Услуга страхования риска при покупке недвижимости появилась недавно – всего несколько лет назад.
Но пользуются данной услугой единицы – денег всегда не хватает, и лишние траты людям часто не по карману. Возникает вопрос – если покупатель не покупает страховку, то как он заботится о своих средствах? Русская реальность: и дорога страховка, а квартиру все равно не обеспечит. На сегодняшний день страхование финансового риска – один из наименее популярных видов страховки. До наступления пресловутого кризиса, интерес к этому виду страхования почти отсутствовал.
В то время рост цен на недвижимость достигал 25% за год, и даже в случае получения страхового возмещения, денег хватило бы только на половину квартиры. А жилплощадь у девелоперов буквально разметали, и никто не думал об обеспечении безопасности и дополнительных гарантиях.
После начала кризиса, когда увеличился объем недостроев, много покупателей и продавцов начали всерьез задумываться о страховании возможного риска. Несмотря на это, на практике ситуация со страхованием практически стоит на месте. Как утверждает советник президента строительной компании «Лидер» – «… если предложить человеку выбор – скидка 5% или страхование риска, он с большей вероятностью выберет первый вариант».
Одна из причин – не отработанные страховые схемы, и, как результат, единственным гарантом для клиента пока является Федеральный закон № 214. Но схемы страховки можно усовершенствовать, и отработать довольно быстро, и это не главное. Гораздо большую роль в низкой популярности среди россиян играет целый ряд факторов:
- Очень низкая культура страхования – много наших соотечественников просто не признают страховку, и искренне не понимают, зачем она нужна;
- Слишком высокие цены. Размер страхового взноса по финансовым рискам исчисляется сотнями тысяч. Многие люди с огромным трудом собирают средства на свою долю в строительстве, и такая сумма для них попросту неподъемна. Очень часто страховая премия «съедает» всю выгоду от покупки строящейся жилплощади, а дольщик предпочитает строящееся жилье именно по причине хороших скидок. Так смысл страхования в этом случае теряется.
- Неадекватная страховая выплата. Договор страховки чаще всего заключается на сумму вложенных инвестиций, а это только 30-40% от стоимости жилья. И если наступит страховой случай, и потерпевший получит свою страховую выплату, то ее с большой вероятностью, не хватит на то, чтобы принять участие в новом долевом строительстве. И точно не хватит на покупку нового жилья.
Есть и другие причины. Одна из них – более чем скудный выбор страховых программ, и патологическое недоверие к страховым компаниям. Многие покупатели недвижимости воспринимают страхование как налог – дополнительное бремя. Исходя из этого, много компаний – застройщиков не горят желанием сотрудничать со страховыми компаниями. Со своей стороны, у страховых компаний есть не менее веские причины не заниматься данным видом страхования. В первую очередь, это высокие риски.
«При столь нестабильной ситуации в стране, и таком же положении многих застройщиков, брать на себя такой риск невыгодно» – комментирует ситуацию Марина Антонова, начальник Управления добровольного страхования Регионального Страхового Центра. Несмотря на это, несколько компаний, среди них «МСК-Стандарт», Интерсоюз – все-таки решили осваивать данный вид страхования, и продолжают развиваться в этом направлении и сегодня. Если случилось непредвиденное.
И страховой случай имел место быть, то самое главное, это, конечно, получить страховую выплату. И здесь дольщика ожидает целый ряд подводных камней, о которых он обычно узнает только потом. Итак:
- Страховку невозможно получить в случае «замораживания строительства – компания-застройщик должна объявить себя банкротом;
- Процесс оформления банкротства обычно затягивается не на один месяц, и за это время срок вашей страховки вполне может истечь. А продление страхового полиса окажется попросту невыгодным.
Так что говорить о каком-то дальнейшем развитии страхования финансовых рисков пока не представляется возможным. Для этого попросту не существует никаких условий – большие риски, огромная для рядового покупателя стоимость полиса, и все это умножено на традиционную неприязнь российских граждан к страховым компаниям.
