Калькулятор расчета процентной ставки по кредиту

Посчитать
За оформление, ведение кредитного счёта, рассмотрение заявки
За пользование кредитом и ведение счёта
Вид платежа
Начало выплат
Результаты расчёта
{$ early_payment_total=Sum(data.early_payment); "" $}
  • Сумма досрочных платежей: {$ early_payment_total|number:0 $} {$ currency.name $}
  • Сумма ежемесячного платежа: {$ table[0].ap|number:0 $} {$ currency.name $}
  • Сумма первого ежемесячного платежа: {$ table[0].ap|number:0 $} {$ currency.name $}
  • Переплата по процентам за кредит: {$ Sum(table, 'percent_payment')|number:0 $} {$ currency.name $}
  • Итоговая переплата с учётом комиссий: {$ total|number:0 $} {$ currency.name $}
  • Эффективная процентная ставка: {$ (effect_percent * 100)|number:2 $}%
  • Единовременная комиссия: {$ data.commission|number:2 $} {$ currency.name $}
  • Единовременная комиссия: {$ (data.amount * data.commission / 100)|number:2 $} {$ currency.name $}
  • Ежемесячная комиссия: {$ data.month_commission|number:2 $} {$ currency.name $}
  • Ежемесячная комиссия: {$ (data.amount * data.month_commission / 100)|number:2 $} {$ currency.name $}
МесяцСумма платежаОсновной долгНачисленные процентыЕжемесячные комиссииОстаток задолженностиДосрочные погашения
{$ $index + 1 $} {$ (item.ap + item.month_commission)|number:2 $}{$ item.main_payment|number:2 $}{$ item.percent_payment|number:2 $}{$ item.month_commission|number:2 $}{$ item.debt|number:2 $}
Итого{$ (Sum(table, 'ap') + Sum(table, 'month_commission'))|number:2 $}{$ Sum(table, 'main_payment')|number:2 $}{$ total|number:2 $}{$ Sum(table, 'month_commission')|number:2 $}{$ Sum(data.early_payment)|number:2 $}
{$ currency.name $}
Результат расчёта
Процентная ставка: {$ results.stavka|number:2 $}%
{$ currency.name $}
Результат расчёта
Остаток по кредиту: {$ results.remainder|number:2 $} {$ currency.name $}
% в год
Результат расчёта
Только проценты в платеже: {$ results.percent|number:2 $} {$ currency.name $}
Кредит {$ $index + 1 $}
Сумма кредита
Процентная ставка
Срок (лет)
Ежемесячный платёж{$ item.month_payment|number $}
Итого{$ item.total|number $}

Процентная ставка — главный параметр кредитного продукта, на основании которого заемщики делают выбор в пользу того или иного банка. Однако заявленная в рекламе ставка всегда отличается от реального процента, который по факту должен будет оплатить заемщик.

Кредитная ставка

Процентная ставка по кредиту — это плата, которую клиент выплачивает банку за использование заемных денег. Такая плата рассчитывается как процент от суммы займа, выданного на один год. Размер процента зависит от срока кредитования и от степени риска, которую несет финансовая организация. Если заемщик приобретает кредит на срок меньше года, то ставка соответственно уменьшается. Например, кредит под 12% годовых будет стоить 6% при оформлении договора на 6 месяцев. Если же кредитный договор оформляется на два года, то его стоимость подскочит до 24% от суммы займа.

Риски финансовой организации — это риск невозврата кредита. Если заем обеспечивается материальными ценностями, то ставка объявляется минимальной. К обеспеченным кредитам относятся ипотека и автокредит, так как приобретенные недвижимость и автомобиль выступают в качестве залога. Обеспечение по кредиту заемщик может оформить в виде залога других материальных ценностей, а также в форме поручительства: в этом случае физическое или юридическое лицо будут вынуждены оплатить долги заемщика в ситуации его неплатежеспособности. Процентная ставка по обеспеченным кредитам варьируется на уровне от 9 до 18%.

