужен для галочки и его можно скачать, как бланк, и вписав в него название своей фирмы, смело подавать в банк для получения кредита. Не бывает стандартных бизнес-планов даже у похожих по специализации и обороту предприятий схемы ведения бизнеса могут быть совершенно разными.

Совсем печально, когда взяв «взаймы» чужой бизнес-план, отчаянный бизнесмен даже не удосуживается изменить в нем цифры. Когда у кредитора возникают закономерные вопросы относительно показателей в бизнес-плане, «плагиаторы» мо могут их объяснить. Конечно, ни о каких кредитах в таких случаях речь не идет. Если вы в самом деле хотите получить кредит, не поленитесь добросовестно составить бизнес-план, подкрепив данные документами, расчетами и обоснованиями, не вызывающими сомнений.

Брать или не брать?

У начинающего франчайзи есть шансы на получение кредита – при растущей конкуренции банки становятся все благосклоннее к малому бизнесу. И все-таки, чтобы получить деньги у банка, нужна изрядная доля везения, которое очень удачно заменяют знакомства в кредитном комитете банка.

В крупных банках заявки на кредит рассматривают только при представлении грамотно оформленного пакета документов:

  • обоснованного и тщательно проработанного бизнес-плана;
  • суммы наличности, достаточной для вхождения в бизнес;
  • правильно оформленной документации, которая согласована с франчайзером;
  • надежного залога.

Можно ли обойтись без кредита?

Действующие кредитные ставки очень высоки, и оправдать привлеченные средства будет непросто. Если вы обратитесь в банк только с бизнес-планом, вам, вероятнее всего, дадут денег под 25 процентов годовых. Стоит ли запускать средства в бизнес, доходы от которого вряд ли превысят 30%?

Выгодным можно считать кредит со ставкой не выше 20% годовых. Также можно брать кредитные средства, если они не больше половины всех инвестируемых денег. Исключением можно считать быстро окупаемые инвестиции, например, фастфуд. В этом случае, даже при 25% годовых, у бизнеса будут реальные шансы на выживание.