Сегодня никого нельзя удивить или испугать перспективой взять более или менее крупную сумму денег в кредит. Особенно актуально это для представителей малого бизнеса, которые нуждаются в приобретении техники, сырья или иных активов для извлечения прибыли или расширения. Новичкам, делающим на этом поприще первые шаги, также можно обратиться в банк за получением стартового капитала.
Однако получить благосклонный ответ банка и стать обладателем необходимых средств далеко не так просто, как может показаться на первый взгляд. В самом лучшем случае от момента первого обращении до получения денег проходит не один месяц. Кроме того, никто не гарантирует, что такое ожидание окажется не напрасным и за ним не последует отказ.
Чтобы этого не произошло, необходимо знать некоторые нюансы и подходить к вопросу со всей серьезностью и ответственностью, руководствуясь здравым смыслом. Очень важно понимать, что кредит в банке дается под немалые проценты, поэтому обращаться к займу стоит только в самом крайнем случае. Золотое правило ведения бизнеса гласит: если можно обойтись без кредита – не берите его! Однако нередко кредит является единственной возможностью решить стоящие перед предпринимателем задачи и добиться успеха в финансово-хозяйственной деятельности.
Обращаясь в банк за предоставлением кредита, необходимо вооружиться четким и прозрачным бизнес-планом, где будет отражено, для чего необходимо привлечение финансов и как планируется получить прибыль. Вероятность того, что ответ банка будет положительным, возрастет многократно, если бизнесмен предоставит для изучения грамотно составленную и прозрачную бухгалтерскую документацию. Деловая репутация играет также не последнюю роль.
Чем лучше организована предпринимательская деятельность, тем благосклоннее будут в банке к обратившемуся клиенту. В качестве залогового имущества могут выступать имеющиеся в наличии средства производства, товары и иные материальные ценности. Их оценочная стоимость определяет размер той суммы займа, на которую может претендовать бизнесмен.
Отказ в предоставлении кредита – не трагедия, а лишний повод задуматься о целесообразности его получения и правильности ведения дел. Если выплаты по предполагаемым процентам превысят вероятный доход, то оформлять кредитные обязательства не разумно, потому что это неизбежно приведет к разорению.
Принципы, позволяющие добиться успеха в переговорах о кредитовании:
- Брать кредит нужно только тогда, когда обойтись без него невозможно.
- Не бойтесь банков. Нужно относиться к предстоящей сделке с долей цинизма. Банк и вы – стороны, заинтересованные друг в друге.
- Планируйте кредит заранее. Если речь идет о серьезном проекте, закладывайте три месяца на получение кредита.
- Добивайтесь индивидуального подхода к решению вашего вопроса. Шансы на успех при этом резко повышаются.
- Проинформируйте банк о реальных оборотах компании, и расскажите внятно, как собираетесь потратить деньги и какой доход извлечь.
- Грамотно составленный бизнес-план – половина успеха. Во-первых, хорошо проработанный план внушает уважение. Во-вторых, после такого исследования вы получаете свежую информацию о ситуации на рынке, и снижаете вероятность ошибки.
- Если вы не можете ничего предложить банку в качестве обеспечения, кредит все равно возможен. Необходимо идеальное ведение балансовой бухгалтерии и оперативной отчетности. В этом случае вы покажете банку всю цепочку своего бизнеса и сможете убедить в достаточной прибыльности для кредитования. Можно предложить банку полный контроль над ходом проекта, для которого понадобились деньги.
- С банкирами нужно торговаться и советоваться. Нередко более выгодные условия кредитования можно получить при выполнении тех или иных пожеланий банка. При этих условиях и вам будет легче, и спокойнее банку.