Необеспеченные кредиты — это займы, которые выдаются без залога и поручителей. К таким финансовым продуктам относятся кредитные карты, потребительские и кэш-кредиты, а также микрозаймы. Ставка по потребительским целевым кредитам всегда ниже, чем ставка по картам и кэш-кредитам на уровне 20–28% против 30–40%. При целевом займе банк знает, на что пойдут заемные средства, следовательно, кредитный риск таких сделок ниже. Особняком стоят микрозаймы — средства, которые можно получить только на основании паспорта, но под грабительский процент на уровне 500–600% годовых. Естественно, что микрокредиты оформляются на срок не более 1 месяца.

Скрытые платежи

Задекларированная в рекламе и кредитном договоре ставка всегда ниже, чем реальный процент, который в итоге будет оплачен заемщиком. Итак, представим, что в рекламном проспекте банковской организации указана процентная ставка на уровне 15% годовых. Однако помимо номинальной ставки по финансовому продукту, заемщику также требуется оплатить следующие комиссии:

  • за рассмотрение заявки и оформление договора;
  • за выдачу кредита;
  • за выпуск и обслуживание банковской карты;
  • за открытие и ведение банковского счета;
  • за расчетное и операционное обслуживание.

Все вышеперечисленные траты будут включены в общую стоимость кредитного продукта и в ежемесячные выплаты. При оформлении долгосрочных кредитов перечисленные комиссии могут составить внушительную сумму. Кроме того, клиенту потребуется приобрести полисы страхования жизни и имущества при оформлении ипотеки и автокредита, а также оплатить услуги нотариусов и оценщиков имущества при оформлении залога.

Не учитываемые платежи

Помимо платежей, которые банк учитывает в своем договоре, клиент может столкнуться с неявными выплатами:

  • платежи, обусловленные законом, например, покупка обязательного полиса ОСАГО при оформлении автокредита;
  • штрафы и пени при нарушении условий кредитного договора;
  • платежи и комиссии, величина которых зависит от выбора клиента;
  • комиссия за зачисление средств на банковскую карту;
  • комиссия за конвертацию средств при оплате счетов в валюте, отличной от валюты займа;
  • комиссия за снятие наличных кредитных средств из банкоматов.

Перечисленные платежи не указываются в кредитном договоре и носят характерных случайных или зависящих от поведения заемщика.

Что в итоге

Учитывая все явные, неявные и возможные платежи, стоимость кредита может значительно возрасти и вместо заявленных 15% финансовый продукт будет стоить 20–25% от выданной суммы. Проверить итоговую стоимость займа можно при помощи нашего калькулятора.

Калькулятор расчета процентной ставки по кредиту

Инструмент представляет собой калькулятор вычисления реальной процентной ставки по кредиту. При оформлении договора заемщику выдается график ежемесячных платежей, в котором указана номинальная годовая ставка, сумма кредита и объем выплат. Благодаря этим данным вы можете сравнить номинальный и эффективный процент. Рассмотрим небольшой пример.

Пример работы калькулятора

Допустим, вы оформляете кредит на покупку ноутбука стоимостью 45 000 рублей. Банк предлагает вам целевой финансовый продукт под 26% годовых, но вы оформляете договор на 6 месяцев. Первоначальный взнос по займу составляет 10 000 рублей, следовательно, тело кредита — это 35 000 рублей. Ежемесячный платеж, указанный в графике платежей, составляет 6 310 рублей. Введем все эти данные в калькулятор и вычислим эффективную процентную ставку, которая равна 13,34%. Это на 0,34% выше от задекларированной именно в силу скрытых платежей.

Заключение

За кредит требуется платить, но банки не всегда раскрывают информацию о всех дополнительных платежах и комиссиях. Узнать, сколько стоит ваш заем и оценить нагрузку на семейный бюджет можно при помощи нашего онлайн-калькулятора, который пригодится всем желающим приобрести товары в кредит.