Прежде чем обратиться за ипотечным кредитом, узнайте о требованиях, которые банк предъявляет к заемщикам и к предмету ипотеки (приобретаемому жилью).
Заемщиком ипотеки может стать гражданин РФ с регистрацией по месту жительства или месту пребывания на территории России. Оформлять ипотечный кредит можно по месту основной прописки и по месту временной регистрации. К моменту заключения ипотечного договора возраст заемщика должен составлять не меньше 18 лет и не больше 65 лет на момент истечения срока кредитования.
Если одним из собственников или собственником приобретаемого жилья является несовершеннолетний, передача данного жилья в залог возможна только при наличии разрешения органа опеки и попечительства. По одному кредитному договору общее количество заемщиков не может быть больше трех человек.
Чтобы получить ипотечный кредит, необходимо иметь официально подтвержденный доход. Исключение составляют:
- Студенты, обучающиеся на стационарной форме, если они являются членами семьи или взаимозависимыми лицами хотя бы одного из заемщиков с подтвержденным доходом;
- Военнообязанные мужчины до 27 лет (без права на отсрочку или увольнение), если они являются членами семей или взаимозависимыми лицами хотя бы одного из заемщиков с подтвержденным доходом и не подлежащего призыву на срочную военную службу;
- Индивидуальные предприниматели, привлекающие дополнительного, не являющегося ИП, заемщика.
Супруг/супруга заемщика, состоящие в зарегистрированном браке, также становятся заемщиками и залогодателями, независимо от наличия постоянного дохода. Исключение: брачный договор, по которому имущество не является совместной собственностью супругов.
Предмет ипотеки:
- Квартира или жилой дом с земельным участком. Комната не может являться предметом ипотеки.
- Жилье, на приобретение или строительство которого выделен ипотечный кредит, являющееся для заемщиков единственным местом постоянного проживания.
Право собственности на предмет ипотеки должно быть зарегистрировано и подтверждено документами, оформленными с соблюдением требований законодательства РФ. Предмет ипотеки должен находиться на территории РФ.
Оценка предмета ипотеки
Стоимость предмета ипотеки должна подтверждаться оценкой независимого оценщика, содержащей подробное описание имущества и указание рыночной стоимости (вероятной цены на открытом рынке). Если в ипотеку передается жилой дом и земельный участок, на котором он построен, оценка проводится отдельно для дома и для земельного участка. Цена земельного участка при этом не может быть ниже кадастровой стоимости земли в данной местности.
Чем руководствоваться при выборе банка?
Выбирайте банк, находящийся неподалеку от вашего жилья или места работы, ведь бывать в банке придется довольно часто. Не рискуйте вступать в ипотечные отношения с банком, о котором вы впервые слышите, даже если там привлекательные условия. Как учит опыт, небольшие банки появляются и исчезают очень быстро, объявляя о банкротстве. Если это случится с вашим банком, нужно будет вернуть весь предоставленный кредит в экстренном порядке. Вряд ли вы будете к этому готовы.
Пообщайтесь с сотрудниками выбранного банка. Если вам подробно и внятно объяснили условия кредитования, помогли разобраться в тонкостях и ответили на все ваши вопросы, это неплохой показатель прогрессивности кредитора. Если с самого начала возникают недомолвки, подумайте, стоит ли доверять такому банку.
Очень внимательно изучите условия договора, потому что именно в нем содержатся условия сделки, ответственность за нарушение обязательств, суммы к оплате и т. д. Если сомневаетесь в каком-либо пункте, потребуйте разъяснения у сотрудников банка или обратитесь к квалифицированному юристу (всегда лучше перестраховаться, чем брать на себя лишние обязательства).
Ипотека в Сбербанке России
Надежные и адекватные условия кредитования. Базовые программы ипотечного кредитования – для уже готового жилья, строящегося или же для самой постройки жилого дома – срок до 30 лет. Сумма первоначального взноса от 10-15%, процентная ставка (руб.) – 9,5-13,5%. Ставка в иностранной валюте от 11-11,5%.
Ипотека в ВТБ 24
Базовые программы ипотечного кредитования – до 50 лет. Основные программы кредитования – покупка жилья на вторичном рынке, в новостройке, с государственной поддержкой ипотеки, покупка гаража. Существенные бонусы для военнослужащих и работников компаний – корпоративных клиентов ВТБ. Сумма первоначального взноса – 10-35%. Дополнительное страхование на случай неисполнения обязательств. Процентная ставка – 8,7-13%. Возможность досрочного погашения кредита и необязательное гражданство (место постоянной регистрации).
Ипотека в Газпромбанке
Кредитование для строительства, приобретения недвижимости за городом, покупки жилья в строящихся домах и на вторичном рынке недвижимости, а также «Военная ипотека» и кредитование под залог недвижимости, находящейся в вашей собственности, и др. Срок ипотеки – до 30 лет, первый взнос – от 10%, процентные ставки в рублях – от 11%, в долларах США – от 10,5%.
