Счет в швейцарском банке – знак стабильности и богатства. Ведь не зря, все миллионеры и миллиардеры открывают счета в швейцарских банках. И это неспроста! Банки в этой стране гарантируют конфиденциальность сведений о своих клиентах и о их вкладах на протяжении уже более 300 лет.
Экскурс в историю
Первые сведения о банковской системе, сохранившиеся до наших дней, дотируются 1713 годом. Кроме того, до 1934 года в Гражданском и Трудовом кодексе страны содержалось положение о банковской тайне, которое после тридцать четвертого года сформировалось, как отдельный закон с одноименным названием – Федеральный закон «О банковской деятельности».
Данный закон дал четкое определение того, что банковская тайна является уголовно-правовым понятием и любого нарушившего, ждет наказание в виде штрафа и уголовной ответственности. Банк, который раскрыл третьим лицам данные о клиенте, банкир, нарушивший банковскую тайну, могут лишиться свободы на срок от нескольких лет и штраф, компенсирующий потери клиента, плюс моральную компенсацию. Все это, безусловно, еще больше укрепило доверие вкладчиков.
Швейцарские банки сегодня
Сегодня, Швейцария одна из крупнейших стран мира по количеству хранения частного мирового капитала. По оценкам экспертов это примерно одна третья часть всего частного капитала.
Исключения
Естественно, что государство все-таки оговорило в законодательстве некоторые моменты, при которых банки имеют право раскрывать тайну о киентах и их счетах. Возможно, это произошло из-за постоянного давления со стороны Европейского Союза и угроз в виде санкций и т. п. Одним из пунктов раскрытия секретной информации является тот факт, что гражданин Швейцарии подозревается в совершении уголовного преступления. Этот пункт применителен и к нерезидентам страны, но строго определены со стороны Швейцарии и каждой отдельной страной.
Если у вас не совсем чистый доход, и открыт счет в швейцарском банке, не стоит сразу хвататься за голову и снимать все деньги со счета! Во-первых, иностранные органы, которые ведут расследование в отношении лица, не имеют права обращаться непосредственно в банки с требованием раскрыть информацию.
Им необходимо сначала подать заявку в швейцарский суд, который в свою очередь даст разрешение на разглашение информации. Кстати, уголовное расследование в отношении «преступника» должно быть уголовно-наказуемо по законам Швейцарии. И, самое интересное, заключается в том, что налоговые нарушения в этой стране уголовно не наказуемы, так как относятся к незначительным правонарушениям.
Виды банковских счетов
От той суммы и типа операций, совершаемых клиентами банка, счета делятся на несколько категорий. Это расчетный счета, сберегательные и депозитарные.
Текущий или расчетный счет?
Расчетный счет – это счет в банке, на который вы имеете право вносить деньги, а так же переводить и снимать деньги. На расчетный счет банк начисляет проценты, но, как правило это незначительная сумма, чем у сберегательных счетов. В банке вы можете получить кредитную карту, привязанную к вашему счету в банке и имеющую неограниченное количество операций с денежными ресурсами. Кредитные карты для жителей Восточной Европы, в том числе и для Россиян, выдают примерно через один-два месяца, после открытия счета.
Сберегательный счет
Отдельным планом идет сберегательный счет. От расчетного он отличается тем, что деньги кладутся в банк под проценты на определенный срок, оговоренный в договоре. Проценты на данном счете выше чем на расчетном. Они зависят от двух параметров: это срок на который заключается договор с банком и сумма, которую заносят на счет. Чем выше и то и другое, тем «интереснее» процентная ставка.
Вообще, сберегательный счет в швейцарском банке во многом схож с российскими сберегательными счетами. Судите сами, и там и там, количество операций с деньгами ограничено.
Т.е. если вы положили определенную сумму, то вы уже не можете ее снять, а только пополнять , и то не всегда. Еще одно сходство – если вы снимите деньги до истечения срока договора, то не получите проценты по вкладу. Если же все прошло успешно: прошел срок, на который был заключен договор и вы не нарушили ни один из пунктов, то вы сможете снять всю сумму плюс проценты, набежавшие за это время.
«Депозитарный» счет
Этот вид счета будет интересен тем людям, которые имеют ценные бумаги и иные финансовые активы. Текущие и сберегательные счета возможно открыть в трех валютах. Это, Евро, американский доллар и швейцарская валюта. Для жителей Европы, за исключением Восточной ее части, доступна услуга интернет-банка. Счета в банке так же подразделяются на именные, номерные или для юридических лиц, в зависимости от того, кто является владельцем счета.
