Кто такой ипотечный брокер, и чем он занимается, знают уже почти все – в период докризисного «кредитного бума» на этот вопрос отвечали уже не раз. Тем не менее, давайте рассмотрим основные аспекты деятельности брокерских компаний, а также кому и чем они могут быть полезны.
Начнем с того, что для большинства потенциальных заемщиков ипотека – довольно сложный продукт. Далеко не каждый человек может с ходу разобраться во всех хитросплетениях ипотечного договора, и тем более правильно сориентироваться в выборе той или иной кредитной программы. А если учитывать тот факт, что сегодня ипотечным кредитованием занимаются все крупные игроки российского банковского рынка, то ситуация представляется еще более сложной.
Скажем больше – пользу брокерских компаний признают даже сами банкиры. Действительно, банку гораздо проще и безопаснее получить уже подготовленного брокером заемщика, чем тратить свое время на объяснения и консультации. Тем более что услуги брокера оплачивает сам заемщик.
В последнее время брокерские компании, которые еще недавно специализировались только на ипотеке, все чаще предлагают клиентам услуги по поиску подходящих автокредитов и даже нецелевых потребительских кредитов. На первый взгляд это может показаться странным. Что касается автокредитования, то это еще можно понять – большие суммы, длительные сроки, и т. д.
Но что касается потребительского кредита, то он всегда считался самым простым продуктом, предлагаемым банками. «В том то все и дело» – объясняют брокеры. За последнее время потребительский кредит сильно изменился, и суммы тут фигурируют намного более серьезные, чем раньше.
Например, у многих банков максимальная сумма потребительского кредита превышает 1 миллион рублей, а некоторые предлагают клиентам до 3-х миллионов! Согласитесь, что такие суммы предполагают более качественную проверку, чем в случае покупки мобильного телефона или телевизора. Что касается сроков выдачи кредитов, то они тоже поменялись в сторону увеличения – до пяти рабочих дней. Вывод – потребительский кредит стал более сложным продуктом, следовательно, его выбор также усложнился.
Если учесть тот факт, что заемщику нужно рассмотреть предложения нескольких банков перед тем, как определиться с выбором, то становится понятна потребность в грамотном брокере. Ведь задача брокера как раз и заключается в том, чтобы предложить клиенту наиболее подходящий для его потребностей кредит, и параллельно облегчить жизнь банку – ведь именно брокер проводит первую проверку платежеспособности клиента. Так что риск мошенничества для банка в этом случае весьма невелик.
Но тут возникает вопрос со стороны заемщиков – не «втюхнут ли мне банк, с которым брокер сотрудничает постоянно?». Сами брокерские компании утверждают, что они не заинтересованы в этом, так как их услуги оплачиваются только клиентами. То есть, брокеры утверждают о своей беспристрастности в этом вопросе.
Нельзя не отметить тот факт, что кредитный брокер, который занимается подбором оптимального кредита для клиента – новое дело только для нашей страны. На Западе подобная практика широко распространена, и пользуется немалой популярностью. Даже в странах Восточной Европы, которые опережают Россию в плане кредитования на 3-5 лет, кредитный брокер тоже не считается чем-то экзотическим.
В Восточной Европе процент сделок, которые осуществляются при участии кредитного брокера, составляет не менее 40%, а в США – 60%. За рубежом брокерская сеть даже стоит иногда дороже, чем сама банковская. Что касается России, то у нас процент такого рода сделок составляет пока только 3-4% от общего количества.
