- Сумма досрочных платежей: {$ early_payment_total|number:0 $} {$ currency.name $}
- Сумма ежемесячного платежа: {$ table[0].ap|number:0 $} {$ currency.name $}
- Сумма первого ежемесячного платежа: {$ table[0].ap|number:0 $} {$ currency.name $}
- Переплата по процентам за кредит: {$ Sum(table, 'percent_payment')|number:0 $} {$ currency.name $}
- Итоговая переплата с учётом комиссий: {$ total|number:0 $} {$ currency.name $}
- Эффективная процентная ставка: {$ (effect_percent * 100)|number:2 $}%
- Единовременная комиссия: {$ data.commission|number:2 $} {$ currency.name $}
- Единовременная комиссия: {$ (data.amount * data.commission / 100)|number:2 $} {$ currency.name $}
- Ежемесячная комиссия: {$ data.month_commission|number:2 $} {$ currency.name $}
- Ежемесячная комиссия: {$ (data.amount * data.month_commission / 100)|number:2 $} {$ currency.name $}
| Месяц | Дата платежа | Сумма платежа | Основной долг | Начисленные проценты | Ежемесячные комиссии | Остаток задолженности | Досрочные погашения |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {$ $index + 1 $} | {$ item.date.format('MMMM, YYYY') $} | {$ (item.ap + item.month_commission)|number:2 $} | {$ item.main_payment|number:2 $} | {$ item.percent_payment|number:2 $} | {$ item.month_commission|number:2 $} | {$ item.debt|number:2 $} | |
| Итого | {$ (Sum(table, 'ap') + Sum(table, 'month_commission'))|number:2 $} | {$ Sum(table, 'main_payment')|number:2 $} | {$ total|number:2 $} | {$ Sum(table, 'month_commission')|number:2 $} | {$ Sum(data.early_payment)|number:2 $} |
Оформление кредита — серьезное дело, к которому следует подходить со всей ответственностью. Когда подходит время внесения платежей, каждого заемщика интересует размер остатка по кредитному продукту. Рассчитать это параметр можно при помощи онлайн-калькулятора.
Особенности выплат
Кредит — это финансовый продукт, за который требуется платить. Банк за свои услуги назначает плату в размере определенного процента от объема займа. Заемщик же обязуется вернуть деньги и плату за них в виде периодических платежей. Объем выплат зависит от ставки по кредитному продукту и способа погашения.
Ставка по займу
Нецелевые или потребительские кэш-кредиты — это самые дорогие займы, ставка по которым варьируется в пределе 15-30% годовых. Столь высокая стоимость наличной ссуды обуславливается тем фактом, что заемщик не сообщает банковской организации о своих намерениях: финансовые средства могут пойти на покупку бытовой техники, на путешествие, на свадебное торжество и даже на оплату предыдущего кредита. Для подобных трат банки выпускают кредитные карты, стоимость которых еще выше, и в некоторых случаях доходит до 40–45% годовых.
Целевые ссуды дешевле: ипотека, автокредит или кредит для бизнеса требуют от заемщика полный пакет документов, кредитное обеспечение, а также страхование жизни и приобретаемого имущества. Чем больше требований к заемщику, тем дешевле ссуда, поэтому ипотечные кредиты стартуют от 8% годовых, а автокредиты — от 12%.
Таким образом, чем больше от заемщика требуется информации, документов и действий, тем дешевле кредитный продукт. Микрофинансовые организации, которые выдают займы только на основании паспорта, реализуют свои продукты на короткий срок (от недели до месяца) и под бешенную ставку, которая в некоторых случаях достигает 700% годовых.
Способ погашения
Существует два способа погашения кредита: дифференциальный и аннуитетный.
Аннуитетные платежи — это равные ежемесячные выплаты, которые осуществляются в течение всего срока кредитования. В сумму транша включаются часть тела кредита, проценты и всевозможные комиссии или банковские сборы. По аннуитету платежи всегда одинаковые по объему, при этом в первое время большая часть выплат — это проценты по задолженности, а меньшая — тело овердрафта. К концу срока кредитования соотношение меняется и последние платежи представляют собой практически только тело кредита.
При аннуитетной схеме заемщик первым делом выплачивает проценты, поэтому досрочное погашение займа не несет пользователю никакой выгоды. Например, при покупке овердрафта на 6 месяцев, в первые два месяца вы выплачиваете все проценты за полугодовой кредит. Если вы захотите погасить задолженность через три месяца, то вы все равно заплатите банку комиссию, будто использовали заемные средства в течение 6 месяцев.
Дифференцированные платежи — это постепенно уменьшающиеся ежемесячные выплаты, объем которых зависит от остатка по займу. При дифференцированных платежах процент ежемесячно начисляется на остаток задолженности. Это означает, что в начале срока кредитования заемщик выплачивает тело кредита, а в конце — проценты по нему. При такой схеме платежей вы можете сэкономить на досрочном погашении задолженности, так как заплатите за нее ровно столько, сколько ею пользовались.
Дифференцированный платеж более выгоден заемщику, однако он несет увеличенную нагрузку на семейный бюджет, поэтому банковские организации предъявляют к клиентам более высокие требования. Платежеспособность заемщика, приобретающего кредит с дифференцированными платежами, должна быть на 20–25% выше по сравнению с аннуитетом. Однако общая сумма по дифференциальному кредиту при всех равных условиях будет меньше, чем по аннуитету. Для небольших кредитов разница в выплатах минимальна, но для масштабных ипотек или займов для бизнеса разница заметно возрастает. Увы, практически все банки отдают предпочтение аннуитетной схеме выплат, и только некоторые кредитные организации предлагают выбор способа погашения задолженности.
Калькулятор остатка по кредиту
Какая бы схема выплат не использовалась в кредитном продукте, остаток по займу требуется определять ежемесячно. В аннуитетной схеме это проще простого: каждый месяц вы платите фиксированную сумму и остаток кредита равномерно уменьшается. При дифференцированных платежах каждый месяц происходит перерасчет, а к концу срока выплаты уменьшаются. Узнать остаток по кредиту вы можете в личном кабинете мобильного банка, по телефону, непосредственно в отделении кредитной организации или при помощи нашего онлайн-калькулятора.
Прежде всего в меню калькулятора выберете опцию «остаток по кредиту». После чего заполните поля: объем займа, размер ежемесячной выплаты, процентная ставка и количество уже проведенных платежей. После внесения всех данных калькулятор автоматически подсчитает остаток по кредиту. Очевидно, что наша программа рассчитана на кредитные продукты, которые выплачиваются равными частями (аннуитетная схема).
Заключение
Своевременная оплата кредита — это позитивная кредитная история и хорошее отношение банков к персоне заемщика. Калькулятор остатка по кредиту позволит вам грамотно рассчитать предстоящие расходы и оплачивать финансовый продукт вовремя и без проблем.