Именные счета
Здесь все просто. Это счет, который открывается на имя клиента. Клиент – это физическое лицо. К плюсам относится возможность управления счетом через любое отделение или представительство банка. К минусам относится тот факт, что при совершении перевода на другой счет, получатель увидет ваше имя и реквизиты. Вообщем-то ничего страшного в этом нет!
Номерные счета
Этот счет, в отличие от первого, обладает большей секретностью. На рассмотренном выше примере о переводе денег, когда при использовании именного счета получатель мог увидеть ваши данные, при использовании данного счета он увидит только номер. От сюда, собственно, и название счета. Личные данные клиента, его имя и другие данные будут знать пара служащих банка.
Наличие номерного счета не спасет вас от раскрытия информации в случае подозрения на отмывание денег, но, возможно, спасет при разводе, не позволив жене узнать, что пара миллионов лежит у вас «высоко в горах». Стоит понять, что номерной счет не является анонимным. В банке фиксируются все платежи и поступления совершаемые на ваш счет, а так же хранится вся необходимая информация о вас.
Плюсы данного счета – повышенная конфиденциальность. Минусы – в 90% случаев вам придется совершать операции с помощью «личного банкира» в том банке, где вы открыли счет. Занимательный факт: данный счет используют большинство олигархов в мире.
Счета для юридических лиц
Данный вид банковского счета, как видно из названия, предназначен для юридических лиц. Открыть данный счет может практически любая компания, в том числе и оффшорная. Этот счет – самый конфиденциальный из всех представленных в данной статье. Достигается это путем открытия номерного счета на юридическое лицо. Плюсы – самая высокая степень защиты персональной информации. Минусы – затраты на услуги. Кстати, управлять счетом можно по факсу, предварительно позвонив в банк и сообщив им о намерении какой-либо операции.
Процедура открытия банковского счета
Для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке, необходимо иметь на руках необходимую минимальную сумму, которая колеблется в пределах 300-500 тысяч швейцарских франков в зависимости от банка. В некоторых банках, этот порог может обозначен в американской валюте.
Не отчаивайтесь, если у вас не хватает N-го количества денег для открытия счета. Банк может открыть счет и на меньшую сумму, но при условии, что он будет пополнен до необходимого минимума. Через два-три года банк проверяет состояние счета. Если на нем не будет минимальной суммы, то предложат клиенту либо пополнить, либо закрыть счет.
Обязательным условием для открытия счета является личная встреча клиента с банкиром. Тут могут быть три варианта развития событий:
- Клиент встречается с банкиром непосредственно в банке
- Клиент встречается с банкиром на нейтральной территории, к примеру в ресторане.
- Банкир прилетает в страну проживания клиента.
В последнем случае, срок ожидания прилета банкира зависит от размера вклада. Как вы понимаете, чем больше размер вклада, тем меньше вам придется ждать. В остальных случаях этот срок колеблется в пределах от нескольких дней, до одного месяца. В задачи банкира входит сбор как можно более четкой информации о своем клиенте. Это личная информация, а так же информация о происхождении денежных средств и т. п. все эти данные заносятся в специально досье, которое заводят на каждого, без исключения, клиента.
«Due diligence» так называется процедура проверки легальности происхождения денег клиента. Эта процедура наиболее важная, так как от нее зависит откроют вам счет в банке или нет. В ваших интересах будет предоставить всю информацию, которую только сможете достать, о легальности происхождения ваших доходов. Это могут быть документы, подтверждающие реальный доход, размер бизнеса или свидетельства о получении наследства и т. п.
Следующий этап – это проверка банкиром всех полученных от вас данных. После которого, вам сообщают результат: либо Да, либо Нет. Большим перевесом в сторону решения об открытии счета будет рекомендация существующего клиента банка в отношении вас.
Т.е. если кто-то из ваших друзей или партнеров по бизнесу является клиентом швейцарского банка, то попросите дать вам рекомендацию. После утверждения положительного решения об открытии счета, клиент будет уведомлен. Ему сообщат его реквизиты и всю необходимую для работы информацию.
Копия договора обычно не предоставляется в виду сохранения конфиденциальности. При переговорах между клиентом и банком обговаривается сумма первоначального взноса. Если при фактическом пополнении счета сумма отличается от оговоренной ранее, то может быть произведена дополнительная проверка со стороны банка.
Швейцарские банки очень аккуратны и не любят иметь дела с наличностью. И, напоследок, считается, что банкир раз в год лично встречается со своим клиентом, для обсуждения вопросов управления счетом, рассказывает о новых продуктах и услугах и т. п.
